Звонят коллекторы — что делать, если достали звонками по кредиту и как с ними разговаривать

Банк и иная финансовая организация по законодательству имеет полное право на передачу договора кредитования (при наличии просрочки более трех месяцев) в суд или в коллекторское агентство.

Судебные тяжбы затягиваются на длительное время и не всегда бывают успешными, поэтому чаще выбирают второй вариант.

В статье расскажем, что делать, если достали коллекторы по кредиту и как себя повести, чтобы не звонили по телефону.

Содержание статьи

Полномочия контор по новому закону

С 2017 года вступил в силу новый законопроект, регулирующий деятельность подобных компаний. Он дает ограничения на их работу с целью защиты прав потребителей банковских услуг. Основное правило – теперь кредитор может передать (продать) долг только одной организации, а не нескольким, как было раньше.

В течение 30 дней с момента привлечения нового взаимодействующего лица банк обязан предупредить должника в письменной форме, а также указать все данные о фирме.

Закон, регламентирующий, почему звонят коллекторы

Основным правовым документом по этой теме является ФЗ №230, а также поправка в КоАП статьи 14.57, в которой описаны меры по защите заемщика. Посмотрим, какие полномочия у коллекторских агентств согласно актам.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Права

Контора должна быть внесена в Госреестр, иметь лицензию на деятельность – за это отвечают судебные приставы, но проверить информацию может каждый пользователь сети.

Что могут делать представители организации по взысканию долгов:

• устраивать личные встречи;
• вести переписку (на почтовый ящик, электронную почту, с помощью СМС);
• звонить.

При звонке он обязан полностью представиться и указать фирму, на которую работать, а при посещении – предоставить удостоверяющий документ.

Разрешено указывать сумму задолженности, говорить о штрафах и пени, словесно убеждать погасить займ, а также задавать вопросы. Все это – исключительно в корректной форме, без оскорблений и угроз. Также можно требовать компенсацию за работу сотрудников в ходе взаимодействия, но ее размер определяется только в судебном порядке.

Ограничения

Коллекторы обязаны записывать (видео- и аудиоматериалы) все факты контакта с должником – личные встречи, переписки, звонки. Рекомендуем должнику также производить запись.

Третьим лицом не может быть человек, имеющий судимость, не проживающий на территории РФ и без российского гражданства, а также находящийся за рубежом в момент взаимодействия.

Запрещено:

• угрожать вредом здоровью, убийством, нанесением побоев и пр.;
• портить имущество;
• психологически давить на должника.

Что делать, если надоедают коллекторы родственникам? Помнить, что они не могут:

• передавать информацию другим лицам, кроме поручителя, созаемщика;
• делать данные общедоступными, в том числе через интернет или рассылку;
• контактировать с заемщиком лично в период с 10 вечера до 8 утра (с 8 и до 9 соответственно – в выходные и праздники);
• звонить более чем 1 в день, 2 в неделю, 8 в месяц.

Могут ли вести телефонные переговоры

Да, такой вид связи полностью законен. Не имеет значения, личный это номер телефона (мобильный) или городской. Регламентируется только то, что сказано, когда и как часто происходят звонки, а также факт аудиозаписи разговора.

Прочитать  Как узнать все свои задолженности

Позвонить могут во временной промежуток с 8 утра до 10 вечера, причем чаще всегда они делают дозвоны после 7, когда вы пришли с работы. Если это выходной или праздничный день, то процедура возможна только с после 9-00 и до 20-00. Праздники – соответственно календарю.

Помимо этого, сотрудники могут взаимодействовать через СМС. Сообщения разрешено отправлять не чаще двух раз за день (в любое время, даже ночью), четырех – в неделю, восьми – в месяц.

Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам

Агентства имеют законное право обзванивать все контакты, которые вы указали как разрешенные для связи в банке при заключении кредитного договора.

Однако, если вы не желаете, чтобы данная информация выходила за пределы вашего дома, можно направить отзыв с отказом от информирования по этим номерам.

Рекомендуем использовать заказное письмо с уведомлением о вручении, тогда не придется доказывать, что таковое не было отправлено или получено, затерялось.

Кроме того, само третье лицо, не являющееся заинтересованным, может в произвольной форме написать заявку, согласно которой он не желает получать информацию о чужих долгах. Дальнейшие звонки уже не будут считаться законными.

Если звонят коллекторы, как с ними правильно разговаривать

Рекомендуем обратиться в юридическую компанию «Форма права». Сотрудники помогают переадресовывать все дозвоны на другой номер, а также сами ведут переговоры в установленном порядке, чтобы заемщику не докучали вопросами и угрозами, а также не могли нарушить закон.

Правила при разговоре:

• Ставьте каждую беседу на запись. Если дело дойдет до суда, каждая аудиозапись с использованием ненормативной лексики, явными или скрытыми угрозами, шантажом, а также с факторами, которые можно расценить как психологическое давление, пойдет вам на пользу. Также предварительно уведомьте об этом звонящего, чаще всего такое предупреждение действует на них внушительно – они не рискуют нарушать ваши права.
• Если собеседник не представился, до начала разговора задайте уточняющие вопросы – полные инициалы, должность, компания, а также зафиксируйте дату и время дозвона. Такой метод показывает, что вы не запуганная жертва, а заемщик, четко знающий обязанности коллекторских агентств.
• Спросите номер договора кредитования и число на документе о переуступке требования. Эти данные должны быть вам отправлены банком, сверьтесь с ними.

Если одно из этих условий не будет выполнено звонящим, вы можете положить трубку, а также предупредить, что намерены делать, если названивают коллекторы без законного на это права, – обратиться в полицию, суд, так как действия попадают под статью о вымогательстве.

Если контакты были представлены, рекомендуем действовать согласно правилам:

• Будьте миролюбивы, показывайте готовность идти на компромисс и найти решение проблемы.
• Узнайте точную сумму долга вместе со штрафами.
• Выслушайте предложения от банка – возможно они готовы предложите реструктуризацию или временно заморозить задолженность, чтобы вы погасили ее частями.
• Если никакой из предложенных способов вам не подходит, отвечайте нейтральными фразами, без категоричности – «Я подумаю над вашим предложением», «Я не буду сейчас комментировать это», «Мне нужно посоветоваться с супругом/адвокатом».

Как быть, если нарушено количество или время звонков

Такое действие – прямое нарушение законодательства. Необходимо записать разговор, уточнить данные звонящего (инициалы, должность, организация), вслух зафиксировать время.

Затем стоит предупредить о записи и о намерении подать заявление в прокуратуру. Если это не помогло, следует действительно обратиться в органы с аудиозаписью и распечаткой.

Фирму обязательно посетит проверка, обычно после таких активных действий со стороны заемщика несанкционированные контакты прекращаются.

Коллекторы достали звонками: что делать, чтобы избавиться от этого насовсем

Предложим несколько способов:

• Пойти на компромисс, оплатить часть долга или задолженность целиком, предложить реструктуризацию займа – то есть всеми способами взаимодействовать с банком.
• Сменить СИМ-карту, но регистрировать ее не на себя.
• Добавить контакты в черный список. Но это не поможет надолго, поскольку они будут делать дозвоны с других номеров.
• Не отвечать.

Все перечисленные способы только отсрочат и немного изменят проблему. Решить ее поможет юридическая компания «Форма права», которая специализируется на общении с коллекторскими агентствами.

Если были нарушены все границы

Нарушениями закона являются угрозы вам и близким, родственникам, оглашение конфиденциальной информации (на работе, в интернете, соседям), физическое воздействие – как с вредом для здоровья, так и с порчей имущества, а также психологическое давление. В такой ситуации необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы.

Надоели коллекторы: что делать и куда жаловаться

Можно обратиться:

• В службу судебных приставов. Заявление будет рассмотрено в течение 30 суток. Решением может быть вынесено требование прекратить несанкционированную деятельность или исключение фирмы из Госреестра.
• В прокуратуру. По факту нарушения будет направлена проверка.
• В Роскомнадзор.
• В полицию.

Обращаем внимание: доказательствами могут служить видео- и аудиоматериалы, сообщения, выписка с телефона о звонках и их времени, а также слова свидетелей.

«Белые» и «черные» агентства

Первые работают официально и по установленному регламенту, они никогда не переходят норм, имеют лицензию и проверенную репутацию. К ним обычно обращаются банки.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Вторые используют незаконные методы воздействия, часто не зарегистрированы в Госреестре. К ним прибегают только такие же сомнительные финансовые организации.

Советы

Мы рекомендуем своевременно оплачивать долг, а если это невозможно, то сразу необходимо идти на контакт с кредитором – объяснять сложившуюся материальную ситуацию, просить о кредитных каникулах или реструктуризации займа. Если момент упущен и дело уже у коллекторского агентства, не стоит скрываться. Узнавайте все подробности, ищите мирные, компромиссные пути разрешения проблемы.

Также мы рекомендуем:

• Всегда записывать разговоры на диктофон.
• Оставаться вежливым и корректным в любой ситуации.
• Спрашивать полные инициалы у собеседника.
• При первой же угрозе безопасности заемщика обращаться в прокуратуру.
• Охранять своих близких от телефонного преследования, написав письмо-отзыв с просьбой не звонить по данным номерам.
• Обратиться в юридическую компанию «Форма права». Специалисты помогут уйти от навязчивых дозвонов, а также решить конфликт мирным путем. Также организация занимается оформлением банкротства – часто это единственная законная возможность списать все долги.

В статье мы рассказали, что делать, если достают коллекторы по телефону. в качестве завершения темы посмотрим видео.

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик. Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя! Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно. Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

• Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
• Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
• Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.
3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.
5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.
6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

• Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.
• Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

• Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
• Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг. Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
• Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Ситуация, когда звонят коллекторы по чужому кредиту неприятна вдвойне. Психологическое давление, как правило, является основным инструментом коллекторов по взысканию долгов. Однако такие действия в большинстве случаев являются противоправными. В этой статье мы расскажем, как действовать и куда жаловаться, если беспокоят коллекторы звонками по чужим кредитам.

Причины звонков по чужим кредитам

Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?

Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.

Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:

1. Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
2. Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
3. Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
4. При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. —  Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.

Что говорит законодательство: когда правомерны звонки

Есть ситуации, когда коллекторы в праве звонить и требовать погашение кредита, например:

1. При поручительстве, или солидарной ответственности — если вы подписывали договор с кредитной организацией, становясь поручителем заемщика, либо являетесь созаемщиком, то обязательства по договору при просрочке ложатся на вас.
2. При вступлении в наследство — если должник умер, а вы вступаете в право на его имущество, то требования по погашению долга будут адресованы вам.
3. При возникновении задолженности у супруга/супруги — если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от заемщика, требования погасить долг могут быть направлены  жене/мужу.

Бывают индивидуальные случаи, но как правило, во всех остальных ситуациях звонки с требованием погасить кредит нарушают закон, а именно:

• В Российской Федерации действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Согласно этому документу, если человека постоянно беспокоят с банка, кроме того он подвергается психологическому воздействию, давлению а так же требованию погасить чужой долг, то такое поведение рассматривается как правонарушение.
• Более того если будет установлен факт неправомерного беспокойства, человек имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. Правоохранительный орган обязан принять заявление, и привлечь к административной ответственности учреждение согласно ст. 13.11 КОАП за несоблюдение норм защиты личной информации;
• Постоянные безосновательные требования банка могут расцениваться как вымогательство, а это уже уголовная ответственность согласно ст. 163 УК РФ;
• Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года ст.26, а так же № 97-ФЗ гласят о том, что банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах. Исходя из этого, можно сделать вывод, что работник учреждения не может звонить абоненту и посвящать в чужие финансовые проблемы и уж тем более принуждать погасить долг;

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

• звонят по телефону;
• пишут письма;
• присылают смс-сообщения;
• приезжают к вам домой или на работу;
• грозят судебными разбирательствами
• угрожают родственниками;
• Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.

Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.

При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

• отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
• направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
• отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

Что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту

Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.

Подобрать кредит →

Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.

Почему звонки поступают именно вам?

Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.

Почему вам могут звонить по чужому кредиту:

• вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
• кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
• кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.

Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.

Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.

Как вести себя при звонках

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.

Прядок поведения:

• Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
• Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
• Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.

Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.

Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.

Какие действия коллекторов противоречат закону

В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:

• звонки со скрытого номера;
• звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
• поступают угрозы;
• если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
• если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.

Куда подавать жалобы

Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.

• ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
• В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
• В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
• В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.

Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.

Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.

В заключение

Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.

Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией.

Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству.

Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.