Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.
Бесплатная первичная консультация юриста
Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.
Звоните — консультация по телефону бесплатно:
- +7 (964) 622-42-42
- +7 (925) 772-28-14
Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте
- Необходимо понимать, что борьба будет не из легких, ведь взыскание в России находится в зачаточном состоянии, а сами способы напоминают ситуацию, происходящую в 90-е годы.
- Страх, единственное оружие, которое признают сотрудники фирм по выбиванию долгов и борьба с ними необходима, ведь мы обязаны отстаивать свои гражданские права и интересы.
- У кредитных организаций два пути вернуть деньги:
- Обратиться к судебной системе.
- Продать или переуступить долг третьим лицам.
Ранее мы писали, что делать, если у вас долг банку. Советуем прочитать эту статью, чтобы понимать, как бороться с кредитором и системой в целом.
Во втором случае заемщик подвергается постоянному террору и прессингу. У заемщиков и их окружения возникает вопрос, как противостоять КА? Может ли закон в этом помочь?
Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.
Важно! С 21.06.2016 г. депутаты Государственной думы ввели новый закон о регулировании коллекторской деятельности. Ознакомиться с поправками можно здесь.
Основания для переуступки прав требования
Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:
- Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
- Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.
Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.
Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.
Зачем должнику выписка по счету?
Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.
Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.
Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.
Куда жаловаться на коллекторов?
Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.
Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:
Эффективный вариант борьбы, это жалоба в Роспотребнадзор. Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.
Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:
- записывать телефонные переговоры;
- получить распечатки звонков;
- сохранять СМСки с угрозами;
- не удалять интернет-переписку.
Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.
Ассоциация коллекторов НАПКА
Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.
Падать жалобу можно на сайте НАПКА.
Инструкция
Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/
Заполняем несложную форму и нажимаем отправить
Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.
Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.
Судебное разбирательство
Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по ст. 333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.
Необходимо обосновать причину просрочки:
- справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
- болели- справка из больницы и т. д.
Приставы не смогут вычитать с вашей зарплаты более 50%. Грамотный юрист снизит эту планку до 30%.
Советуем решить что-либо с имуществом, чтобы избежать его ареста. Квартиру арестовать не смогут, если она является единственной жилой собственностью. Что могут арестовать приставы, смотрим здесь.
Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.
Отказаться от платежей
Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.
Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к вам приезжают. Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.
Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.
Законные способы борьбы
- Юридические методы
- С начала 2017 года в силу вступил Федеральный закон №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).
- Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.
В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс.
за одно правонарушение.
Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.
Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.
Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на сайт Госуслуг, где и проходим регистрацию.
Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.
Психологические методы борьбы
Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.
Как правильно общаться по телефону с коллекторами?
В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.
- Ведите переговоры спокойно.
- Выслушайте позицию коллекторов.
- Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
- Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
- Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
- Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.
Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.
Полномочия сотрудников взыскания
Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.
Не допускаются:
- угрозы или любая форма насилия;
- порча имущества;
- введение в заблуждение;
- звонки не чаще двух раз в неделю;
- личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.
Важно! Советуем фиксировать нарушения и обращаться в надзорные органы. Только такими способами борьбы, бизнес взыскания станет цивилизованным.
Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?
Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?
Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.
Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.
Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.
Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.
После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.
Инструкция по борьбе за свои права через СК
Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная
Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»
Заполняем форму обращения и выбираем регион
Далее, по шагам заполняем появляющиеся поля и пишем претензию.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.
При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.
Итог
Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.
Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.
Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в х либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.
Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.
Банкротство физических лиц и коллекторы
Не важно, на чьей стороне сила; важно, на чьей стороне право.
В.Гюго
Когда у должника появляется задолженность перед банком, и он не может ее выплатить по разным обстоятельствам, нередко заемщику приходится иметь дело с коллекторами, услугами которых пользуется банк.
Кто такие коллекторы
Деятельность коллекторских агентств законодательством не запрещена, однако использовать разные законы для защиты от таких «специалистов» можно.
Наиболее распространенные методы
Главная цель работников коллекторских агентств – это запугать должника, чтобы он потерял самообладание и преследовал единственную цель – избавиться от имеющейся задолженности всеми возможными средствами. Сотрудники коллекторских агентств прибегают к угрозам, хамству, постоянным телефонным звонкам и даже визитам, поэтому в большинстве случаев заемщик рано или поздно сдается.
Если же знать законодательство, то можно избавить себя от назойливых «напоминателей» разными способами.
Защита от коллекторов
Прежде всего, необходимо поговорить с представителями банка. Сообщите им, что вы собираетесь оформлять банкротство физических лиц, и коллекторы тогда оставят вас в покое, поскольку они не имеют права вмешиваться в процесс, которым занимается судебная инстанция. Банковская организация постарается уговорить заемщика не обращаться в суд, поскольку процедура может надолго затянуться, поэтому будет невыгодной, как самому должнику, так и его кредиторам.
Второй вариант защиты – это подача жалобы на деятельность коллекторов.
Частые звонки и визиты могут расцениваться как вмешательство в частную жизнь, поэтому можно обратиться в полицию или подать заявление на беспокоящих вас коллекторов в прокуратуру.
Зачастую представители бюро, видя, что их «жертва» просто не сдается, заканчивают давление и отказываются от заказа, поскольку проблемы с законом им не нужны.
Незаконные действия представителей коллекторского агентства
Чтобы законодательство было на вашей стороне, необходимо знать, какие действия коллекторов можно расценивать как незаконные. К ним относятся:
- звонки, смс-сообщения или визиты в период с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 10.00 в выходные;
- оскорбления, ненормативная лексика;
- угрозы, шантаж, вымогательство;
- контактирование с родственниками, друзьями, коллегами заемщика;
- отказ назвать свои данные, предъявить документы, разрешающие данную деятельность;
- разглашение информации, касающейся кредита и являющейся конфиденциальной;
- попытка проникнуть в жилище должника (наказывается уголовно).
Знание – сила
Представители коллекторских агентств пользуются еще и тем, что большинство должников не имеют специальных знаний, поэтому их легко ввести в заблуждение. Например, коллекторы угрожают забрать машину, наложить арест на продажу имущества, ввести запрет на выезд заграницу и другие превентивные меры, которые создадут дискомфорт заемщику.
На деле, подобные ограничения могут вводить только судебные органы, если инициируется банкротство, а коллекторы таких прав не имеют. Они вообще не являются государственными службами, поэтому полномочиями не наделены. Если должник заявит об этом угрожающим представителям коллекторского бюро, то они могут отказаться от дела, переключившись на более простые случаи.
Перекупка долга
Необходимо рассмотреть также ситуацию, при которой задолженность перейдет от банковской организации к коллекторскому бюро. Банки прибегают к данному варианту, чтобы не доводить дело до суда, а коллекторы рассчитывают получить проценты и пеню за просроченный долг от заемщика, поэтому обращаются в арбитражный суд самостоятельно.
Продажа долга другому банку или третьим лицам не запрещена, поэтому доказать незаконность подобной операции у должника не получится. Такое право финансовые организации имеют согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ. С другой стороны, как только ваш кредит перекупили коллекторы, вы должны быть уведомлены письменно об этом, причем письмо должно передаваться лично в руки, и вы своей подписью уведомляете организацию о получении извещения. В ином случае у должника есть право не платить по кредиту, закон будет на его стороне.
После перекупки долга обычно инициируется банкротство, поскольку коллекторы рассчитывают нажиться на разнице чистого долга и задолженности с учетом процентов, однако отчаиваться не стоит.
Подготовка к судебному процессу
Прежде всего, должник не должен ждать пока процедура его финансовой несостоятельности будет инициирована коллекторским бюро. Следует воспользоваться своим правом обратиться в суд, чтобы оформить добровольное банкротство (согласно федеральному закону № 476). Первоочередная подача заявления обеспечит должнику некоторые преимущества при разбирательстве дела.
Стоит заметить, что если инициировано банкротство, то коллекторы должны оставить должника в покое, дожидаясь решения, которое будет выноситься арбитражным судом. Если они продолжают надоедать заемщику, незамедлительно подавайте жалобу в суд, что будет учтено в процессе разбирательства.
Помощь квалифицированных специалистов
Отрасль кредитной юриспруденции слишком сложная для тех, кто не имеет профильного образования, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью опытных юристов, способных добиться наиболее выгодного решения для должника в каждой конкретной ситуации.
Кредитные адвокаты могут и дать консультацию по интересующему вас вопросу, и защитить вас от коллекторов различными методами, опираясь на законодательство, и даже представлять интересы заемщика в суде, что полностью избавит его от проблем.
Что говорить банкам, мфо и коллекторам, если подано заявление о банкротстве?
Коллектор звонит должнику, который обратился в суд с заявлением о банкротстве и думает, что все от него отстанут. Источник фото: https://clck.ru/RSkBR
Добрый день.
Ко мне все чаще клиенты обращаются с вопросом о том, что говорить банкам, МФО и коллекторам, если собраны все документы и подано заявление о банкротстве в суд либо когда должник уже принял принципиальное решение обратиться с заявлением о банкротстве.
Многие принципиально не хотят говорить кредиторам о планируемом банкротства, так как боятся, что кредитор сам подаст заявление в суд первый и тем самым он предложит кандидатуру арбитражного управляющего. Поэтому, они молчат до последнего, полагая, что «свой» управляющий «закроет» глаза на сделки и нужное должнику имущество, а также не придет домой проводить опись имущества.
При этом, они не знают, что как только должник направляет дело в суд, фиксируется дата обращения заявителя дела о банкротстве (нарочно — ставиться штамп на заявлении, почтой — квитанция, через мой арбитр — приходит на электронную почту уведомление). Именно эта дата определяет то лицо, которая раньше направило в суд заявление о банкротство и которое выбирает СРО арбитражных управляющих. Именно из СРО позже будет направлена кандидатура арбитражного управляющего.
Следует отметить, что после поступления заявления с документами в суд (через почту, нарочно, или «мой арбитр»), то суд сразу присваивает заявлению номер дела. Как правило, данный номер дела уже на второй — третий день «пробивается» на сайте kad.arbitr.ru.
Также не важен и момент того, что заявление о банкротстве могут оставить без движения, так как в определенный судом срок можно донести оставшиеся документы, для рассмотрения дела по существу.
Законом (АПК РФ ст. 126, 127 АПК РФ) установлено, что должно содержаться в заявлении и какие документы, помимо указанных в п. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявитель по делу о банкротстве должен приложить.
Перечень этих документов предусматривает в том числе квитанция с почты и уведомление о вручении заявления о банкротстве кредиторам. Т.е. должник обязан направить копию заявления о банкротстве по почте заказным письмом с уведомлением (ст.
126, 127 АПК РФ).
Следовательно, при подаче заявления о банкротстве в суд должник этими письмами уже уведомил кредиторов о своем банкротстве.
Если кому-то письма такие не направить, то неуведомленный кредитор в будущем может на это ссылаться и ему мало того, что восстановят срок на включение в реестр кредиторов, так и могут его долг просто не списать, признав действия должника недобросовестными. И возражения должника «я не помнил» или «я забыл» суд не примет.
Также, если должник ИП, то за 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд, он обязан сделать публикацию на сайте fedresurs.ru «О намерении обратиться с заявлением о банкротстве».
Таким образом, ответ на вопрос с заголовка следующий
— если заявление о банкротстве только готовиться и документы собираются можно говорить о том, что денег нет, а кредитор может идти с иском в суд.
— если заявление о банкротстве уже в суд направлено, то говорить всем кредиторам о подаче заявления о банкротстве нужно. Более того, необходимо сообщить им номер дела, чтобы они могли вовремя заявить свои требования, на которые должник вправе написать возражения.
Также обращаю внимание, что пока судом заявление о банкротстве не рассмотрено и процедура не введена, в соответствии с ФЗ 230 от 03.07.2016 года, коллекторы, банки, МФО могут звонить и проводить иные способы взаимодействия с должниками. Как только процедуру банкротства ввели, такое право они утрачивают.
Рекомендую к прочтению
Как складывается стоимость банкротства физлиц я написал в статье «Стоимость процедура банкротства под ключ».
Перечень документов изложен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в моей предыдущей статье «Пошаговая инструкция. Перечень документов».
Как найти арбитражного управляющего я описывал ранее в своей статье «Как найти финансового управляющего?».
Ну и конечно же, прежде чем подавать на банкротство, нужно понимать подходит ли гражданин под критерии. Подробнее о них я расписывал в статье: «Кто может обратиться с заявлением о банкротстве, признаки и критерии банкротства?».
Также хочу обратить внимание, что в условиях пандемии, когда не совсем можно выходить из дома, на банкротство можно подать из дома, в удаленном порядке. Как это сделать? Читайте в статье «Банкротство физ.лиц удаленно».
Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту [email protected]. Всем здоровья!
Как бороться с коллекторами
Как бороться с коллекторами
Как избавиться от звонков коллекторов, представителей банков? Этот вопрос терзает всех заемщиков, просрочивших платежи по кредитам.
Распространенные в «лихие» 90-е методы взимания долгов с коммерсантов воспроизводятся сегодня другими людьми со звучным иностранным названием «коллекторы». Как действовать, если звонят назойливые коллекторы? Подробный инструктаж – в нашей статье.
Как избавиться от коллекторов по закону
Хотя с 2016 года и действует Федеральный закон РФ, регламентирующий деятельность коллекторских организаций, но привычка действовать неправовыми методами у них осталась.
Сегодня примеров применения физической силы коллекторами практически нет, зато способы психологического давления на должника расширились в ассортименте и стали более изощренными. Телефонный «прессинг» — излюбленный метод.
«Коллекторы совсем замучили звонками, вздрагиваем чуть ли ни от каждого похожего звука», — часто слышим на консультациях. «Беспокоясь» о судьбе долга, представители коллекторского бизнеса телефонными звонками берут должников буквально в кольцо, окружая своим «вниманием» со всех сторон.
Наши клиенты рассказывают о том, что коллекторы могут позвонить на работу, домой, родственникам, сыпать прямыми и косвенными угрозами, «стращать» чудовищными наказаниями. При этом коллекторы ссылаются на несуществующие правовые нормы. Можно попытаться бороться с коллекторами, «вооружившись» знаниями соответствующего закона.
- Итак, в чем законодатели ограничили коллекторов:
- · Лимит звонков должнику – 1 раз в сутки и не более 2-х раз в неделю.
- · Личная встреча с должником – не более 1 раза в неделю.
- · Сообщения по телефону – не более 2-х в сутки и не более 4-х раз в неделю.
- · Звонок на работу – только для сбора информации о должнике в рамках закона.
Позвонили коллекторы на работу и рассказали руководителю о недобропорядочном отношении подчиненного к исполнению кредитных обязательств? Распространенный метод давления на должника.
Никому ведь не хочется проблем с начальством, вызова на ковер с требованием, чтобы больше не было звонков от коллекторов на работу. И увольняют сотрудника после такого.
Тогда уже кому доказывать, что коллекторы действуют неправомерно и не имеет право разглашать персональные данные.
· Среди табу также передача третьим лицам информации о должнике. То есть звонки от назойливых коллекторов с обещаниями опубликовать сведения о долге на каких-либо Интернет-ресурсах противоправны.
· Коллекторы замучили звонками? Использовать любые психологические приемы давления, так же как и угрожать жизни и здоровью должника и членам его семьи, запрещено.
· Не разрешено анонимное общение. Что необходимо делать, если звонят коллекторы прежде всего? Требовать представиться, а также сообщить наименование и адрес организации, от имени которой они действуют.
· Защита имущественных прав должника также отдельно оговаривается законом. Нельзя посягать каким бы то ни было способом на частную собственность неплательщика по кредитам.
· Оградили от общения с коллекторами инвалидов, лиц, находящихся в медучреждениях на лечении, недееспособных граждан и несовершеннолетних.
· Деятельность коллекторов возможна только с согласия заемщика. Соответственно, банку нельзя, не уведомляя своего клиента, передавать посредникам свои права на взыскание долга.
· Коллекторские организации в целом и каждый коллектор в частности должны пройти государственную регистрацию в соответствующем реестре.
Что делать, если звонят коллекторы и поступают угрозы?
В 2018 году бороться с навязчивыми коллекторами благодаря внесению в законодательство ряда ограничительных мер должно было стать проще.
Однако послабления цепкой коллекторской хватки должники не почувствовали. Коллекторы звонят и сегодня, как по «безлимитному тарифу», неплательщикам с требованиями погасить кредит.
Изводят смс-сообщениями, при этом демонстрируя свой «богатый» запас ненормативной лексики.
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Избавиться от коллекторов из банка, опираясь только на нормы закона, регламентирующего деятельность таких лиц и организаций, как показало время, невозможно. Написание заявления в правоохранительные органы на противоправные действия коллекторов результатов, как правило, не дает. Для возбуждения дела сложно представить достаточную доказательную базу.
Коллекторы находят другие лазейки для «выбивания» долгов по кредитам: меняют постоянно сим-карты, переходят к давлению на родственников, друзей, иногда соседей. Что делать, если коллекторы звонят и угрожают? Решить эту проблему можно только подав на банкротство.
Объявление себя несостоятельным не только позволяет избавиться от коллекторов и долга по кредиту, но и от требований судебных приставов.
К сведению: исковая давность для предъявления требований кредиторов срока не имеет. В то время как после признания должника банкротом сразу прекращаются все исполнительные производства в отношении несостоятельного заемщика, объявляется мораторий на исполнение кредитных обязательств. Больше платить ничего и никому не придется.
Денис Казаренко
арбитражный управляющий компании МФЦБ
Избавиться от звонков коллекторов после начала процедуры банкротства просто. Надо только сообщить им об этом факте. Градус интереса к Вам значительно снизиться.
Ведь, вступая в процедуру банкротства, Вы тем самым становитесь участником, причем существенным, судебного разбирательства.
Влиять на ход судебного процесса не позволено никому: это весьма серьезное правонарушение, затрагивающее конституционные нормы.
Как навсегда избавиться от кредитного долга перед банком?
О том, что Ваше финансовое положение изменилось со дня получения кредита, знаете Вы, Ваши родные, друзья.
Но, чтобы Ваше состояние стало фактом для всех – физических лиц, кредитных организаций, коллекторов, государственных органов, – необходимо решение вопроса через суд.
Именно решением Арбитражного суда заканчивается процедура банкротства. Для достижения поставленной цели необходимо участие опытных юристов, арбитражных управляющих.
Специалисты компании «МФЦБ» знают, как бороться с коллекторами и освободить от долговой ямы! Уже на консультации выработаем эффективный план действий.
Как общаться с коллекторами и сотрудниками отдела взыскания банка?
Кредитное обязательство – на сегодняшний, весьма непредсказуемый в финансовом плане день, – термин, ставший едва ли не культом.
Действительно, как легче можно решить проблему, если не обратиться в банковскую организацию и получить необходимую сумму наличных денег? И только потом, спустя время, когда деньги или товар уже возымеют место в нашей будничной жизни, столкнуться с тем, что трудно назвать «доброжелательными отношениями с банком». Стоит позволить несколько дней просрочки очередного платежа, появляются звонки и письма от «всемогущей организации». Некоторые сотрудники обходятся предупреждением в юридическом контексте, однако многие из «любимых клиентов» вынуждены встретиться с хамством, угрозами и оскорблениями. Что же делать, чтобы не превращать свою жизнь в «узаконенный террор?»
Инструкция по общению с коллекторами и сотрудниками банка
1. Для начала, стоит уяснить, что заключая договор о выдаче товаров или денег в кредит, Вы заключаете договор присоединения. Это означает, что все условия и последствия оговорены и составлены уже банком, а Вы только соглашаетесь с ними.
Хотя Гражданский кодекс рассматривает заключение и составление договора двумя сторонами, все же и этот «договор присоединения» имеет место. Ваша задача — не стесняться внимательно прочитать договор, не считая это формализмом или занудством. Вы имеете на это право. Вы имеете право задать вопрос холеному сотрудника банка и получить на него ответ.
Помните, что при «взыскании долгов» сотрудники банка ссылаются, прежде всего, на то, что именно Вы подписали договор и были согласны со всеми последствиями!
2. Далее важно знать, что пропуская очередные платежи, Вы, как сторона обязательства, все же это обязательство нарушаете. Но также важно знать – договором может быть предусмотрено, что за данную просрочку вы платите различные «штрафы» или «неустойки». То есть, это ваш выбор — платить вовремя или переплачивать.
3. При разговоре с сотрудником банка не ссылайтесь на финансовые трудности. Увы, уже в многолетнем строе капиталистических отношений стало ясно – финансовые трудности никого не интересуют. Ваши слова о том, что заболел ребенок, рухнул бизнес, вероятнее всего, останутся шуткой в трудовом коллективе банка.
Поэтому, не нервничая, спокойным, ровным голосом сообщите, что у вас затруднения, но не ссылайтесь на них! Сотрудники банка, чаще всего, просто рабочая масса, которая не принимает никаких решений. Взыскание долгов и процент от этого процесса — основа ее заработка.
Людям, которые действительно решают, как дальше будет с Вами работать банк, информация отсылается в кратком объеме.
4. Следующее замечание заключается в характере угроз. Согласно Уголовному Кодексу, угроза – это исключительно намерение причинить вред здоровью и жизни, высказанное в устной форме.
Именно на это ссылаются сотрудники банка, позволяя себе оскорбления и угрозы.
Однако вы смело должны заявлять, что фразы, вроде «вы причините вред вашей семье» или «банк просто так это не оставит», являются угрозой и Вы готовы будете подтвердить это в суде.
5. Теперь самое важное.
Что можно сказать сотруднику банка, чтобы реально уберечь себя от неправомерных звонков? Если сотрудник угрожает вам уголовным законодательством, отвечайте, что для возбуждения уголовного дела непогашение кредита должно быть злостным уклонением, включать в себя три элемента — 1) задолженность свыше 1,5 млн рублей 2) о злостности уклонения свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у субъекта возможности погасить задолженность 3) злостность предполагает невнесение абсолютно ни одного платежа за определенный период. Используя эти аргументы, вы сможете усмирить кредитора, так как сотрудники взыскания не имеют юридического образования, за исключением редких индивидов.
6. При разговоре с сотрудником, который утверждает, что к вам прямо сейчас выезжает «рабочая бригада», «судебный пристав» и т. п., будьте уверены, что все это — только способы запугивания.
Отвечайте, что служба судебных приставов на данном этапе не имеет отношения Вашему обязательству, так как вам еще не была выслана претензия, обязательная для обращения банка в службу судебных приставов. Еще один важный момент! Часто сотрудники сами представляются судебными приставами, «начальниками юридических отделов».
Требуйте от сотрудника точного представления, предупреждая, что потом будете наводить справки по этому поводу.
7. Что касается коллекторов, то наряду с угрозами обращения в суд (что в реальности почти не имеет места), данные «стражи сурового взыскания» итак находятся в сомнительной области права.
Этот экономический институт достаточно в новинку для нашей страны.
Если сотрудник угрожает передачей долга коллекторскому агентству, знайте, чаще всего, коллекторские агентства являются организациями во главе с лицами, возглавляющими сам банк. Не о многом ли это говорит?
8. Не посвящайте долгое время разговорам с сотрудниками банка. Каждый месяц вам звонит новый сотрудник, и Вы для него — виртуальный собеседник, который должен внести платеж « 20 сентября до 19.00, не позже, ибо случится необратимое».
Выполнив эту инструкцию, вы повысите процентную ставку работника , что отразится на его премии. Два самых действенных способа ослабить эту атаку просты.
В разговоре с сотрудником, применяющим ненормативную лексику или угрозы, упомяните о желании обращения в суд по этому поводу, можете даже приукрасить реальность (сам банк этим не брезгует!), а также высказать желание написать жалобу на сотрудника в администрации банка.
Жалоба Клиента — это, на самом деле, серьезная вещь. Она оформляется письменно, после прослушивания разговора сотрудника возможно лишат премии. Это фиксируется в вашем досье, последующие звонки будут более осторожными и носить, скорее всего, информативный характер.
9. И последнее.
Будьте уверены в себе, не верьте многочисленным «псевдоюридическим» факторам Ваших отношений с банком! Закон стоит на Вашей стороне, используйте его прежде сами — и в разговорах с сотрудниками по телефону, и с представителями банка в порядке выезда по адресу , и в случае реального столкновения с банком в суде, что уже очень маловероятно. Особенности именно Вашего договора следует уточнить у нашего юриста, так как в тексте документа могут скрываться подводные камни.
взыскание долгов
инструкция