Может ли пенсионер стать банкротом: процедура, как можно оформить пенсионеру-должнику оформить себе банкротство физического лица по кредиту и подать заявление (объявить о нем), какая процедура и могут ли признать несостоятельным

Пенсионеры – значимый социальный слой. По сути – это признаваемый государством статус, при котором положена денежная компенсация за утраченный в результате наступления определенных жизненных обстоятельств заработок. Эта компенсация так и называется – пенсия.

Несмотря на то, что финансово активность пенсионеров ниже людей средней возрастной группы без специфических ограничений по здоровью, тем не менее пенсионеры активно включены в денежный оборот. Никто не мешает им брать кредиты в случае необходимости, оформлять долговые отношения под имущественные залоги. У многих присуждение статуса произошло до момента выхода на пенсию.

Особенности банкротства пенсионера

Пенсионер – признанный в соответствующем статусе государством гражданин. Эти нормы заложены в рамках Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. К пенсионерам в Российской Федерации относят:

• Лиц, которые достигли определенного законодательством возрастного порога.
• Лица, имеющие соответствующие ограничения по здоровью, в результате были признаны соответствующей государственной комиссией инвалидами.
• Лица, бывшие на иждивении у трудоустроенного гражданина, оставшиеся без кормильца в результате его смерти.
• Лица, достигшие соответствующего трудового стажа в рамках государственной службы (в том числе, вооруженные силы (военный пенсионер), полиция, космонавтика, федеральные органы СК, МЧС, ФСБ, иные).

Какие последствия для пенсионера наступают?

В связи с тем, что для нормативного определения нет фактической разницы в социальном статусе банкрота, последствия признания пенсионера банкротом фактически не отличается от последствий стандартного характера признания банкротом физического лица. Нормативная база сосредоточена в рамках статьи 213.30 ФЗ «О несостоятельности». К последствиям относят:

• В течение первых пяти лет после окончания процедуры при обращении в кредитное учреждение банкрот обязан извещать вероятного кредитора о наличии факта признания банкротом.
• Повторное прохождение процедуры банкротства может быть произведено по истечении только пяти лет с момента завершения соответствующей процедуры.
• Три последующих года должник не вправе заниматься бизнесом, возглавлять бизнес в качестве генерального директора, учреждать организации. Если речь идет о кредитных организациях длительность запрета составляет 10 лет.

Остальные последствия касаются самого факта прохождения. Так, на период проведения процедуры сделки могут быть проведены должником самостоятельно только при условии, что их размер не составляет больше 50 тысяч рублей. Для всех остальных сделок требуется согласие финансового управляющего, который курирует конкретное дело о банкротстве.

Все операции по счетам строго фиксируются. Финансовый управляющий самостоятельно переводит установленную судом сумму на обеспечение жизнедеятельности пенсионера. Обычно, она составляет размер прожиточного минимума. Однако по специальному ходатайству должника, эту сумму можно увеличить.

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве».

Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира. Однако, редко такая ситуация складывается в отношении проходящих процедуру пенсионеров.

Им крайне неохотно идут на встречу в части выдачи кредитов даже под залог уже имеющейся недвижимости.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства.

В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов.

Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Какая сумма долга должна быть?

Законодательство не устанавливает минимального порога для обращения в Арбитражный суд для признания себя несостоятельным. Установленная сумма в 500 тысяч рублей относится к положениям кредитора.

То есть, кредитор имеет право инициировать процедуру в отношении должника при наличии у него такого размера задолженности и просрочки в 90 дней.

Сам же должник имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности сразу, после появления понимания невозможности полноценно отвечать по принятым обязательствам.

Будут ли приставы продолжать удерживать пенсию?

С момента признания гражданина банкротом и введение в отношении должника процедуры реализации имущества или реструктуризации все судебные исполнительные производства подлежат прекращению.

Денежные средства, выплачиваемые гражданину должны проходить через специализированный счет, который находится на контроле финансового управляющего. Стандартная пенсия включается в состав конкурсной массы.

В том случае, если размер получаемого от государства обеспечения ниже уровня прожиточного минимума (устанавливается в рамках регионального законодательства), то пенсия будет поступать на итоговый счет пенсионера в полном объеме, включая установленные надбавки.

Все, что выше этого порога, будет направлено на погашение задолженности перед кредиторами в рамках конкретной процедуры. Но, это уже сфера ответственности финансового управляющего.

Как получать пенсию во время банкротства?

Пенсия может быть получена следующими способами:

• На карту системы мир, привязанной к специальному счету должника.
• У финансового управляющего под расписку в получение денежных средств.
• Почтовым переводом.

Все особенности получения обеспечения обговариваются в начале прохождения процедуры с финансовым управляющим.

Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?

В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:

• Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
• Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
• Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
• Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
• Социального пособия на погребение.
• Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Остальные виды пенсий, а именно пенсия по старости и инвалидности официально считаются доходом гражданина и на этот доход может быть обращено взыскание на основании исполнительного документа в рамках исполнительного производства.  

Как можно увеличить размер получаемой пенсии?

Для этого требуется наличие следующих оснований:

• необходимость приобретения лекарственных средств, прохождения необходимого лечения в виде процедур, операций, манипуляций;
• наличие у должника иждивенцев, их содержание также будет учитываться при начислении.

Правовой механизм выглядит следующим образом. В процессе рассмотрения вопроса о признании должника банкротом последний должен заявить соответствующее ходатайство.

Оно обычно оформляется в письменной форме и подкрепляется подтверждающей изложенные факты документацией. Иногда такое заявление подается отдельно от основного слушания.

В этом случае, назначается отдельное заседание для рассмотрения поданного в адрес суда заявления.

К подтверждающей документации относят:

• Свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка.
• Выписка из больничного листа, карты, экспертное заключение относительно состояния здоровья должника.
• Справка о стоимости лекарственных средств, бланки рецептов.  

Суть состоит в том, что в рамках судебного процесса о признании должника банкротом, увеличение положенного месячного содержание производится путем выделения этого имущества из конкурсной массы.  

Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?

К основному перечню документов стоит отнести следующие:

• Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
• Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
• Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
• Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
• Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
• Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
• Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
• Справка о размере получаемой пенсии.
• Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
• Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.

Этот пакет документов пенсионер может подготовить самостоятельно, или обратиться к специалисту для получения квалифицированной юридической помощи. Хотя бы в части подготовки заявления рекомендуется воспользоваться такой опцией. Многие юридические компании предлагают различные льготные условия помощи лицам пожилого возраста.    

Сколько стоит процедура банкротства для пенсионера?

Плюсы банкротства для пенсионера

Самый главный плюс – сохранение спокойствия пенсионера при восстановлении кредитоспособности. Его прекратят досаждать сотрудники кредитных организаций, коллекторских контор и представители Федеральной службы судебных приставов.

Минусы также присутствуют. Для самого законодателя нет никакой разницы между пенсионером и представителем другой социальной группы при рассмотрении вопроса признания гражданина финансово-несостоятельным. Все особенности проведения процедуры имеет строго правовое регламентирование.

• — Как выбрать компанию по банкротству?
• — Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
• — Процедура банкротства физического лица: последствия для родственников?
• — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
• Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Процедура банкротства пенсионера в 2021 году: особенности и последствия

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

• расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
• как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
• сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
• исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

• анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
• подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
• подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
• подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
• судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
• конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

• реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
• реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
• суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
• возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

• лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
• в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
• в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
• в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

• алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
• компенсацию морального ущерба;
• заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
• иные долги, непосредственно связанные с личностью;
• штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
• долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Можно ли признать банкротом человека получающего пенсию

На сегодняшний день закон о банкротстве дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки. Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информированность населения.

Пакет «Подготовка к банкротству»

• Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Подготовка заявления о банкротстве.
• Представительство интересов должника на первом судебном заседании.

Пакет «Банкротство под ключ»

• Составление индивидуального плана банкротства.
• Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
• Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
• Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»

• Составление индивидуального плана банкротства.
• Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
• Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
• Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

* не включена оплата госпошлины 300 р. и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Пенсионер — банкрот: возможно ли это?

Законом о банкротстве не определена разница между работающим гражданином и лицом, получающим пенсию по старости или по стажу. Исходя из этого, банкротство пенсионера является процедурой, аналогичной банкротству любого другого физлица.

Единственный нюанс такого банкротства заключается в высокой вероятности назначения судом реструктуризации долга. Но и здесь в группу риска входят лишь граждане, получающие довольно большую пенсию, и при условии, что их совокупная сумма финансовых обязательств перед кредиторами невысока.

Константин Логинов, Адвокат

Также следует учитывать, что к процедуре банкротства пенсионеров не применяется никакой упрощенной схемы — ее попросту не существует. Процедура признания за ними финансовой несостоятельности проходит аналогично, как и для любой другой категории граждан.

Отличия банкротства пенсионеров

Но все же есть некоторое отличие в процедуре банкротства лиц на пенсии. И оно касается реструктуризации долгов. В отношении пенсионеров эта процедура несколько упрощена, что в большинстве случаев помогает добиться утверждения плана реструктуризации в рекордно короткие сроки — всего спустя несколько месяцев после подачи заявления о банкротстве.

При назначении процедуры реструктуризации Арбитражным судом обязательно учитываются следующие факторы:

• размер пенсии должника;
• наличие дополнительного стабильного дохода;
• установленный в регионе прожиточный минимум;
• наличие инвалидности у банкрота;
• число иждивенцев (если таковые есть).

При назначении процедуры реструктуризации максимальный срок не может превышать 3 лет. Величина ежемесячных выплат рассчитывается таким образом, чтобы в распоряжении у пенсионера оставалась сумма, не меньше прожиточного минимума по региону его проживания.

В каких случаях пенсионер может объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера возможно только в случае одновременного выполнения следующих условий:

• просрочка по исполнению кредитных обязательств составляет свыше 90 дней;
• имущества пенсионера недостаточно для покрытия всех долговых обязательств;
• гражданин не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
• должник объявлялся банкротом либо в отношении его была проведена процедура реструктуризации долга более 5 лет назад.

Отсутствует минимальный порог суммы, при которой гражданин может подавать на банкротство. Часто упоминаемая сумма в 500 тысяч рублей относится не к должникам, а к кредиторам — только при превышении суммы кредиторской задолженности финансовые организации вправе инициировать процедуру банкротства в отношении должника.

Но важно учитывать, что банкротство физического лица — удовольствие не из дешевых. Средняя стоимость проведения процедуры составляет порядка 40–50 тысяч рублей, и это без учета услуг юристов. Таким образом, подавать иск о банкротстве целесообразно при сумме задолженностей от 100–150 тысяч рублей.

• задолженностей по кредитам, займам, ипотеке;
• долговых обязательств перед физлицами;
• долгов по налогам, коммунальным платежам, штрафам и пр.

Исключение составляют лишь алименты и платежи, направленные на возмещение вреда — они не будут списаны при банкротстве.

Как пенсионер может подать на банкротство

Процесс признания за пенсионером финансовой недостаточности аналогичен обычному банкротству физлица. Для инициации процедуры необходимо предоставить в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельство о браке/разводе;
• полный перечень кредиторов;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии, с места работы);
• информацию о количестве иждивенцев, присвоенной группе инвалидности;
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

При подаче заявления пенсионер должен заплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финуправляющего в размере 25 тысяч рублей — они оплачиваются путем взноса всей суммы на депозит суда.

Важно! Арбитражному управляющему выплачивается 25 тысяч за проведение одной процедуры. Но в ходе банкротства их может быть инициировано и 2: сперва реструктуризация долга, затем, если она окажется невозможной — то реализация имущества. И выплачивать пенсионеру придется за обе процедуры, то есть стоимость услуг финуправляющего вырастет вдвое.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер не только избавляется от долгов — на него также накладывается ряд ограничений:

1. Повторное банкротство станет возможно только не ранее чем через 5 лет.
2. В течение 3 лет пенсионер не может входить в состав учредителей или акционеров, назначаться руководителем компаний.
3. На протяжении 5 лет банкрот должен указывать свой статус при оформлении займов.

Стоит помнить, что банкротство физического лица — это юридически сложная процедура, требующая немалых знаний специфических законов и подзаконных актов. Поэтому целесообразно доверить работу по списанию долгов профессионалам — это не только избавить должника от множества организационных проблем, но и послужит гарантией успешного, и оперативного принятия решения Арбитражным судом.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6

Можно ли оформить банкротство пенсионеру?

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана.

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана. Поэтому пенсионеру можно оформить банкротство, если жизненная ситуация изменилась и больше нет возможности выплачивать кредит, ипотеку и другие долги.

Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

• должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
• долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
• имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

1. Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
2. Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
3. Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

• заявление, составленное должником по установленному образцу;
• выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
• дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
• выписку с пенсионного счета;
• список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
• перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
• договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
• банковские выписки со всех счетов должника;
• документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
• свидетельство о заключении брака, рождении детей.

! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

1. Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
2. Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего.

   Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.

3. Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение.

   На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.

4. Реструктуризация.

   После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.

5. Реализация имущества.

   Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.

6. Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

1. Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания.

   По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение.

   Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

2. Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

3. Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств.

   Чаще всего даже не принимается во внимание имущество.

   Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

4. Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Банкротство пенсионеров: судебная практика

Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации.

Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы.

Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

Компания «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 80 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.