Что такое процедура внесудебного банкротства физических лиц по закону 2021

Что такое процедура внесудебного банкротства физических лиц по закону 2021

Начиная с 1 сентября 2020 г., действует ФЗ-289, который предусматривает возможность проведения процедуры внесудебного банкротства. Рассмотрим порядок прохождения этой процедуры, ее основные преимущества и недостатки.

Что за схема внесудебного банкротства?

Внесудебное банкротство — это установленная по закону схема признания человека банкротом без участия в ней суда. Процедура инициируется при условии, что совокупная задолженность не больше 500 тыс. руб., а ранее возбужденное производство по принудительному взысканию долгов пришлось закрыть в связи с неимением у должника какого-либо имущества.

Для начала применения внесудебного банкротства нужно заявление самого должника. При этом рассчитывать на подтверждение статуса банкрота может как физлицо, так и предприниматель. Срок проведения операции составляет 6 месяцев. Предусматривается реальный шанс списания долгов при невозможности их взыскания.

Как организовано внесудебное банкротство?

Банкротство физических лиц без участия в этой работе суда требует оформления и подачи ходатайства в МФЦ. На основе этого данные по банкротству вносится в специальный реестр.

В самом заявлении указывается информация по кредитным организациям, перед каковыми имеется задолженность. Оплата государственной пошлины при получении услуги не требуется.

При этом заявление рассматривается в течение 1 дня, еще 3 дня дается на добавление информации в единый реестр.

После возбуждения процедуры информация о должнике направляется в кредитные организации, в суд и службу судебных приставов -исполнителей в город пребывания или регистрации. Уже после включения сведений в единый реестр перестают начисляться пени и штрафы, сворачиваются процедуры взыскания, а также снимаются аресты с банковских счетов. Через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства.

Главное преимущество банкротства без рассмотрения судом заключается в том, что можно осуществить списание долгов. При этом минимальная сумма составляет 50 тыс. руб.

Процедура инициируется самим должником, не требует оплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего.

Более того, уже после включения сведений в специальную базу будут сняты аресты с банковских счетов — можно получать пенсию и заработную плату.

Долги по кредитам списываются только с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание. Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника.

Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества,то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом.

То есть перевести процедуру из внесудебной в обычную, с соответствующими затратами.

Даже с внесудебным банкротством не удастся уйти от выплат в связи с причинением вреда, а также от тех выплат, которые не были указаны в заявлении. В течение 5 лет после прохождения процедуры нельзя будет оформить кредит, а также зарегистрироваться как предприниматель или должностное лицо в системе управления юридического лица.

В сравнении с обычной схемой внесудебное банкротство выгодно по ряду причин:

  • Нет необходимости оплачивать судебные издержки;
  • Нет повода накапливать долги, чтобы выйти на минимальную сумму для самостоятельного инициирования банкротства через суд;
  • Необходимую проверку по заявлению и включение информации в реестр осуществит сотрудник МФЦ;
  • Есть возможность объединить долги перед несколькими кредиторами без их самостоятельного информирования о том, что вы хотите осуществить банкротство.

Таким образом, в системе законодательства о банкротстве появляется новый инструмент, которыми можно воспользоваться без участия в этом судебной инстанции.

04.09.2020

Внесудебное банкротство граждан

Кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке?

Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга.

Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п.

Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении процедуры внесудебного банкротства.

С 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан1. Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам (по займам, кредитам, выданным поручительствам и др.), по обязательным платежам (налоги и сборы), по алиментам.

Из-за долга более 10 тыс. руб. не выпустят из РоссииОб ограничении на выезд из страны должник может узнать в аэропорту. Но немедленное погашение задолженности уже не спасет загранпоездку. И даже заблаговременная уплата долга не всегда приводит к снятию запрета

Обязательное условие для внесудебного банкротства – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными.

Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю.

Также на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства («постоянная регистрация», «прописка») или месту временного пребывания («временная регистрация»).

Там нужно заполнить по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве и предоставить список своих кредиторов.

Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также МФЦ уведомит об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.

Если же по результатам проверки МФЦ придет к выводу, что не все условия соблюдены, то в течение 3 дней он вернет заявление гражданину и письменно разъяснит причины. Подать новое заявление в МФЦ можно будет только через 1 месяц. Возврат заявления можно обжаловать в суде.

Срок процедуры внесудебного банкротства составляет 6 месяцев.

С момента ее начала вводится мораторий (запрет) на погашение имеющейся у гражданина задолженности перед кредиторами. Прекращаются начисление процентов и применение штрафных санкций. Кредиторы могут направлять исполнительные листы или судебные приказы только в Службу судебных приставов, но все исполнительные производства приостанавливаются.

Под действие этого запрета не подпадут требования кредиторов, которых гражданин не указал в списке кредиторов при подаче заявления, а также по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, по возмещению морального вреда, погашению задолженности по заработной плате и выходным пособиям, уплате алиментов и иным обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью должника. Также из-под действия моратория выведены требования кредиторов по искам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, устранении препятствий в пользовании имуществом, о признании права собственности.

Пока идет внесудебное банкротство, гражданин не может получать новые кредиты, займы, давать поручительства за других лиц.

Если в ходе процедуры имущественное положение должника существенно изменится в лучшую сторону (увеличатся доходы), в его собственность поступит имущество (например, по наследству или в дар) и в результате можно будет полностью или в значительной степени рассчитаться с кредиторами, то гражданин обязан будет уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней, и процедура внесудебного банкротства будет прекращена.

Если таких обстоятельств нет, то по истечении 6 месяцев процедура завершается, МФЦ публикует об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 500 тыс. руб. Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами:

  • которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления; если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
  • по заработной плате и выходным пособиям;
  • по алиментам;
  • по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
  • по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
  • возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).
Читайте также:  Как погасить, оплатить задолженность по кредитной карте Сбербанка, гасить и погашать кредит: погашение долга без процентов

Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:

  • причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
  • признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
  • причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.

Поэтому если у человека есть только такая задолженность (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то даже по итогам банкротства эти обязательства сохранятся.

После завершения как судебной, так и внесудебной процедуры банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения:

    в течение 5 лет при получении займов и кредитов он будет обязан указать на факт прохождения процедуры банкротства;

  • в течение 5 лет не может быть возбуждена судебная процедура банкротства по его заявлению;
  • если в течение 5 лет заявление о банкротстве подается кредитором, то по итогам такой процедуры гражданин не освобождается от долгов;
  • на него накладывается запрет замещать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в управлении ими в течение 3 лет (для кредитных организаций – 10 лет; для страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, ПИФов, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций – 5 лет).

По результатам внесудебного банкротства не будут списаны долги, если:

  • гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство и эти правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;
  • при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил свое имущество.

Также в любой момент внесудебное банкротство для недобросовестного должника может стать судебным.

Любой кредитор может подать заявление о банкротстве в суд, если гражданин скроет информацию о существенном увеличении доходов или поступлении имущества. Для этого кредиторам предоставляется право запрашивать официальную информацию о гражданине у уполномоченных органов.

Также подать такое заявление может кредитор, которого гражданин не указал в списке своих кредиторов либо специально указал не соответствующий действительности размер долга перед ним, чтобы воспользоваться внесудебным банкротством (например, долг больше 500 тыс. руб.

, а должник указал меньше).

Еще одним основанием для подачи заявления о банкротстве в суд будет признание сделки гражданина недействительной, в результате чего к нему должны вернуться денежные средства или имущество.

Введение судебной процедуры банкротства прекращает внесудебную процедуру.

Основной плюс внесудебного банкротства – это бесплатная для гражданина процедура, так как деятельность МФЦ оплачивается из госбюджета. Для сравнения: при прохождении обычной процедуры расходы гражданина составят не менее 35 тыс. руб. (25 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и 10 тыс. руб.

на обязательные расходы в процедуре банкротства). Кроме того, поскольку форма заявления является типовой и будет заполняться сотрудниками МФЦ, предполагается, что гражданам больше не понадобятся услуги юридических фирм – посредников, которые сейчас занимаются подготовкой заявлений и сбором документов за немалую плату.

Второй плюс – срок внесудебного банкротства составляет всего 6 месяцев. При этом не предусмотрена возможность его продления, в отличие от обычной процедуры.

Третий плюс – простота процедуры: не нужно ходить в судебные заседания, предоставлять документы финансовому управляющему, обращаться к нему за разблокировкой счетов и получением прожиточного минимума и т.п.

Но нужно обязательно учитывать, что, так как эта процедура новая и ранее не применялась, с ней не знакомы ни сотрудники МФЦ, ни судебные приставы. Не исключено, что на практике могут возникать спорные ситуации, ошибки и даже противоречия между положениями разных законодательных актов.

Для таких граждан сохраняется возможность пройти процедуру банкротства в обычном порядке либо попытаться реструктуризировать задолженность по соглашению с банком или другим кредитором.

(Подробнее об этом читайте в статье «Как избавиться от долгов?»)

1 Законопроект № 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части внесудебного банкротства гражданина)».

Внесудебное банкротство гражданина 2020 — или как бесплатно списать долг до 500 тыс через МФЦ

С первого сентября 2020 года, наконец, вступает в силу ожидаемый многими должниками закон о внесудебном банкротстве физических лиц. На моем канале в Яндекс Дзен мне писали — нет, его еще долго не примут, государство на это не пойдет. Однако, государство на «это» пошло.

Думаю такая скорость связана, прежде всего, с кризисом в экономике из за режима «самоизоляции».

Таким образом государство хочет снизить нагрузку на суды, т.к. количество заявлений на банкротство возросло. А также упростить процедуру банкротства по долгам, не превышающим 500 тыс рублей, сделать ее более доступной и бесплатной.

Но все же закон еще «обкатан» и вызывает много вопросов. Уверена, что поначалу процедура не будет проходить гладко.

Кстати, на счет МФЦ. Изначально проект закона предполагал, что внесудебное банкротство физических лиц будет проводить финансовый управляющий — должник подает ФУ заявление, он публикует сведения на Федресурсе, делает прочие дела, предусмотренные законом. Оплачивать работу управляющего должно было государство, в небольшом размере.

Еще тогда у меня были мысли, что процедура не будет бесплатной (как и сейчас она стоит не 25 тыс, предусмотренные законом). За небольшое вознаграждение от государства управляющий точно бы ничего не делал.

Передача полномочий МФЦ — это плюс, с одной стороны, так как брать деньги в МФЦ не будут. Более того, что удивительно, даже госпошлина не предусмотрена. Государство все расходы по процедуре берет полностью на себя.

Но есть и обратная сторона — думаю год или даже больше с МФЦ будут проблемы, т.к. у них нет опыта ведения дел по банкротству. Ну ничего, с чего то же нужно начинать.

Внесудебное банкротство физических лиц 2020 — кто имеет на него право?

Подать заявление в МФЦ сможет должник:

При долге от 50 до 500 тыс рублей.

Важно! При подсчете предельного размера долга должны учитываться ВСЕ долговые обязательства, в том числе срок исполнения по которым еще НЕ НАСТУПИЛ, а также те обязательства, которые не могут быть списаны через банкротство — долг по алиментам, а также обязательства поручителя, даже если по основному долгу еще не наступила просрочка.

Не учитываются для определения суммы задолженности любые виды санкций —  неустойка, проценты за просрочку, взысканные убытки. Иными словами — от 50 до 500 тыс рублей должен быть основной долг, без процентов и неустойки.

Этот критерий вносит больше путаницы, чем ясности. Например, зачем в общий лимит включили долг по алиментам, который никогда не прекратится и не спишется и тем более, обязательства по поручительству? Получается, если по алиментам есть долг или ты поручился по ипотеке на 20 лет за друга — ты не имеешь право подать на внесудебное банкротство.

Далее, в отношении должника должно быть оконченное исполнительное производство в виду отсутствия имущества или дохода, на которые можно обратить взыскание (п/п4 п. 1 ст. 46). Судебный пристав должен внести в банк данных ФССП информацию об окончании исполнительного производства, потому что МФЦ потом эту информацию будет проверять.

И вот тут опять много неясного — какое производство должно быть закончено — долг по которому гражданин хочет списать или вообще все производства?

По алиментам производство не прекращают никогда, даже если нет имущества.

А если по одному долгу ИП прекращено, а второе только возбуждено — можно ли частично долг списать, а потом и по второму в МФЦ заявление подать? Похоже, что нет, потому чтов законе написано: «и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю». Следовательно, нужно чтобы не было открытых исполнительных производств.

Судя по тому, что законом также вносятся изменения в ФЗ Об исполнительном производстве, банкротиться частично — можно будет. Вот как написано в ст. 3:

судебный пристав приостанавливает исполнение исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении

Тоже самое касается и арестов имущества — пристав обязан будет снять арест только по требованиям, которые включены в заявление на банкротство.

Как видно, приставу предоставлено право приостановить только те ИП, долг по которым был внесен должником в заявление на внесудебное банкротство. А остальные ИП могут продолжаться. Получается можно банкротиться частично по долгам?

Только откуда пристав эти сведения получит? По видимому, сайт Федресурса будет содержать подробные сведения о долгах гражданина.

Заявление на внесудебное банкротство подается в МФЦ по месту проживания. Форма заявления (образец) на внесудебное банкротство — можно скачать по ссылке. Она не сложная, но заполнять ее нужно будет самостоятельно — работник МФЦ делать это не будет.

Главное указать список всех известных кредиторов должника, а в приложении — правильно суммы. Форма приложения к заявлению на внесудебное банкротство.  Заявление и приложение должны быть распечатаны с одной стороны листа и скреплены.

Читайте также:  Что такое и как проходят торги по банкротству, виды и этапы публичных торгов и аукционов

МФЦ, после получения заявления, проверяет в течение 3 дней сведения по исполнительным производствам в банке данных ФССП. Главное, чтобы в ней не появилось что нибудь новое, о чем должник не знал. Или не возбудили новое ИП на однофамильца — такое происходит до сих пор постоянно.

Если все в порядке — МФЦ вносит сведения о банкротстве гражданина в реестр сведений Федресурса. Если же МФЦ обнаружит открытые исполнительные производства по долгам, указанным в заявлении должника, он вернет заявление. Повторно обратиться в МФЦ можно будет только через месяц.

Любой кредитор должника сможет подать заявление в Арбитраж о банкротстве физического лица если должник указал недостоверные сведения о долгах, имеет имущество, иными словами, если он не подпадает под нормы внесудебного банкротства.

Со дня объявления Арбитражным судом гражданина банкротом будет прекращена процедура внесудебного банкротства.

Окончание процедуры в МФЦ — какие последствия

Процедура будет длиться 6 месяцев и по истечении этого срока — должник будет полностью освобожден от обязательств в том объеме, который был указан в заявлении на банкротство, точнее в приложении к заявлению.

Поэтому очень важно в заявлении на внесудебное банкротство наиболее полно указать все обязательства гражданина. Если их будет указано меньше, чем есть на самом деле — будут списаны только требования по заявлению.

Как видно, законодатель допускает случай умышленного снижения долга для преодоления критерия в 500 тыс, но не станет наказывать нерадивого должника отказом в списании долга.

А если же в заявлении будет указана сумма больше, чем в действительности (для чего только так делать?) — будет списан только реальный долг, но это уже случай для разбирательств в суде, МФЦ вникать в это не будет.

Если внесудебное банкротство проходил бывший предприниматель, регистрация которого была прекращена менее года назад до подачи заявления в МФЦ, то в отношении бывшего ИП, после окончания процедуры в МФЦ наступят последствия по ст. 216 закона О несостоятельности. Нельзя будет зарегистрироваться как ИП в течение 5 лет, вести любую предпринимательскую деятельность и занимать руководящие должности в юридических лицах.

Похожее

Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. Однако назвать указанный способ доступным вряд ли возможно, так как на 2021 год объявить себя банкротом могут только те физические лица, кто может оплатить все расходы на банкротство.

Внесудебное (упрощенное) банкротство физ. лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Как объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме, какие нужны документы и куда их подавать — разберем далее.

Когда начнет действовать закон: последние новости

Многие россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии Covid-19, интересуются вопросом, принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда начнут действовать поправки?

Закон о внесудебном банкротстве принят. 31 июля 2020 года законопроект подписан Президентом РФ. Положения о внесудебном банкротстве действуют уже с 1 сентября 2020 года.

Какие долги можно списать?

Через внесудебное банкротство списывают долги в банках, МФО, по кредиткам, по ЖКХ, долги по налогам и штрафы. Нельзя списать долги по алиментам, выплаты за причинение вреда здоровью и субсидиарную ответственность.

Стоимость банкротства через МФЦ

По замыслу законодателей, закон направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода.

Процедура внесудебного банкротства бесплатна для должника. Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.

Условия для введения упрощенной процедуры

Как показала 5-летняя судебная практика, остаются не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.

Именно для этой категории российских граждан с осени 2020 года введена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Размер долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
    • Как рассчитывается сумма долга для внесудебное банкротства?
    • Для внесудебного банкротства нужно подтвердить не сумму долга, а общий размер обязательств и обязанностей.
    • В расчет можно включить:
    • просроченные обязательства, т.е. долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим обязательствам;
    • обязательства, по которым срок оплаты еще не наступил (например, будущие платежи по кредитному графику);
    • обязательства по алиментам (задолженность и текущие платежи);
    • обязательства по договорам поручительства.

    Все обязательства и долги, учтенные в расчете, нужно указать в приложении к заявлению в МФЦ. Не учитываются в расчете неустойки, штрафы и пени, другие финансовые и имущественные санкции, которые начисляются за просрочку по долгам.

  2. Исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229.

    Если производство прекращено по п.3 ч.1 ст. 46 — МФЦ заявление о банкротстве не примет.

    Как проверить закрыто исполнительное производство или нет?

    Узнать об основания окончания производства можно:

    • по письменному запросу в ФССП;
    • на личном приеме у пристава;
    • через Банк данных на сайте ФССП.

    Копию постановления из ФССП или справку от пристава не нужно прикладывать к заявлению на банкротство. Эту информацию сотрудники МФЦ проверят самостоятельно.

    Проверка исполнительного производства на сайте ФССП

  3. На момент подачи заявления в МФЦ у должника нет открытых производств в ФССП.
  4. Внесудебное банкротство граждан признают в том случае, если с момента признания его банкротом в обычном порядке прошло не менее 5 лет. В дальнейшем предполагается, что процедура внесудебного банкротства может инициироваться гражданином не чаще одного раз в десять лет.

Как подать на внесудебное банкротство

Образец заявления на внесудебное банкротство

Форма заявления утверждена проектом Приказа Минэкономразвития.

В содержании заявления нужно указать:

  • полные сведения о заявителе, в том числе паспортные данные, СНИЛС. ИНН, адрес регистрации;
  • сведения о представителе (при наличии);
  • согласие на обработку персональных данных;
  • дата, подпись заявителя или представителя.

Отдельным разделом заявления является перечень прилагаемых документов. В этот перечень входит список всех известных кредиторов, копия паспорта, иные документы (при наличии).

Важно правильно заполнить заявление, так как иначе МФЦ откажет в его рассмотрении. Повторно подать на внесудебное банкротство разрешено только через месяц.

Основные требования к оформлению заявления:

  • заполнять бланк можно вручную или на компьютере;
  • запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами;
  • при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать;
  • нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче;
  • при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета;
  • при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов.

Куда подавать заявление на внесудебное банкротство

Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания.

Нужен ли арбитражный управляющий

Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего.

Как проходит процедура

Внесудебный порядок банкротства следующий:

  1. Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением.
  2. МФЦ проводит рассмотрение заявления, проверяет основания для признания должника банкротом, делает запросы в ФССП, ФНС.
  3. После принятия заявления о банкротстве МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ.
  4. Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются.

Все документальное сопровождение процедуры осуществляется через МФЦ, и арбитражный управляющий здесь не нужен.

Почему банкротство через МФЦ подходит не всем?

  1. Внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 500 тыс. рублей — на практике же в суд обращаются граждане с намного более весомым долгом.

  2. Судебные приставы далеко не всегда идут навстречу должникам и закрывают исполнительное производство за невозможностью взыскания, особенно если у гражданина, например, имеется официальное место работы.

    Кроме того, потенциальному банкроту необходимо успеть подать заявление до того, как взыскатель вновь подаст исполнительный лист приставам.

  3. Если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), внесудебная процедура будет переквалифицирована в судебную. То есть с назначением арбитражного управляющего, возбуждения судебного производства и с увеличением затрат.
  4. Если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.

В последнем случае упрощенное внесудебное банкротство будет отменено, и в отношении должника введена стандартная процедура. Она предусматривает введение реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Конечно, если заявителем будет кредитор, а с должника оказывается реально нечего взять, то долги могут списать. Но если юристы банка смогут доказать недобросовестность заемщика, то на списание долгов ему рассчитывать не стоит.

Услуги юристов

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

  • юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
  • анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
  • подготовка пакета документов для подачи в суд;
  • работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства 5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года 10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству 15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» 25 000 руб.

Рассчитать стоимость банкротства под ключ по стандартной схеме и бесплатно проконсультироваться с юристами по вопросам признания финансовой несостоятельности можно, позвонив нам или задав интересующий вас вопрос в форме обратной связи онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

  1. Артем Сакулин
  2. Юрист департамента финансового анализа
  3. Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
  4. Записаться на консультацию
  • Роман Чулков
  • Руководитель практики по банкротству крупнейших должников
  • Проводит судебные процессы по банкротству
  • Записаться на консультацию
  1. Олег Калинкин
  2. Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
  3. Помогает пройти внесудебное банкротство
  4. Записаться на консультацию
  • Дмитрий Щепочкин
  • Директор
  • Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
  • Записаться на консультацию
  1. Валентина Самойлова
  2. Руководитель отдела по работе с клиентами
  3. Защищает должников от претензий коллекторов и банков
  4. Записаться на консультацию

Частые вопросы

Учитываются ли долги по алиментам при расчете суммы задолженности для внесудебного банкротства?

Да, учитываются. Например, у должника если долг по кредитам 350 тыс. руб. и долг по алиментам 300 тыс. руб., следовательно его общий долг 650 тыс. руб. Под внесудебное банкротство такой должник уже не подходит.

Напоминаем, что долги по алиментам не подлежат списанию через банкротство. Таким образом, если у должника 400 тыс. долга по алиментам и 100 тыс. долга по кредиту, через банкротство будет списано только 100 тыс. руб. долга.

Можно ли ИП подать на внесудебное банкротство?

В законе нет ограничения, которое запрещало бы подавать ИП на внесудебное банкротство. При внесудебном банкротстве условия для ИП такие же как и для физ. лиц.

Как закрыть исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229?

Закрывает исполнительное производство судебный пристав. Если у должника действительно нет имущества, а пристав отказывается закрывать производство, должник может обратится с жалобой к руководителю судебного-пристава. Если ваши права нарушает ФССП обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Если ли услуга юридического сопровождения внесудебного банкротства?

Да, такая услуга есть. Наши юристы проверяют наличие оснований для внесудебного банкротства, готовят документы и сопроводят клиента в МФЦ. В течение всего срока процедуры юрист будет на связи с клиентом.

Услуга начнет действовать с сентября 2020 года. Однако, проверить подходит должник под условия внесудебного банкротства или нет, можно уже сейчас.

Телефон для связи с юристом по внесудебному банкротству: 8 800 551-59-75

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Внесудебное банкротство в 2021 году: условия, правила, сумма долга

Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц (поправки в главу 10 ФЗ №127), вступивший в силу 1 сентября 2020 года, принят с целью упростить процедуру списания долгов граждан. Внесудебное банкротство в 2021 году будет в числе наиболее востребованных государственных процедур особенно на фоне сложной экономической ситуации.

Поможем узнать: возможно ли для вас внесудебное бесплатное банкротство!

По данным Росстата с марта по октябрь 2020 года количество зарегистрированных безработных увеличилось на 1,3 млн. человек. Многие оказались не способны расплатиться по кредитам и другим обязательствам. Таким людям даётся шанс всё начать сначала, однако избавиться получится не от любых задолженностей. Не обойтись и без долговременных последствий.

Узнать больше о возможности внесудебного банкротства для вас вы можете по телефонам ниже или задав вопрос в специальной форме. Консультация юриста бесплатная!

Особенности внесудебного банкротства в 2021 году

Главное нововведение закона – возможность бесплатно избавиться от непосильного бремени долгов без участия суда и арбитражного управляющего. Напомним, что участие в деле о банкротстве финансового управляющего обходится должнику минимум в 25 тысяч рублей, которые нужно проавансировать перед подачей документов.

Услуги же команды юристов по банкротству стоят около 100-120 тысяч рублей. Откуда такие деньги у людей, чьи долги едва составляют «минимальную планку» в 500 тыс. рублей?

В рамках внесудебного банкротства полномочия арбитражного управляющего распределяются между кредиторами и сотрудниками многофункциональных центров. Гражданин, желающий списать долги, подаёт заявление в МФЦ. Упрощённая процедура предъявляет меньше требований к заявителю, чем обычное банкротство.

Заявителю нужно соответствовать только двум условиям:

  1. По делу уже окончено исполнительное производство в Федеральной службе судебных приставов по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию. У человека в собственности не должно оставаться ничего, кроме единственного жилья, личных вещей, домашнего скота, бытовой техники, мебели и прочих предметов, которые нельзя изымать.
  2. Сумма просроченных платежей по всем обязательствам – кредиты, коммунальные платежи, штрафы и т.д. – находится в диапазоне от 50 до 500 тыс. р.

Упрощённым банкротством могут воспользоваться также разорившиеся ИП. Для принятия решения о принятии заявления МФЦ требуется один рабочий день. Если все документы в порядке и достаточны, то заявление принимается в работу и начинается этап проверки сведений.

За это время проверяется, все ли исполнительные производства закрыты, имеются ли у гражданина доходы или какое-нибудь имущество.

Если эти требования не выполнены – в банкротстве будет отказ. Повторно подать документы можно только через месяц.

Какие долги можно списать в рамках внесудебного банкротства?

В упрощённом порядке банкротства гражданину возможно списать:

  • Микрозаймы и любые кредиты.
  • Штрафы ГИБДД и иные взыскания в административном порядке.
  • Просроченные платежи по ЖКХ и налогам, пени, проценты.

Если заявление о внесудебном банкротстве в 2021 году одобрено, гражданину спишут все, указанные им долги, даже кредиты с не истекшим сроком погашения. Однако кредиторы, не упомянутые должником при подаче документов в МФЦ, могут потребовать возврата денег даже с человека, уже признанного банкротом.

ВАЖНО: По всем списываемым долгам должна быть проведена судебная процедура, этап взыскания приставами и прекращение производства ими же. Просто так, имея долг, который еще даже никто с вас не взыскал, потребовать внесудебного банкротства в 2021 году нельзя!

С помощью внесудебного банкротства нельзя избавиться от алиментов, выплат за причинение морального или материального вреда, осуществляемых по решению суда. Разорившемуся предпринимателю не простят и задолженность по зарплате бывшим работникам.

Сроки проведения внесудебного банкротства

Как только процесс внесудебного банкротства запущен, коллекторы, банки, микрофинансовые организации, компании и частные лица прекращают все действия по взысканию долгов.

Приставы больше не обнуляют счета, лишая человека зарплаты или пенсии. Однако несостоятельному гражданину запрещено брать новые кредиты и быть поручителем.

В течение следующих 6 месяцев кредиторы имеют право с помощью государственных органов искать скрытое имущество должника. Если им что-то удастся найти, делом займётся Арбитражный суд. О начале процедуры банкротства они могут узнать из реестра Федресурса. Добросовестный, ничего не утаивший гражданин через полгода окажется свободным от непосильных обязательств.

Уточните шансы на успешное банкротство прямо сейчас!

Последствия  внесудебного банкротства в 2021 году для гражданина

В целом, последствия внесудебного банкротства такие же, как при обычной процедуре по ст. 213.30 ФЗ №127. Финансово несостоятельному гражданину придётся мириться с рядом долгосрочных ограничений:

  1. В ближайшие 5 лет при попытке оформления ипотеки, потребительских кредитов, займов необходимо сообщать банку или микрофинансовой организации о факте банкротства.
  2. Банкрот не может быть учредителем, гендиректором или участником совета директоров в каких бы то ни было обществах с ограниченной ответственностью на протяжении трёх лет.
  3. Пять лет будет действовать запрет на управление страховой компанией, микрофинансовой организацией, а также негосударственным пенсионным или паевым инвестиционным фондами.
  4. Самое долгоиграющее ограничение связано с работой в кредитной организации. Несостоятельный гражданин не сможет возглавить её в течение 10 лет.
  5. Повторно инициировать упрощённую процедуру банкротства возможно не раньше, чем через 10 лет – здесь отличие от судебного аналога, где ограничение составляет только 5 лет.
  6. Если обанкротившийся гражданин был предпринимателем, его ИП также признаётся несостоятельным. Выданные ранее лицензии на осуществление определённой деятельности аннулируются. Следующие пять лет неудачливый бизнесмен не сможет зарегистрировать новое ИП.

Большая часть последствий в принципе не касается 95% граждан, рискующих стать банкротами как в судебном, так и во внесудебном порядке. При этом банкротство позволяет начать финансовую жизнь с нуля, избавившись от долгов и восстановив свое спокойствие.

Консультация юриста по внесудебному банкротству

В целом, новая процедура кажется довольно удобной и сопряжённой с минимумом затрат. Для её прохождения может потребоваться консультация юриста для предварительной оценки перспектив, но в дальнейшем никаких пошлин платить не нужно.

Если у вас есть долги и вы хотите узнать – можно ли их списать – задайте вопрос нашим юристам бесплатно!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *