Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 — что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

В СМИ все чаще появляется информация о кредитной амнистии, которую планируют провести в 2021 году. Поскольку у миллионов россиян накопились долги, ставшие просто катастрофичными в свете всемирного коронакризиса, то их непосредственно интересует, стоит ли ожидать подобной поблажки от правительства или все же придется самостоятельно выпутываться из сложившейся ситуации.

Что такое кредитная амнистия 2021 и в чем ее смысл

Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.

Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать. При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей.

Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».

Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами. Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн. рублей всем гражданам независимо от их социального положения.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должникахКредитная амнистия – заманчивое предложение, но есть ли там подводные камни?

Когда вступит в силу списание долгов до 3 млн рублей для физических лиц

Предложение коммунистической партии не нашло поддержки у парламентариев, банкиров, а также простых россиян. Незамедлительная реакция последовала со стороны Совета федерации, где подобную инициативу назвали нереальной.

Со слов первого заместителя главы бюджетного комитета СФ Елены Перминовой, людям необходимо создать оптимальные условия для работы, тогда у них не возникнет проблем с погашением задолженностей. Именно эту задачу правительство обязано решать, а не следовать по самому простому и губительному пути.

Недальновидность коммунистической партии смутила и первого заместителя главы комитета Госдумы по экономической политике Валерия Гартунга. Он считает, что подобные заявления несут угрозу стабильности банковского сектора и всей экономике в целом.

Недостоверная информация в СМИ способна спровоцировать панику среди вкладчиков, которые ринутся массово закрывать свои счета. И понять их будет несложно, ведь если заемщики смогут не возвращать деньги банкам, то и выплаты по вкладам осуществлять будет нечем.

В Ассоциации российских банков (АРБ) инициативу раскритиковали и призвали депутатов не использовать сложившуюся ситуацию для повышения своего рейтинга.

Кредитная амнистия будет возможна только в том случае, если коммунистическая партия готова выделить собственные средства для покрытия всех расходов.

Даже простые граждане, которые по идее должны были обрадоваться и поддержать стремление депутатов помочь своему народу, с негодованием восприняли предложение.

Многие добропорядочные налогоплательщики выказали недовольство тем, что за счет их средств будут покрывать долги тех людей, которые не хотят или не умеют зарабатывать.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должникахКредитная амнистия – палка о двух концах. Почему долги должны оплачиваться из народного кармана?

Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве

Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.

Чтобы поддержать их в трудной ситуации, был подписан законопроект №289 – ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина». Согласно ему, малоимущие люди могут избавиться от долгов, если пройдут процедуру банкротства.

Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.

Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:

Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.

Несмотря на достаточно длинный срок рассмотрения и колоссальную затрату усилий со стороны сотрудника МФЦ, процедура является абсолютно бесплатной. Главное условие положительного исхода дела – достоверная информация. Если человека поймают на сокрытии важных данных, то процедура банкротства будет приостановлена.

Если по каким-либо критериям дело не подходит для внесудебного разбирательства, то его передают в суд. При этом процедура становится платной: все расходы ложатся на плечи того, кто подал документы – кредитная организация или гражданин.

Если человек признан неплатежеспособным, но у него имеется в собственности недвижимость или сумма долга превышает 500 тыс. рублей, то только суд может признать его банкротом и освободить от выполнения дальнейших обязательств перед финансовой организацией.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должникахПри оформлении кредитной амнистии главное – говорить только правду.

В парламенте отвергли инициативу депутатов коммунистической партии, которая больно ударит не только по банковской системе, но и экономике страны в целом, и на кредитную амнистию должникам надеяться не стоит. Единственный вариант не платить по счетам – пройти процедуру банкротства.

Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2019 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.
Читайте также:  Как взять кредит безработному: где получить и могут ли дать неработающему человеку наличные

Иными словами, по новому закону с наступлением 2021 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2021 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2021 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2021 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2021 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2021 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2021 , позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2021 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян.

По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная.

Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2021 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2021 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2021 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2021 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2021 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2021 году.

Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Кредитная амнистия: что это такое, законодательная база по амнистии по кредитам для физических лиц

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Читайте также:  Звонят коллекторы при процедуре банкротства: беспокоят ли после нее и в то время, когда подают на несостоятельность, что им говорить и как общаться с ними, когда перестают связываться

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам.

Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии.

Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная амнистия

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто.

Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме.

Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно.

Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход.

Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту.

Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами.

К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть.

Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

  1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
  3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
  4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

  1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Кредитная амнистия вступит в силу с начала года — читайте от Финэксперт

На заседаниях Государственной Думы депутаты обговорили возможность принятия законопроекта, согласно которого значительно упростится процедура оплаты задолженностей по потребительским кредитам.

Инициатором проекта закона выступили представители Коммунистической партии Российской Федерации Валерий Рашкин и Сергей Обухов. Согласно их исследованиям, государство значительно упростит жизнь добросовестным кредитным заемщикам, являющимися частными лицами.

Так называемая амнистия по кредиту войдет в силу с первого января следующего года.

Если их инициатива будет рассмотрена и принята Государственной Думой, то многие граждане Российской Федерации смогут наконец-таки выбраться из долговой ямы. Законопроект целиком и полностью готов к рассмотрению.

Эффект, который будет им произведен, некоторые специалисты по денежным займам успели назвать кредитной амнистией. Ограничение штрафов и процентов за просрочку позволит гражданам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы.

В противном случае, по утверждению депутатов компартии, возврат денежных займов для большинства россиян станет непосильной задачей.

Читайте также:  Проверка налогов ИП на задолженности: как узнать и проверить долги по ИНН и в налоговой

Сумма процентов уменьшится

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов.

При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более.

Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем.

Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Обнуление кредитной истории

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку.

Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей.

И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

Согласно данным, полученным «Известиями», законопроект позволит поставить ограничение на проценты и штрафы, связанные с невыполнение заемщиком его обязательств, прописанных в кредитном договоре.

При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю.

А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.

Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.

На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.

Введут дополнительные неустойки

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре.

К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки.

Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

По словам автора данного проекта Валерия Рашкина, вполне ожидаема негативная реакция банковских и микрокредитных организаций. Именно вторые первыми возмутятся подобным предложением, ведь законопроект значительно ограничит их действия, совершаемые им в угоду и во вред заемщику.

Депутаты компартии считают своим непосредственным долгом облегчение жизни кредитных заемщиков, которых насчитывается миллионы по всей стране.

Учитывая, что на сегодняшний день уровень финансовой грамотности населения остается крайне низким, почти каждый третий гражданин Российской Федерации оказывается в критической ситуации, в которой они оказываются неспособными полностью рассчитаться с кредитором, полностью оплатив всю сумму задолженности вместе со всеми штрафами и процентами за задержку выплат. Данный законопроект позволит заемщикам восстановить свою репутацию в глазах банковских организаций, а также поможет вылезти из долговой ямы.

Банки заставят идти навстречу

Другой представитель компартии Сергей Обухов сообщает, что он сталкивается с огромным количеством людей, которые не в силах оплатить кредитные задолженности из-за нежелания банков и микрокредитных организаций идти навстречу заемщику.

Они обращаются за помощью к депутату, в надежде, что он поможет разрешить проблемы, вытекающие из просроченного кредитного долга.

И складывается такая ситуация, когда общая сумма штрафных санкций и процентов за неуплату в разы превышает оговоренную в кредитном договоре сумму денежной задолженности. В связи с этим кредитный заемщик не в состоянии совершать выплаты по кредиту в срок.

По убеждениям членов коммунистической партии сумма штрафа должна быть ограничена на законодательном уровне. В противном случае возрастет недовольство граждан по отношению к кредитным компаниям.

По словам Андрея Власса, являющегося вице-президентом Всероссийского объединения антиколлекторов, такой законопроект ранее выдвигался от ассоциации, объединяющей российские банки. Между тем, он не питает энтузиазма к поправкам, внесенным в данный законопроект коммунистами.

По его мнению, этот законопроект призван не помочь людям, а ухудшить их и без того плачевное денежное положение. Одна из статей законопроекта подразумевает взыскание просроченной задолженности в обход судебного решения.

Таким образом, список лиц и организаций, которые смогут отбивать долги у кредитных заемщиков, ничем не ограничен. Этот законопроект буквально развязывает им руки.

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Долг граждан — 11 триллионов

Кредитная ситуация по стране требует немедленного решения.

На протяжении почти семи лет кредитная задолженность граждан увеличилась в три с половиной раза и на сегодняшний день достигла отметки в одиннадцать триллионов рублей. А вот заработная плата увеличилась от силы в половину. В среднем один гражданин имеет задолженность в семьдесят семь тысяч рублей.

Если же гражданин является экономически активным, то эта сумма может достигать ста сорока пяти тысяч рублей. Однако население Российской Федерации не может отказаться от денежных займов, несмотря на головокружительные проценты по кредитам.

А из-за незнания подноготной сферы кредитования почти каждый второй заемщик оформляет кредит для того, чтобы рассчитаться с просроченной задолженностью по первому. И это влечет за собой большие проблемы.

В первую очередь требуют пересмотра условия, на которых заключается кредитный договор. Зачастую нечестные банковские сотрудники пользуются малограмотностью частных лиц и настаивают на денежных займах, которые при этом абсолютно не выгодны для клиентов.

И сегодня, когда в других странах ставка по кредиту составляет шесть процентов годовых, то в Российской Федерации она достигает двадцати пяти, а то и тридцати процентов. Буквально через полгода процент долгов с просроченной задолженностью возрастет до угрожающего размера.

И тогда может сложиться ситуация, когда банки обратятся с призывом о помощи в государственные учреждения.

Роспотребнадзор займет сторону..

Помимо депутатов, причисляемых к Коммунистической партии, в разрешении проблемной ситуации, связанной с кредитами, заинтересован и Роспотребнадзор, который неоднократно обращался в Президиум высшего суда с просьбой рассмотреть политику кредитования. Он также выступает в поддержку рядовых граждан, привлекая к ответственности банки, которые совершают неправомерные манипуляции.

Оформляя кредит, необходимо помнить, что банки не вправе составлять новый кредитный договор без ведома клиента или же вносить поправки в уже подписанный договор. Ни в коем разе банковские служащие не могут начислять проценты на проценты по кредиту.

Если же у клиента наблюдается ухудшение его финансового состояния, то это не может являться предпосылкой требования досрочного погашения задолженности. В случае возникновения споров между клиентами и банками дело рассматривается судом по месту проживания заемщика.

Кредитная амнистия обязывает банк абсолютно бесплатно предоставлять клиентам информацию о графике производимых платежей и состоянии задолженности. Этой информацией вправе владеть обе стороны, которые подписывали кредитный договор.

Есть вопросы по кредитной амнистии? Нужна помощь?

Ответы на все интересующие вопросы, касающиеся Ваших кредитных договоров, Вы можете получить на бесплатной консультации в компании «Финэкспертъ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *