Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

Банкротство – единственный легальный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, счетам ЖКХ, штрафам ГИБДД, распискам, ипотеке и т.д.

Это длительная и сложная процедура, но ее результаты стоят того, чтобы подождать.

На время прохождения всех этапов банкротства физического лица долг замораживается, так как банки и МФО не могут начислять штрафы и пени за просрочки, если заявление принял Арбитражный суд.

Однако многих останавливает не только стоимость и длительность банкротства, но и его последствия. Избавившись от долгов, что делать, если снова возникла потребность взять деньги в банке? Можно ли после банкротства взять кредит?

Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства».

В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий.

Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ. лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Разумеется, для банков такой гражданин будет выглядеть как ненадежный заемщик. Это риск для финансовой организации – давать снова деньги в долг тому, кто совсем недавно не выполнил свои обязательства перед кредиторами и обанкротился. Банку придется пойти на риск, если он решит все же удовлетворить прошение. Именно поэтому с такими рисками процентные ставки будут существенно завышены.

Факторы, влияющие на то, можно ли получить кредит после банкротства:

Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

  • особенности финансовой организации, в которую обращается бывший должник;
  • текущие доказательства платежеспособности банкрота.

Если вам удастся доказать банку, что вы совершили накопления после процедуры банкротства, нашли надежную работу с лучшим заработком и решили все свои проблемы, которые привели в прошлом к признанию вашей неплатежеспособности, вам могут одобрить заявку на кредит. В любом случае банк будет перестраховываться, так что условия кредитного договора будут не самыми радужными, но деньги получить вы все же сможете.

Прочитать  Как выбрать арбитражного управляющего при банкротстве?

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства? Можно ли получить кредит после банкротства?

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

Причины:

  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства? И можно ли после банкротства взять кредит?

Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

Финансовые организации проверяют все поступающие им заявки на кредиты и займы, и основным фактором этой проверки является именно кредитная история. В нее заносится информация обо всех ваших бывших отношениях с кредиторами, все просрочки и начисленные пени по взятым некогда кредитам.

Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства.

Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру.

Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.

Получается замкнутый круг, ведь для банкротства необходим крупный долг – больше 300 000 рублей. К тому же дополнительным условием является отсутствие платежей в пользу кредиторов более 90 дней. И все это отражено в вашей кредитной истории. Очень яркий стоп-сигнал для любой финансовой организации.

Но получить кредит или заем после банкротства физического лица все равно можно, как и исправить кредитную историю последующими своевременными погашениями новых долгов.

Важно еще учесть то, через сколько можно брать кредит после банкротства, ведь должно пройти время, прежде чем вы решите проблемы, которые вас к нему привели.

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

Лучше всего за получением кредитования обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. И многие задаются вопросом, можно ли вообще получить кредит после процедуры банкротства именно в банке. Рекомендуем обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае, так как многие финансовые организации соглашаются дать кредит после банкротства физического лица, если заемщик показывает себя как добросовестный заемщик.

Разумеется, условия будут не такими выгодными, как у других граждан с более хорошей кредитной историей, но шанс получить деньги все же есть. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам.

Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Кредит после банкротства

Вопреки расхожему мнению, кредит после банкротства оформить вполне реально. Ведь успешное завершение данной процедуры предполагает, что заемщик чист от всех долговых обязательств. Другое дело, что не все банки одинаково лояльно относятся к таким клиентам.

Есть определенные условия и действия, повышающие шанс на получение кредита после банкротства. И для этого не обязательно обращаться в МФО.

Можно ли получить кредит после банкротства

Человек, инициировавший процедуру банкротства, не может открыть на себя счет в банке, а также получить заемные средства, это указано в п. 7 ст. 213.25 ФЗ № 127.

Однако если заемщик, признанный банкротом, полностью вернул задолженность (банк списал ее), по закону он имеет право открыть счет, получить кредит в банке либо в МФО. Не стоит утаивать от кредитора, что вас признавали банкротом.

За этот факт к ответственности вас никто не привлечет.

Когда можно брать (как получить) кредит после банкротства физического лица: какой банк и через сколько даст банкроту взять займ

Решать, выдать кредит после банкротства или нет, будет банк. Кредитор может отказаться от сотрудничества с вами по причине плохой кредитной истории. Но на практике банки редко отказывают в выдаче заемных средств.

Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.

Читайте также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону - как надо общаться по новому закону: правильно вести себя, отвечать им, текст и правила, советы юриста должнику

Не нужно ошибочно полагать, что оформить кредит после банкротства получится под большие проценты или что сотрудничать с таким заемщиком согласятся только мошенники. Объясняется все просто: источник доходов даже самого известного банка – займы. С учетом экономических кризисов практически каждый заемщик имеет неидеальную кредитную историю, поэтому выбор клиентов у банка ограничен.

Почему еще кредитор может согласиться на выдачу кредита после банкротства? Причина в том, что финансовая политика для такой категории заемщиков попросту не была разработана. Только с 2015 года человек, оформивший заем, получил право объявить себя банкротом. Причем длительность данной процедуры достаточно большая 12–15 месяцев.

На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными.

Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.

[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами.

Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.

Когда можно получить кредит после банкротства

Когда можно брать кредит после банкротства? Лучше всего сделать это через:

Спустя 3 года заканчивается срок исковой давности по гражданским делам. Это значит, что, если через 3 года будет обнаружен невыплаченный заем, по закону банк не сможет потребовать вернуть задолженность и повлиять на платежеспособность бывшего банкрота.

На протяжении 5 лет человек, который захочет взять кредит после банкротства, должен проинформировать об этом банк. Однако по истечении данного срока заемщик вполне может умолчать о том факте, что он обанкротился. Более того, спустя 5 лет человек имеет право организовывать НПФ, микрофинансовую фирму, паевой фонд, выдавая активы данных организаций в качестве залога.

По прошествии 15 лет заканчивается срок хранения данных о просрочках платежей в БКИ. Поэтому заемщик может без проблем оформить кредит после банкротства.

Как получить кредит после банкротства физического лица

Какие негативные последствия будут ожидать заемщика-банкрота? По закону ему запрещено:

  • 3 года занимать должность руководителя;
  • в течение 5 лет признавать финансовую несостоятельность;
  • оформлять заем, не предупредив банк о статусе банкрота.

Планируете получить кредит после банкротства физического лица, преднамеренно умалчивая об этом факте? Специалисты не рекомендуют поступать таким образом.

Дело в том, что данные о банкротах поступают:

  • в ЕФРСБ (Федеральный ресурс);
  • в средства массовой информации;
  • в бухгалтерию по месту работы. Это необходимо для того, чтобы денежные средства поступали на специальный счет, если сотрудник получит статус банкрота.

Как поступить в таком случае? Оформить заем следует спустя как минимум 12 месяцев. Не нужно, получив статус банкрота, сразу идти к кредитору за новой ссудой. Сотрудничать с таким клиентом никто не станет. Не получится также оформить и ипотеку, если вы были признаны банкротом. Должен пройти пятилетний срок, в течение этого времени кредитная история заемщика улучшится.

Если вы хотите получить кредит после банкротства физического лица, будьте готовы к следующему:

  • в первое время с вами будут сотрудничать только микрофинансовые организации;
  • займы вам будут выдавать под высокий процент;
  • кредитор согласится предоставить заемные средства на небольшой срок;
  • вам не выдадут заем на привлекательных условиях.

В каких случаях можно рассчитывать на положительное решение банка:

  • вы официально трудоустроены;
  • ваш доход постоянный;
  • ваш доход позволяет выплачивать кредит, при этом уровень жизни не снизится;
  • у вас есть банковский счет, зарплатная карта, куда регулярно поступают денежные средства;
  • на иждивении у вас нет несовершеннолетних или инвалидов, то есть ваши доходы позволяют выплачивать проценты по займу и содержать семью.

Собираетесь после банкротства купить квартиру по ипотеке?

Готовиться к этому следует заблаговременно:

  • Спустя 12 месяцев, как вы стали банкротом, оформите заем на небольшую сумму.
  • Вносите плату по процентам, кредит должен быть выплачен вовремя. Лучше всего сделать это через 5-6 месяцев, а не в течение первых двух месяцев.
  • Далее оформите заем на большую сумму. Точно так же погасите кредит. Ваша кредитная история станет лучше. И даже после того, как вы были объявлены банкротом, банки будут считать вас добропорядочным кредитополучателем.
  • Спустя 2-3 года после получения статуса банкрота заемщик имеет право оформить ипотечный кредит. За это время необходимо улучшить кредитную историю, быть трудоустроенным и получать заработную плату. В противном случае в ипотечном кредитовании банк откажет.

Хотите получить кредит после банкротства? Тогда принцип действий должен быть такой: берите ссуды на небольшие суммы, каждый месяц делайте выплаты. Так вы сможете улучшить КИ, а затем получить ипотеку или заем на крупную сумму.

Какие банки дают кредит после банкротства

Можно ли после процедуры банкротства взять кредит? Сделать это, определенно, получится, причем лучше, чтобы прошло 12–18 месяцев после получения статуса банкрота. В противном случае, если вы сразу же после судебного заседания отправитесь в банк, вероятнее всего, кредитор вам откажет.

Чтобы 100 % оформить заем, следует отправиться:

  • в микрофинансовую организацию;
  • в кредитно-потребительский кооператив;
  • в ломбард;
  • в сервис p2p-кредитования.

Однако в этих случаях можно столкнуться со следующими сложностями: процентная ставка будет большая, размер займа маленький, срок выдачи денежных средств короткий.

В каких банковских организациях предоставляют заем банкроту:

  • «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
  • «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
  • ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
  • Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
  • «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.

До того как вы отправитесь к кредитору, чтобы получить заем, изучите следующие советы и придерживайтесь их, так вы улучшите свою кредитную историю:

  • Купите имущество. Например, русскую машину, которая была выпущена не более 5 лет назад. Вы потратите на покупку небольшую сумму, однако автомобиль можно будет отдать под залог.
  • Заведите дебетовую карточку, на которую будет переводиться зарплата. Заемщику, который является корпоративным клиентом, кредитор с большей вероятностью предоставит ссуду.
  • Откройте депозитный либо сберегательный счет в банковской организации, где планируете получить кредит после банкротства.

Однако до того, как вы отправитесь к кредитору, спросите себя: сможете ли вы вернуть долг? Ведь получить статус банкрота еще раз возможно будет через 5 лет.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Как быть, если вам присвоили статус банкрота, но возникла необходимость получить заем? Чтобы заявку одобрили, надо:

  • улучшить КИ;
  • предоставить залоговое имущество;
  • повысить личный рейтинг доверия;
  • составить план обращений к кредитору.

Быть бывшим банкротом выгоднее, чем иметь актуальный долг перед банком. Ведь банкрот не обременен неисполненными обязательствами. Значит, его платежеспособность выше, и кредитор вполне может согласиться предоставить заем, главное улучшить КИ.

Как это сделать:

  • взять кредит на небольшую сумму (номинальный), при этом заемщику деньги не будут выданы. Данная процедура называется «кредитный доктор»;
  • затем необходимо гасить проценты по полученному займу в указанный срок, регулярно совершая выплаты;
  • после этого кредитор внесет данные в БКИ;
  • таким образом КИ заемщика станет лучше.

Поскольку кредитор не передает денежные средства заемщику, риски банка минимальны. При этом человек платит банку проценты (обычно в сумме оформленного займа, размер которого 10 000 – 20 000 руб.), чтобы добросовестное погашение ссуды попало в кредитную историю.

Читайте также:  Стадии банкротства юридического лица и основные моменты юр процедуры кратко: какие существуют предшествующие 5 этапов, схема и таблица для предприятия

В итоге формируется хорошая КИ. Главное вовремя совершать платежи по номинальному займу. Затем можно рассчитывать на то, что кредитор предоставит вам реальный небольшой кредит.

Когда вы погасите и этот заем, можно будет оформить кредит стандартного размера, который принят в выбранном банке.

Если у вас есть имущество – машина либо дом, ваши шансы на получение кредита после банкротства увеличатся, ведь его можно оформить под залог. Кроме имущества, подойдет также депозитный срочный вклад, сделанный в том банке, где вы хотите получить заем.

Каждый кредитор составляет индивидуальный рейтинг заемщиков, если он высокий, то кредит вам одобрят, а условия сотрудничества с банком будут максимально выгодными. Каким образом кредитор составляет такой рейтинг?

Эти данные не разглашаются, однако чаще всего кредит после банкротства получится оформить, если:

  • вы женаты (замужем);
  • вы окончили вуз;
  • проживаете по последнему месту регистрации как минимум 5 лет;
  • были в армии;
  • работаете (официально) в компании больше года.

Прежде чем отправиться к кредитору, изучите всю информацию о нем. Крупные банковские организации вряд ли будут сотрудничать с заемщиками, у которых плохая КИ. Небольшие банки, которые недавно открылись, готовы пойти на риск. Если дефолтность банка большая, скорее всего, вам откажут в оформлении займа.

Кроме того, важно знать, когда отправляться в банк, чтобы получить кредит после банкротства. В конце месяца шанс получить одобрение будет больше. Ведь банковские работники должны выполнить месячный план по выдаче займов.

Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2021 году

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство.

Человек проходит все формальности за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако, банкротство имеет последствия.

Один из самых частых вопросов: как получить кредит после банкротства? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта – вы ошибаетесь. Доступные варианты кредитования после банкротства рассмотрим далее.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • количество обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитов.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она портится от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история практически не пострадает. Однако, какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит – могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств, и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения, будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество: автомобиль, к примеру;
  • сделает депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит, необходимо изучить тему.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет, лучше обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос – дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Среди банков неоднократно проводились опросы и расследования, в частности – работниками ресурса banki.ru.

Результаты следующие:

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды, нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • представить подтверждение трудоустройства;
  • представить выписки о доходах;
  • личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная из небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении.

Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя.

Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

Читайте также:  Что делать, если судебные приставы арестовали зарплатную карту: имеют ли они право и могут ли наложить арест полностью на счет

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт.

Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.

По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредит после банкротства физических лиц, реально?

Получить кредит после банкротства — реально?

Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?

Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К.И. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится. Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

Кредитная история – повод отказать

Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю. Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К.И.? Всё верно – микрофинансовые организации.

У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К.И. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа.

Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

Как получить кредит после банкротства?

Когда лучше брать кредит банкроту

С МФО, всё понятно — сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму.

Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

Какие банки дают кредит?

1. Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта БанкЕсли банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» — Да, можно.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»Name»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»Phone»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатнаяконсультация

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

{«0»:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»NAME»,»li_title»:»Ваше имя»,»li_req»:»y»,»li_nm»:»NAME»},»1″:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Ваш телефон»,»li_req»:»y»,»li_mask»:»+7 (999) 999-99-99″,»li_nm»:»PHONE»},»2″:{«lid»:»1586345760965″,»ls»:»30″,»loff»:»»,»li_type»:»in»,»li_title»:»Сумма вашего долга:»,»li_nm»:»Сумма вашего долга:»}}

Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним Вам в течении 5 минут. Разговор и Ваши контакты сохраняются в конфиденциальности.

Для нормальной работы сайта, мы используем cookies

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *