В недавнем материале о непогашенных долгах и их последствиях мы обещали рассказать о прошлогодней новелле законодательства о несостоятельности физических лиц — внесудебном банкротстве граждан.
Итак, сегодня рассматриваем институт банкротства физических лиц и анализируем возможности, которые появились у граждан с сентября прошлого года.
1. Банкротство физических лиц в России. Как всё начиналось.
Институт банкротства физических лиц, в целом, для российского законодательства достаточно новый. Появился он в октябре 2015 года с включением в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» новой главы X «Банкротство гражданина».
С того времени и до 2020 года физическое лицо в случае невозможности выполнения им обязательств перед кредиторами могло быть признано банкротом только по решению арбитражного суда.
Гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при условии, что сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности составляет не менее трёх месяцев (статья 213.3 Федерального закона 127-ФЗ).
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладает не только должник, но и его кредиторы или налоговая инспекция.
Обязательным фигурантом в судебных делах о банкротстве физических лиц является финансовый (арбитражный) управляющий.
Здесь важно подчеркнуть, что с момента, когда сумма превысила полмиллиона рублей, инициировать процедуру банкротства гражданин обязан, а до тех пор — вправе «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок» (часть 2 статьи 213.4 Федерального закона 127-ФЗ). Если же объём задолженности превысил критическую отметку, физическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объёме выполнены быть не могут.
Долги гражданин может накопить самыми разными способами: неоплаченные штрафы, налоги, услуги ЖКХ, алименты, кредиты, микрозаймы и так далее. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.
ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП, о чём мы недавно писали. В принципе, всё это можно найти в соответствующих разделах на портале «Госуслуги», суммировать и подытожить общий размер задолженности.
По существу банкротство физического лица заключается в признании его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей и предусматривает две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Закон предусматривает также возможность мирового соглашения (см. статью 213.2. «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Федерального закона № 127-ФЗ). Таков судебный порядок.
Плюсы признания несостоятельности: в отношении гражданина-банкрота прекращается преследование с требованием погасить долги. Фактически долги списываются, после чего человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.
Минусы: банкроту запрещается быть руководителем или входить в совет директоров организации в течение трёх лет, нельзя возглавлять банки в течение 10 лет, а негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации — в течение пяти.
2. Признание гражданина банкротом в суде и вне суда.
С 1 сентября 2020 года глава X Федерального закона № 127-ФЗ была дополнена новой опцией — внесудебное банкротство физического лица (§ 5).
Запустить эту процедуру гражданин может, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ). По сути это государственная услуга, у которой есть свои преимущества перед судебным порядком.
Во-первых, она бесплатна, а при обращении в арбитражный суд как минимум придётся заплатить госпошлину, плюс — вознаграждение арбитражному управляющему. Во-вторых, по времени внесудебный порядок занимает фиксированные полгода, тогда как в суде от нескольких месяцев до нескольких лет. Наконец, внесудебная процедура менее громоздка и предполагает затрату меньших ресурсов на прохождение.
Относительно её недостатков или, скорее, особенностей, нужно отметить следующее. Во-первых, внесудебной процедура банкротства может быть, только если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, придётся идти в суд.
Во-вторых, на дату подачи заявления в МФЦ в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Словом, когда у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом важно соблюсти условие, что после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент обращения в МФЦ.
3. Внесудебное банкротство гражданина: руководство к действию.
Итак, условия соблюдены, и гражданин в письменной форме подаёт заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
Что нужно иметь в виду?
Первое. При подаче заявления о признании банкротом в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской задолженности, места нахождения или места жительства и так далее.
Второе. Об этом мы писали выше: просуммируйте сумму всех долгов, проверьте сведения на соответствующих ресурсах ФНС, ГИБДД, ФССП и отдельно по кредиторам. Ничего не стоит упускать. Дело в том, что кредиторов или обязательств, которые не будут указаны, процедура внесудебного банкротства не коснётся, а значит, такие долги не будут списаны.
Поэтому третье. Каждый факт, влияющий на задолженность, каждую просроченную выплату, необходимо подтверждать документально. Сведения в документах должны указываться корректно: чёткая информация о налогах и сборах, точные суммы долгов.
Процедура внесудебного банкротства начнётся после того, как МФЦ проверит соответствие заявителя установленным законодательством критериям и в течение трёх рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
На период процедуры внесудебного банкротства, который, как мы писали, составляет 6 месяцев, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов.
Этот мораторий не распространяется на две группы требований (статья 223.4 Федерального закона № 127-ФЗ):
- 1) требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- 2) требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
- С другой стороны, в этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Может случиться, что пока идёт процедура внесудебного банкротства, кто-то из кредиторов гражданина обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом (часть 2 статьи 223.5 Федерального закона № 127-ФЗ). А такое право у кредитора есть в случае, если:
- 1) он не указан в списке, который заявитель прилагал к обращению в МФЦ;
- 2) задолженность перед ним указана, но занижена;
- 3) обнаружено имущество или имущественные права должника, которые надлежащим образом не оформлены (попросту сокрыты от правового воздействия);
- 4) по иску кредитора суд признал сделку должника недействительной.
- В этом случае запущенная процедура признания гражданина банкротом в суде прекращает внесудебную, о чём МФЦ делает отметку в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Если же всё шло по плану и процедура внесудебного банкротства через 6 месяцев логически завершилась, МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию об этом, и с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, а значит, по этим долгам принудительное взыскание становится невозможным.
- В этом и состоит главный смысл банкротства физического лица в рамках любой из двух процедур: судебной и внесудебной.
- Компания «Юридиция» с самого начала реализации института банкротства физических лиц в России оказывает услуги гражданам как в судебном, так и во внесудебном порядке банкротства.
- Если вы оказались в трудной жизненной ситуации и вынуждены заявить о своей несостоятельности, объявить себя банкротом, или уже находитесь в стадии банкротства, воспользуйтесь услугами юриста по банкротству, который подробно вас проконсультирует, оформит пакет необходимых документов, предоставит рекомендации, касающиеся вашего имущества и правовых последствий статуса банкрота.
- Оставьте заявку на сайте ООО ЮК «Юридиция» или просто позвоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.
- Виктория Бурла
- для компании «Юридиция»
- 3 мая 2021 года
Закон о банкротстве физических лиц 2021 и 2021 года
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2021 году 01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.
Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.
Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.
Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:
- сам должник;
- кредиторы (банки, МФО, ФНС).
Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:
- реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
- реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.
Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!
Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.
Подаст ли банк на мое банкротство? Оценить ситуацию
Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц
Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц
Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2021 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.
Подавая документы, потребуется оплатить:
- вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
- госпошлину 300 руб.
По ходу банкротства есть обязательные затраты:
- публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
- почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
- если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.
Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.
Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2021 года) вы можете на нашем сайте.
Оценить, могу ли я подать на банкротство
Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц
- Все что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц
- Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.
- Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:
- ведет реестр кредиторов,
- проводит собрания кредиторов,
- проверяет имущество должника,
- оспаривает сделки,
- контролирует поступления и расходы на счетах должника,
- проводит опись и оценку имущества,
- организовывает торги имуществом банкрота,
- выплачивает деньги в порядке очередности.
Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.
Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.
В каких случаях банкротство не приведет к списанию долгов
Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.
Подобрать финансового управляющего в моем регионе
Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году
- Банкротство физических лиц в 2021 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:
- Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
- Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
- Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
- Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
- Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
- Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.
Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом
Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.
за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .
, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.
По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.
Этап 3. Реструктуризация долгов
Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.
Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.
Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.
К сведению
Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.
Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица
Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:
- нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
- ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.
Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.
После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.
После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.
Важно
Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.
Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.
Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2021
За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.
Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).
Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.
Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года
Принятие в 2015 году изменений в законе о банкротстве физических лиц было обусловлено кризисом, накоплением непосильных долгов и бедственным положением многих россиян.
Благодаря вступлению в силу новых положений 127-ФЗ (изменения от 1 октября 2015 года), любой человек теперь может обанкротиться через арбитражный суд, а с сентября 2020 — и через МФЦ. По окончании процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов.
Разберемся, что из себя представляет закон о банкротстве физлиц и как избавиться от задолженности.
Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц
Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и тех, кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.
- Банкротство физических лиц через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
- накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
- в предшествующие подаче заявления 5 лет человек не банкротился;
- наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
- имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
- у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
- От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается размеру долга, с которым можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой задолженностью. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
- Банкротство необходимо признать, если:
- задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
- просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.
Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.
Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.
Приведем статистику за 2020 год. Если в 2016 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2020 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений. Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.
По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.
Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.
Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможно проведение одной из трех процедур банкротства:
- Реализация имущества гражданина — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
- Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга на срок до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
- Мировое соглашение — примирительный процесс, в ходе которого должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.
Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь — не все кредиторы согласны пойти на уступки.
В большинстве дел о несостоятельности граждан арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.
Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.
Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.
После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах:
- на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
- на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5-ти лет);
- на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.
Внесудебное банкротство: реальность 2021 года
На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.
Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.
Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.
Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке
(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)
- Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
Внесудебное банкротство граждан: закон принят
30.07.2020
Примерное время чтения: 3 мин.
Юлия Литовцева Леонид Барков
Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 1 сентября 2020 года вступают в силу поправки в Закон о банкротстве , предусматривающие новую процедуру внесудебного банкротства граждан.
Новая процедура внесудебного банкротства доступна только для граждан с небольшой задолженностью, поэтому она осуществляется в упрощенном порядке без участия суда и арбитражного управляющего, а право на поиск активов, оспаривание сделок и т.д. предоставлено кредиторам.
Закон закрепляет следующие условия для возбуждения внесудебного банкротства гражданина:
- общий размер требований к гражданину по основному долгу составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
- на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества и не возбуждены новые исполнительные производства.
Заявление о банкротстве во внесудебном порядке подается гражданином в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – «МФЦ») со списком всех известных кредиторов. При соблюдении всех условий МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – «ЕФРСБ»).
С даты включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ наступают следующие последствия:
- срок исполнения ранее возникших обязательств считается наступившим;
- прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам;
- не подлежат применению правила о направлении взыскателем исполнительных документов в банки и иные кредитные организации, все исполнительные документы направляются только в службу судебных приставов;
- приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, неразрывно связанных с личностью, а также требований кредиторов, не указанных в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке;
- снимаются аресты, наложенные на имущество должника по приостановленным исполнительным производствам;
- государственные органы, осуществляющие регистрацию имущества, начинают предоставлять имеющихся у них сведения по запросам кредиторов;
- гражданин не вправе получать займы, кредиты, выдавать поручительство и заключать иные обеспечительные сделки.
МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада).
| Направление персональных уведомлений кредиторам должника в настоящее время не предусмотрено законом, в связи с чем важно своевременно отслеживать опубликование информации о контрагентах-физических лицах в ЕФРСБ. |
Кредитор, обязательства перед которым не были раскрыты должником, вправе требовать инициирования банкротства гражданина по общим правилам до дня завершения либо прекращения процедуры внесудебного банкротства.
Кредиторы, информация о которых предоставлена гражданином в МФЦ, вправе осуществлять поиск имущества или имущественных прав должника, которые подлежат регистрации и иному учету, путем направления запросов в компетентные органы, а также оспаривать сделки физического лица.
Выявление имущества должника (в т.ч. в результате оспаривания сделок или получения ответа государственного органа) является основанием для прекращения внесудебной процедуры и возбуждения по заявлению кредитора банкротства гражданина в общем порядке, в рамках которого имущество подлежит реализации.
| Пока закон предусматривает направление кредиторами запросов посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, однако доступ к ней имеется не у всех организаций. Порядок предоставления сведений должен быть уточнен Правительством РФ. |
- Процедура внесудебного банкротства гражданина длится 6 месяцев с момента включения информации о ней в ЕФРСБ.
- По ее завершении:
- гражданин освобождается от обязательств, указанных им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке и включенных в ЕФРСБ;
- задолженность перед данными кредиторами признается безнадежной.
Также применяются общие последствия завершения банкротства, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве и ограничивающие возможность должника вести предпринимательскую деятельность, участвовать в органах управления юридического лица и т.д.
Освобождение от долгов не распространяется на обязательства, которые были скрыты должником, и требования кредиторов, прямо указанные в законе (абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 и п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).
Мы рекомендуем кредиторам проверять и отслеживать инициирование клиентами — физическими лицами внесудебной процедуры банкротства для того, чтобы избежать последующего оспаривания сделок, совершенных в период внесудебного банкротства, и не допустить неправомерное распоряжение имуществом, в т.ч. ранее арестованном. При наличии оснований необходимо инициировать банкротство гражданина в общем порядке до завершения (прекращения) внесудебного банкротства.
Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом комплексного сопровождения дел о банкротстве и готовы оказать правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.
Вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц
С 1 сентября начали действовать поправки в Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ, которые позволяют физлицам и ИП пройти процедуру банкротства и освободиться от невыполнимых для них обязательств без участия суда и финансового управляющего.
Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.
Кто может воспользоваться процедурой банкротства
Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям:
- размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
- в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
- в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.
Как объявить себя банкротом
Для этого нужно обратиться в МФЦ и подать заявление (бесплатно). При обращении придется предъявить список всех известных должнику кредиторов и суммы задолженности.
МФЦ берет на себя задачу по проверке сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также информации о наличии иных исполнительных производств в отношении банкрота. Эту работу центр выполняет в течение одного рабочего дня.
Если все условия для использования упрощенного порядка банкротства соблюдены, МФЦ вносит информацию об инициировании процедуры в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На это уходит четыре дня.
Если же в процессе проверки будут выявлены несоответствия условиям, МФЦ вернет заявление, указав причины отказа. Должник вправе обжаловать этот отказ в суде или снова обратиться с заявлением через месяц.
Сколько длится процесс внесудебного банкротства
Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.
Результат внесудебного банкротства выражается:
- в освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении;
- в признании задолженности перед названными кредиторами безнадежной.
Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению».
С 1 сентября граждане смогут признаваться банкротами во внесудебном порядке
Принят Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».
В чем суть закона и зачем он нужен?
Законом вводится внесудебный порядок признания гражданина банкротом.
Законодательно закреплённая возможность признания граждан банкротами в судебном порядке появилась с 1 октября 2015 года.
Однако, как показала практика, часто рассмотрение дел о банкротстве оказывалось трудоёмкой, малоэффективной и дорогостоящей процедурой.
Из-за необходимости оплачивать услуги финансовых управляющих многие, кто оказался в трудном финансовом положении, не смогли ей воспользоваться.
Новый закон призван способствовать снижению нагрузки на суды, а также повышению доступности и эффективности банкротства для граждан.
Какие условия нужны для внесудебного банкротства?
По новым правилам, внесудебно обанкротиться сможет тот, у кого размер денежных обязательств составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчёт не включаются.
На дату подачи заявления в отношении гражданина:
- должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. Речь идёт о случае, когда у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
- не возбуждено другое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.
Заявитель также должен будет представить список всех известных ему кредиторов.
Куда подать заявление о банкротстве?
Заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет бесплатно подать в МФЦ.
Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, информацию о возбуждении этой процедуры МФЦ в течение 3-х рабочих дней внесёт в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если МФЦ обнаружит в заявлении нестыковки, он вернёт его заявителю с указанием причин. В этом случае гражданин имеет право повторно обратиться с таким заявлением не ранее чем через один месяц со дня возврата. Кроме того, возврат заявления может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Что произойдет во время банкротства?
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, в частности, произойдет следующее:
- будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (за некоторыми исключениями);
- не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств;
- будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме, например, алиментов).
Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.
Если во время внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.
Внесудебное банкротство будет длиться полгода. По завершению процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
Задолженность гражданина перед названными им кредиторами будет признана безнадёжной.
Начало действия документа — 01.09.2020.
Изменения закона о банкротстве физических лиц в 2020 году: новые дополнения
Актуальные изменения закона о банкротстве физических лиц были рассмотрены в феврале 2020 года. Их необходимость назрела уже давно – процедура признания человека банкротом должна быть понятной, а закон – устранять все спорные моменты. Процедура банкротства физических лиц упрощается и уже в конце года вступают в силу ряд дополнительных положений.
Внесудебное банкротство физических лиц
Основное и самое важное изменение – возможность объявить о несостоятельности заемщика во внесудебном порядке. Это значительно облегчает и ускоряет процедуру банкротства, особенно если у должника практически нет имущества. Для того чтобы должнику воспользоваться этим дополнением к закону, нужно соответствовать таким требованиям:
- подать заявку о признании несостоятельности будет можно при сумме от 50 000 рублей до 500 000 рублей (не учитывая штрафы и начисленную за просрочки пеню, другие санкции);
- у заемщика не должно быть имущества, которое можно взыскать – все исполнительные производства по его кредитам должны быть окончены;
- должник должен сам предоставить перечень всех своих кредиторов;
- гражданин за последний год не должен совершать сделки на крупные суммы;
- нельзя менять место жительства в течение 4 месяцев;
- у заявителя не должно быть уголовной судимости;
- количество кредиторов не должно быть более 10.
Чтобы начать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление и пакет документов в МФЦ. Сведения о гражданине будут переданы в Единый федеральный реестр уже через 3 дня. Через 6 месяцев, если в распоряжение человека не поступило какого-либо имущества, которое можно было бы взыскать в пользу кредиторов (например, наследства), должник признается банкротом.
Стоимость внесудебного банкротства
Дополнение к закону позволит прибегнуть к банкротству физическим лицам, у которых фактически нет ничего, кроме долгов. Через суд процедура банкротства стоила как минимум 25 000 рублей, а во внесудебном порядке она осуществляется бесплатно.
Если человеку нужна юридическая помощь в деле о признании своей финансовой несостоятельности, то такие услуги можно получить в МФЦ. В зависимости от региона, стоимость юридического сопровождения (консультация, подготовка списка кредиторов и заполнение заявления на банкротство) составляет 5 000-25 000 рублей.
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства
Безусловные плюсы новой процедуры:
- Заранее известен срок процедуры – 6 месяцев.
- Все очень просто. Должник обращается в любой МФЦ, процесс проходит без судебных заседаний.
- Признать свою финансовую несостоятельность можно бесплатно. Для этого нужно самостоятельно заполнить заявление на внесудебное банкротство.
- Сумма долга может быть минимальной. Процедура может проводиться при задолженности от 50 000 рублей.
Недостатки нововведения – это:
- За 6 месяцев рассмотрения дела в МФЦ оно может быть передано в суд по требованию кредитора. В ходе стандартной процедуры банкротства можно обнаружить сомнительные сделки, заключенные должником незадолго до подачи заявления или попытки гражданина скрыть свое имущество, переписав его на родственников.
- Коллекторы и кредиторы будут очень тщательно проверять наличие у должника имущества, неучтенных доходов и счетов в других банках. Также они будут максимально затягивать завершение исполнительного производства и подавать жалобы в ФССП.
- Чтобы довести до успешного завершения процедуру внесудебного банкротства, нужно точно указать реквизиты всех своих кредиторов. Но банк или МФО мог продать долг коллекторам или, например, гражданин при заполнении заявления ошибся в точной сумме долга. Тогда задолженность не спишется, поскольку документы поданы с ошибками.
Получается, что реально воспользоваться новой процедурой признания неплатежеспособности так, как она прописана в законе, будет довольно затруднительно. Кредиторы будут пытаться максимально компенсировать свои убытки и тем самым усложнить жизнь должнику.
Изменение в процедуре банкротства через суд
Законодатели внесли некоторые поправки и в правила стандартной процедуры банкротства физического лица. Как и раньше, чтобы признать себя банкротом нужно:
- подать в арбитражный суд заявление, пакет документов, подтверждающих долги и размер доходов;
- соответствовать требованиям закона;
- оплатить госпошлину и депозит за услуги финансового управляющего;
- пройти весь многоэтапный процесс банкротства.
Основное условие списания долгов – невозможность выполнять свои финансовые обязательства, даже реализовав все имеющееся имущество.
Нововведения в стандартной процедуре коснулись таких положений:
- Увеличение обязанностей у финансовых управляющих. Согласно правкам в законе, управляющий будет обязан публиковать отчеты о всех банкротствах физических лиц. Раньше он должен был это делать только для ИП. Напечатать в прессе информацию о банкротстве заемщика нужно в 10-дневный срок после завершения процедуры. Требуется публиковать сведения о ходе и об источниках финансирования дела о банкротстве физлица, указать – проводилась реализация собственности или реструктуризация задолженностей.
- Можно стать банкротом, если вовсе нет имущества. Раньше в судебных процессах возникали споры об этом, но отталкиваясь от официального разъяснения Верховного суда РФ, законодатели отдельно прописали право должника стать банкротом и в данном случае тоже. Основное правило – заемщик должен иметь средства для оплаты судебных издержек и вознаграждения финансовому управляющему. Долги окончательно спишут без проведения торгов, по ходатайству финуправляющего.
Таким образом, процесс признания своей неплатежеспособности через суд несколько упростился для должников без имущества. В это же время процедура стала более публичной – любому частному лицу будут доступны сведения о завершенной процедуре банкротства.
Закредитованность граждан постоянно растет. Некоторые вынуждены брать в долг, чтобы погасить просроченные долги и тот процесс становится бесконечным. Для таких людей даже сумма 25 000 рублей, которую необходимо внести на депозит арбитражного суда при инициировании процедуры банкротства, является недоступной. И конечно они не в состоянии оплачивать услуги юриста и арбитражного управляющего.
Именно этой категории должников адресована упрощенная процедура признания несостоятельности. В этом случае финансовый (арбитражный) управляющий в деле не участвует.