Понятие «коллектор» получило широкую огласку в последние годы. Банки и прочие финансовые организации обращаются за помощью к этим людям, когда регулярные звонки, СМС и письма по почте не оказывают никакого влияния на должника и не способствуют скорейшему погашению его займа. Что могут сделать коллекторы и чем опасны – читайте в статье далее.
Коллектор – кто это такой и чем он занимается
Интересно
В буквальном переводе с английского языка «коллектор» переводится как «сборщик». Таковым он и является.
В 2004 году, когда компании такого рода только начали появляться, коллекторы были агрессивными, своего рода «вышибалами». Нередко встречались случаи, когда на работу брали бывших заключенных.
Сейчас коллекторы работают по другим схемам, но образ «вышибалы» так и остался в народе. Давайте разберемся, кто такие коллекторы и что они могут.
Сегодня коллектор – это человек, который занимается решением финансовых проблем должника. Его задача состоит в том, чтобы помочь выплатить денежные средства в досудебном порядке.
Под этой помощью подразумевается планирование бюджета и составление схем выплаты для погашения долга.
Что же могут сделать коллекторы с должником? Сперва работник начнет постоянный обзвон заемщика как на мобильный, так и на домашний телефоны. «Взыскатель» психологически давит на гражданина. Распространенная уловка – коллектор попросит должника заплатить половину долга, чтобы тот не явился к гражданину домой.
Стоит отметить, что запугивания из рода «коллектор придет и заберет недвижимое имущество» – блеф. Такое решение выносит суд, и жилье у должника отберут только после судебного решения. Коллектор наносит визит в основном для оценки платежеспособности. Работник проверит наличие в квартире дорогостоящего оборудования, мебели и прочих ценностей.
Кто работает в коллекторских агентствах
Коллекторские агентства – компании, специализирующиеся на взыскании денежных средств с должников. Банки и страховые компании обращаются в такие организации, когда количество их заемщиков достигает критической отметки.
Коллекторские агентства работают с гражданами, задолжавшими как минимум пятизначную сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Как только долг перерастет указанный порог, финансовые организации имеют право подать документы в суд. Порой коллекторские агентства предлагают выкупить долг у заемщика.
При таком раскладе компания полностью оплачивает ссуду гражданина, но последующие выплаты должника будет направлены в агентство. Схема достаточно рискованная, поэтому проще и безопаснее станет скорейшая выплата задолженности. Подписанный президентом закон о регулировании взимания долгов с населения коллекторскими агентствами запретил применение физической силы и порчу имущества.
Однако коллекторы постараются достать из заемщика все возможные финансовые средства.
Разберемся, кто такой коллектор в банке и конторе. На эту должность ищут юристов, военных в запасе и бывших сотрудников правоохранительных органов. Поэтому многие коллекторы имеют опыт розыскной работы, а также хорошие коммуникативные навыки. Найти должника и провести с ним беседу не составит труда. Порой на вакансии коллектора откликаются психологи и бывшие педагоги.
Немаловажный фактор – наличие высшего образования. Приоритетом пользуются кандидаты с экономическим или юридическим дипломом.
Небольшие конторы для сбережения бюджета приглашают на работу людей со средним образованием. Решающий фактор – умение кандидата хорошо и ясно излагать свои мысли, а также техника убеждения.
Все соискатели обязаны быть настойчивыми. Если компания международная – потребуется знание иностранного языка. Работа опасная, для встречи с должником порой приходится отправляться в соседние регионы. Поэтому коллектор обязан быть силен, вынослив и рассудителен. Общение с гражданами на их территории обязывает коллекторов иметь хорошую стрессоустойчивость и силу воли.
Чем опасны «черные» и «серые» коллекторы и что они могут сделать
«Черные коллекторы» сейчас встречаются в сомнительных ломбардах, и конторах, которые дают взаймы небольшие суммы. В таких конторах принято убедить человека взять взаймы, накрутить сумасшедшие проценты, дождаться когда клиент перестанет платить, а после направить на них коллекторов.
Такого рода «специалисты» стараются забрать у должников как можно больше ценных вещей способом запугивания, а иногда даже незаконных и насильственных действий.
Важно
Визит коллекторов с сотрудниками полиции – это не что иное, как афера. Если такое произошло, требуйте документы и запишите место работы и адрес сотрудников.
«Серые коллекторы» – это не криминал, но они могут применять незаконные способы вымогания долгов.
Признаки недобросовестности коллекторов:
- Коллекторы не предоставляют свои документы и не называют свои имена;
- Незаконные действия (бесконечные звонки, угрозы в беседах);
- Действие от имени силовых структур, либо от лица сотрудников. правоохранительных органов;
- Пытаются незаконным образом описывать имущество, наносить ущерб;
- Работники такого типа не стараются договориться, а начинают угрожать расправой.
Столкнувшись с мошенниками, следует немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.
Возможности специалиста по стимуляции возврата долгов
Должность коллектора предполагает постоянные разговоры с клиентами, которые имеют задолженности по кредитам. При этом он должен корректно объяснить человеку о его долге, последствиях отказа от оплаты, а также вариантах решения проблемы. Грамотный коллектор должен быть готов к конфликтам и уметь ловко выйти из любой непредсказуемой ситуации.
Заработная плата на данной должности зависит от компании и проведенных работ с должниками. Чаще всего у коллекторов фиксированная ставка, к которой добавляется % от проделанной работы. Главной трудностью этой должности является непостоянство заработной платы, так как надбавка переменчива. Каждый месяц размер % к заработной плате определяется от количества вернувшихся долгов по кредитам
Придя на работу коллектором, поработав какое-то время он может стать начальником отдела, а в перспективе руководителем службы юридического отдела. Следующая ступень – начальник службы коллекторства. Работники с опытом в этой отрасли хорошо устраиваются в банки, различные юридические фирмы. Так же такие люди хороши в отрасли продаж.
Что имеют право делать коллекторы по закону
Новый закон четко регулирует виды и права действий коллектора в отношении с должником. Виды взаимодействий коллектора с должником:
- Личный контакт: визиты с предоставлением документов, звонки по телефону. Личное посещение должника должно осуществляться не более одного раза в неделю.
Коллекторы: кто это, права и обязанности, особенности специальности
Банки, финансовые организации и кредитные фирмы, занимающиеся выдачей ссуд, зачастую сталкиваются с тем, что некоторые заемщики по объективным или субъективным причинам не справляются со взятыми на себя обязательствами. Чтобы вернуть долг, банки обращаются за содействием в коллекторские организации – фирмы, специализирующиеся на взыскании заемных денежных средств с физических и юридических лиц. Коллектор – это сотрудник компании, с которой банк заключает договор. Организация берет на себя обязательства по встрече с должниками и инициирует действия по погашению задолженности.
Терминология и определение
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
-
Позвонить:
- Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74
При возникновении небольшой просрочки процессом начинает заниматься кредитный эксперт банка, выясняющий, в чем причина задержки. Он приглашает должника в банк, ведет переговоры и предлагает пути решения (рефинансирование, реструктуризация долга). Если клиент не выходит на связь или же игнорирует требования банковского учреждения, то следующий шаг – обращение к коллекторам.
Чтобы лучше понять, кто такой коллектор, следует знать, какими правами и обязанностями он обладает. Многие при упоминании этого слова начинают беспокоиться, связывая их с людьми, которые шантажом и угрозами выбивают деньги из должников. Такие случаи действительно бывают, однако следует помнить, что каждый сотрудник коллекторской организации обязан работать в рамках закона.
Коллектор – это агент, который занимается долгами недисциплинированных заемщиков, не желающих возвращать полученные на время средства.
Как правило, коллекторские компании работают с задолженностями в диапазоне от 30 до 200 тыс. рублей, поскольку дела по взысканию долгов выше этой суммы обычно проводят через суд.
Банки передают информацию о своих должниках коллекторам в том случае, если просрочки по выплатам превышают 3-месячный срок.
В России впервые коллекторы появились в 2004 году, причем изначально методы их воздействия действительно носили в некоторой степени агрессивный характер.
Однако в настоящее время данные фирмы стараются действовать в рамках закона, поэтому в основном они применяют методы психологического воздействия.
В настоящее время коллекторы – это своего рода финансовые консультанты, обязанность которых не запугать клиента, а разъяснить ему необходимость в сжатые сроки погасить задолженность, чтобы не иметь в будущем проблем с судом.
Особенности профессии
Нужно понимать, что коллектор – человек, который работает согласно нормативно-правовым требованиям, поэтому не следует представлять его преступником или рэкетиром.
В подавляющем большинстве случаев агент пытается вывести должника из состояния эмоционального равновесия, для чего нередко применяет методики нейролингвистического программирования (сокр. НЛП).
Целью коллектора не является желание навредить человеку, он стремиться склонить к тому, чтобы заемщик уплатил свой долг, а для этого используются самые разные приемы.
Узнав, кто такие коллекторы, стоит изучить и информацию том, как правильно себя вести с ними, чтобы не допустить нарушения своих прав. Рекомендации, которые следует принять во внимание:
- Сохранять спокойствие в любой ситуации и не показывать своего беспокойства.
- Доброжелательно разговаривать с агентом, выражая готовность к сотрудничеству и налаживанию диалога.
- Заблаговременно подготовиться к разговору, проанализировав свои слабые места, продумав ответы на типовые вопросы.
- Подготовиться юридически, почитав соответствующие законы и нормативно-правовые акты, чтобы знать свои права и обязанности.
Нужно понимать, что, общаясь с должником впервые, коллектор оценивает его, разрабатывает индивидуальный план по воздействию.
Именно поэтому крайне важно с первой встречи произвести впечатление уверенного и юридически подкованного человека.
Это удержит взыскателя в рамках закона, поскольку в таком случае он навряд ли пойдет на нарушение закона, не будет пытаться шантажировать или угрожать заемщику.
Основания для работы
Основанием для работы коллекторского агентства служит регистрация фирмы как юридического лица. Далее коллектор заключает договор сотрудничества с банками или МФО, что дает право добиваться возвращения долга.
Однако приступить к работе с конкретным должником коллектор может только в том случае, если кредитная организация обратилась к нему с соответствующей просьбой и на основании договора перепоручила ему право требовать возврата кредита.
Детали принятого законопроекта
В настоящее время главными нормативно-правовыми документами, регламентирующими деятельность коллекторских агентств, являются Федеральный закон «О коллекторах» и Постановление «О деятельности по взысканию пророченной задолженности».
В них определены права и обязанности как должников, так и коллекторов, поэтому каждому, кому предстоит беседа с представителями таких фирм, настоятельно рекомендуется ознакомиться с указанными законами.
Это поможет разработать грамотную тактику поведения.
Права и обязанности
Чтобы лучше понять круг полномочий коллекторских агентств, следует четко определить, какими правами и обязанностями они наделены:
- Сбор информации о должнике разными способами, но без распространения этих данных третьим лицам (соседям, родственникам, коллегам заемщика и так далее).
- Убеждение погасить задолженность с приведением правовых аргументов, но без угроз, шантажа или запугивания.
- Совершение звонков должнику, но только в период с 8:00 до 22:00, причем в количестве, не превышающем 8 раз в месяц (в день нельзя звонить более 2-х раз).
- Рассылка текстовых сообщений на телефон должнику в объеме, не превышающем 16 в месяц.
- Личная беседа с заемщиком, для чего коллектор может прийти на дом, однако должник имеет полное право не пускать взыскателя на порог, поскольку квартира – это частная собственность.
О договоре с банками
В настоящее время все банки в России имеют договора с коллекторскими агентствами, которые помогают вернуть долги заемщиков.
Финансовое учреждение официально передает право требовать взыскания долга сторонней фирме в лице коллектора, поэтому здесь все происходит по закону.
Банк имеет полное право заключить договора с несколькими коллекторскими фирмами, после чего передавать данные конкретного должника одному из них по своему усмотрению.
Особенности специальности в других странах
Коллекторская деятельность также распространена в США и странах Западной Европы, однако там практически неизвестно о случаях применения угроз или мошенничества по отношению к заемщикам.
В развитых странах деятельность взыскателей ограничена рамками закона, и они неукоснительно соблюдают их, не переходя границы своих полномочий.
По сути, их роль сводиться к финансовому консультированию и разъяснению должнику всех правовых последствий невозврата долга.
В США и Европе коллекторы могут совершать звонки и посещать неплательщика на дому, но действовать корректно и вежливо.
В Испании, к примеру, взыскатели переодеваются в одежды монахов и молча следуют за должником, что является одним из методов психологического давления.
Так что в каждой стране есть свои особенности, но сегодня везде коллекторские фирмы работают в правовом поле, регламентирующем их деятельность.
Кто такие коллекторы: их права и обязанности
Здравствуйте, друзья!
Какие ассоциации у вас возникают при слове “коллектор”? Журналисты последние годы постарались на славу. В голове рисуется красочный образ верзилы, который приходит в дом выбивать долги, причем делает это в прямом смысле слова с помощью дубины. Просто жуткий триллер какой-то.
Так ли это на самом деле? Людям, имеющим кредиты, посвящается эта статья. Вы обязаны знать, кто такие коллекторы и как с ними можно познакомиться.
Все профессии нужны, все профессии важны
Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.
Коллектор – это человек, который служит посредником между должником и взыскателем. Он помогает вернуть долги в полном объеме с помощью законных методов воздействия за вознаграждение.
В качестве взыскателя могут быть:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- страховые компании;
- организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.
Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.
С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.
В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.
Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника.
От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя.
Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:
- рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
- списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.
Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:
- юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
- помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
- составление удобного для заемщика графика платежей;
- приостановление процесса исполнительного производства и др.
Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:
- После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
- Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
- Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.
Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.
Требования закона к коллекторским компаниям
Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:
- Регистрация в форме хозяйственного общества.
- Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
- Размер чистых активов более 10 млн рублей.
- Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
- Наличие собственного сайта.
- Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
- Включение в реестр по обработке персональных данных.
Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.
На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.
Обязанности коллектора:
- Соответствовать всем требованиям закона.
- Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
Есть такая профессия — коллектор: обязанности, возможности роста и профвыгорания
Разбираемся, кто такие коллекторы, стоит ли их бояться и почему работа с должниками не означает что-то противозаконное.
О своей работе согласился рассказать нам Леонид Ботук. Сегодня он возглавляет важное направление в коллекторском агентстве. Говорит, что работа ему нравится, а страшилки о злых представителях своего цеха уже давно воспринимает с улыбкой. При этом Леонид не отрицает, что должность эта подходит не всем и требует полной отдачи. Особенно на старте.
Кто такой коллектор?
Когда речь заходит о коллекторах, в голове обычно всплывают неприятные ассоциации и назойливые звонки менеджеров, которые всеми правдами и неправдами пытаются выбить сумму из должника. Многие считают эту деятельность чуть ли не рэкетом. Но на деле всё обстоит по-другому.
Коллектор — это посредник между должником и финучреждением (банком чаще всего). Его задача — вернуть отношения кредитора и должника в русло обязательств, убедить последнего возвратить деньги.
За свои старания сотрудник агентства получает комиссионные. В большинстве стран коллекторская деятельность является абсолютно законной и подчиняется нормативно-правовым актам.
Конечно, речь идёт о «белых» агентствах.
Именно с такими организациями многие банки заключают договоры о сотрудничестве в надежде получить назад всё, что положено по закону.
«Люди всё ещё представляют нас крепкими парнями, которые хамят по телефону и вламываются в квартиру»
Леонид Ботук уже 10 лет работает в коллекторском бизнесе.
Говорит, что работа ему нравится, хоть изначально о карьере в этой сфере он всерьёз не задумывался: «Однажды, когда мне было 24 года, я решил просто подзаработать денег в летний период. А получилось так, что остался здесь на 10 лет».
Сейчас он возглавляет отдел стратегии в одной из коллекторских фирм Киева со шведскими корнями — «Кредитэкспресс Юкрейн Эл. Эл. Си». А начинал с работы в колл-центре.
«Колл-центр — основной инструмент в этом бизнесе. Именно на плечи менеджеров ложится ежедневная обязанность обзвона должников и работа с возражениями», — рассказывает Леонид.
Говорит, что в обществе по-прежнему живут стереотипы о коллекторах. «Их уже меньше, тем не менее люди всё ещё представляют нас крепкими парнями, которые хамят по телефону, вламываются в квартиры и стараются противоправными методами повлиять на должника. Иногда даже физически.
Всё совсем не так», — говорит наш герой. Но при этом отмечает, что может ручаться только за деятельность законных коллекторов, которые не переходят нравственных и правовых границ.
Увы, есть и другие агентства, которые работают в тени и не брезгуют агрессивными методами убеждения и ведения переговоров.
По образованию Леонид педагог-психолог. Но однажды он понял, что эта стезя вряд ли сулит золотые горы, особенно мужчине. Решил попытать счастья в другой сфере. Пришёл в колл-центр без навыков и в конце концов остался.
Привлекло имя фирмы (это была уважаемая европейская компания), карьерная перспектива и неплохой заработок. Сейчас он уже не сидит в зале и не обзванивает должников.
Но появились новые, не менее важные и трудоёмкие обязанности.
Чем занимаются коллекторские агентства?
«Коллекторы занимаются возвратом долгов в досудебный период. Мы работаем с банками на коммерческой основе. Убеждаем клиентов финансовых учреждений выплатить долг, а сами получаем вознаграждение. Существует и другая модель коллекторской деятельности (факторинговая), при которой агентство выкупает долги у банка и взыскивает сумму уже в свою пользу», — пояснил Леонид.
Наш герой говорит, что у коллекторов может быть несколько задач: предотвращение разрастания долга, рассказ о предстоящем начислении штрафов или пени и, конечно, взыскание средств.
«Часто банки не хотят тратить ресурсы на работу с должниками. Потому что основной вектор их деятельности всё же направлен на привлечение новых клиентов. При этом возвратом кредитных средств и процентов по ним тоже кто-то должен заниматься.
Здесь на помощь приходим мы». Как говорит наш герой, обычно агентство получает в работу портфель документов, а перед исполнителями ставятся определённые цели. Чем больше из них достигнуто (долгов возвращено), тем большее вознаграждение ждёт компанию.
«Это, собственно, и создаёт конкуренцию на рынке. Наше агентство вовсе не уникально. В этой сфере работают более 10 компаний, но на протяжении последних лет мы лидеры рынка. Поэтому ведётся тяжёлая борьба среди конкурентов за то, чтобы улучшать результаты и привлекать новых клиентов, увеличивать портфель», — поясняет эксперт.
Кто может работать коллектором?
«Коллектор — это прежде всего психолог. Он должен искать подход к человеку, чувствовать, за какие ниточки дёргать, и правильно расставлять акценты», — рассказывает Леонид. Наш герой считает, что универсальных эффективных фраз или риторики не существует. То, что отозвалось в одном человеке, не обязательно подействует на другого.
Леонид поясняет, что сотрудники его агентства должны чётко придерживаться инструкций, стратегии работы и закона. Говорит, что никто из его подопечных не звонит людям по ночам, не угрожает и не использует моральный прессинг.
«У нас нормированный рабочий день со своей рутиной и особенностями». Как рассказывает Леонид, обычно люди либо сразу втягиваются и начинают хорошо зарабатывать, либо быстро перегорают и разочаровываются. «Не каждый способен восемь часов в день обрабатывать такого рода звонки.
Морально это довольно тяжело», — отмечает эксперт.
Коллектор может звонить должнику, отправлять ему СМС, электронные письма, официальные уведомления о долге. То есть он проводит всестороннюю работу с должником, чтобы, во-первых, разобраться в обстоятельствах, а во-вторых, убедить погасить долг.
«Отчасти мне помогла в работе моя специальность психолога. Я люблю общаться с людьми, я их понимаю и вижу, что они понимают меня. Это сильно влияет на эффективность и результаты», — поясняет эксперт. Говорит, что коллектор должен быть трудолюбив и стрессоустойчив.
«Мы с людьми не о погоде разговариваем и не продаём ничего. Обычно сталкиваемся с возражениями, отказами, неприятием. В первые месяцы молодой специалист проводит на работе гораздо больше времени. Учится, разбирается в специфике.
Делать это, если душа совсем не лежит к работе, не получится», — убеждён Леонид.
Говорит, что на первый взгляд понять, насколько сотрудник будет эффективным, нельзя. Рассказывает, что однажды к ним в штат устроилась милая хрупкая девушка, небольшого роста и с тоненьким голоском. «Никто не думал тогда, что именно она станет лучшим сотрудником. У неё получалось договариваться со сложными клиентами и возвращать крупные суммы долгов», — вспоминает эксперт.
Карьерный рост и профдеформация коллектора
«Продвижение по карьерной лестнице у нас мало чем отличается от других компаний. Сначала человек работает менеджером в колл-центре, потом может возглавить группу, стать супервайзером, начальником отдела (не только колл-центра), в конце концов и возглавить агентство», — рассказывает эксперт.
Сам он сейчас является руководителем стратегического направления. Придумывает схемы взаимодействия с клиентами, механику и тактику работы для операторов колл-центра. Также в его обязанности входит общение с клиентами, заключение договоров и ещё много чего. Работа носит разноплановый характер.
Леонид рассказывает, что, как и у людей других профессий, у коллекторов есть профдеформация. Он, например, заметил, что стал более жёстким и прямолинейным в общении с близкими. «Это неизбежно. Находясь на работе большую часть дня, пропитываясь разговорами (не всегда приятными), мы несём это всё домой. Абстрагироваться почти невозможно».
«Люди всё ещё представляют нас крепкими парнями, которые хамят по телефону и вламываются в квартиры»
В то же время на данном этапе Леонид полностью доволен карьерой. Он видит результаты и понимает, что эта ноша ему по силам.
«Бывали случаи, когда при первом контакте выяснялось, что у должника ветер в карманах, долг ему платить было нечем. Но спустя три дня после разговора он вносил на счёт 10 000 долларов», — рассказывает герой и добавляет, что при правильном подходе даже безработные, малоимущие и злостные неплательщики возвращают долги.
«Бояться нас не стоит. Коллектор, который работает в рамках закона, никогда не навредит человеку, а иногда даже поможет грамотно разобраться с задолженностью и наконец снять с себя этот груз», — подытожил Леонид.
Кто такие коллекторы
Возможно, нас уволят.
Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — всё равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.
Саша Волкова
редактор, экономист
Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.
Сегодня Тинькофф-журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах всё как есть. Спасибо, что вы с нами.
Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор всё равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.
Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться.
Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание.
На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.
Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание.
Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу».
До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.
Девиз коллекторов — «Все врут».
Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.
1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек.
Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.
Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн рублей.
Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.
Для коллектора не бывает маленьких просрочек.
Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить.
Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции.
У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.
То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.
Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.
Не спорьте с коллектором, спорьте с банком.
Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.
Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.
Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.
В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.
Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк».
Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки.
А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».
Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы.
Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам.
Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.
Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.
Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.
| Заплатите, или переломаем ребра | За каждый день просрочки мы начисляем пени |
| Мы вашу дочку из школы встретим | Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите |
| Ваш сын не сможет в школе учиться | Если вы не заплатите, мы обратимся в суд |
| Мы вашего мужа инвалидом сделаем | За долги суд может описать ваше имущество |
| Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить | За долги суд может выселить вас из квартиры |
Угроза
Заплатите, или переломаем ребра
Предупреждение
За каждый день просрочки мы начисляем пени
Угроза
Мы вашу дочку из школы встретим
Предупреждение
Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите
Угроза
Ваш сын не сможет в школе учиться
Предупреждение
Если вы не заплатите, мы обратимся в суд
Угроза
Мы вашего мужа инвалидом сделаем
Предупреждение
За долги суд может описать ваше имущество
Угроза
Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить
Предупреждение
За долги суд может выселить вас из квартиры
Угроза — это обещание незаконной расправы, предупреждение — это напоминание о законных последствиях. Если вам угрожают, обращайтесь в полицию. Если предупреждают — не паникуйте и обсудите с коллектором, как избежать этих мер.
Серые конторы пользуются юридической безграмотностью людей и организуют под видом коллекшна бандитские нападения. Они хитро составляют договор, выдают кредит под 900—1200% годовых, а через несколько месяцев высылают к должнику вышибал.
Такие фирмы хотят не просто получить свои деньги с небольшим процентом — они хотят, чтобы вы отдали свои сбережения, квартиры, машины и дачи. Эти конторы не имеют ничего общего с банками, которые выдают кредиты.
Как выявить таких жуликов — расскажем в одной из будущих статей (если нас не уволят).
Бандиты остались в прошлом. Если вам угрожают, звоните в полицию.
У крупных банков бизнес строится принципиально иначе: им нужно, чтобы заемщик взял деньги и вовремя их вернул. Поэтому прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю. Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера.
Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом. Помощь — главная задача нормального коллектора.
Коллектор действует строго по закону «О потребительском кредите». Он имеет право:
- встретиться с вами лично,