Если вас интересует перспектива процедуры банкротства физического лица, внимательно ознакомьтесь с отзывами и мнениями тех, кто уже успешно избавился от проблемных долгов. Как известно, до 2015 года такая возможность была только у юридических лиц. Обычные граждане и индивидуальные предприниматели были вынуждены бороться с проблемой задолженностей самостоятельно.
После внесения изменений в действующее законодательство все большее количество людей начали пользоваться банкротством. Относительно недавно была запущена процедура признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке.
В условиях нестабильной экономической обстановки в стране и растущих долгов населения перед банками это очень своевременный шаг со стороны государства
Чтобы максимально полно разобраться в процедуре банкротства физических лиц, давайте на реальных примерах и фактах рассмотрим, с какими сложностями и рисками придется столкнуться. Какие последствия финансовой несостоятельности граждан в дальнейшем. Параллельно развеем основные мифы и предрассудки и банкротстве.
Что необходимо знать в первую очередь?
Каждый, кто хотя бы однажды проходил процедуру банкротства, знает: это длительный и тяжелый процесс, требующий временных и финансовых затрат. Как отмечают эксперты, очень сложно будет без минимального уровня юридической подготовки. Порой ошибки совершают даже действующие юристы общего профиля, которые не специализируются на сопровождении банкротства физических лиц.
Цель процедуры одна – списать долги. К этому стремятся и должники, и кредиторы, смотря кто вышел с исковым заявлением в Арбитражный суд. Если такой иск подало физическое лицо, то ему придется приложить все усилия, чтобы убедить кредиторов, внешнего управляющего и суд в том, что средства для погашения задолженности отсутствуют.
Придется предоставить доказательства и документы, а финансовый управляющий тщательно проверит все сделки, совершенные в последние три года. Это делается для того, чтобы предотвратить умышленное или фиктивное банкротство.
В некоторых случаях сделки аннулируются, а имущество и недвижимость возвращаются в общую конкурсную массу, после чего реализуются с торгов в счет погашения долга.
Немало времени придется потратить на сбор документов и справок. На этом этапе юридическая помощь очень пригодится, ведь важно не пропустить сроки подачи документов в суд, правильно подать запросы.
Если вы чувствуете, что задолженность растет как снежный ком и ее размер скоро превысит 300 тысяч рублей, можете начинать готовить документы заранее.
В любом случае исковое заявление суд примет к рассмотрению лишь после того, как вы выйдете за предел озвученной суммы.
Банкротство физических лиц
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Банкротство физических лиц
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Какие траты вас ожидают?
Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам. Но такая сложная процедура априори не может быть бесплатной. Вот на что придется отыскать средства:
- Оплата государственной пошлины. Квитанция об уплате 300 рублей входит в перечень обязательных документов, рассматриваемых Арбитражным судом в делах о банкротстве.
- Почтовые отправления кредиторам и в суд. Как показывает практика, на это потребуется около 5 тысяч рублей.
- Публикации в СМИ о том, что вы подали документы на банкротство. Это делается для того, чтобы все кредиторы своевременно узнали об этом и могли заявить свои требования в срок. Обойдется примерно в 10 000 рублей.
- Оплата услуг внешнего финансового управляющего. Сумма перечисляется на депозит Арбитражного суда, а ее размер (25 тысяч за каждый этап банкротства) прописан в действующих нормативных правовых актах.
Если подытожить, то для успешного завершения банкротства и списания долгов вам нужно около 80 тысяч рублей.
Отзывы о преимуществах процедуры
Как говорилось ранее, цель банкротства физического лица – избавление от долгов. Эта процедура может осуществляться в два этапа: реструктуризация задолженности и реализация имущества с торгов.
Прочитать Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц
Практика показывает, что в рамках банкротства редко выполняются оба этапа. Очень часто все заканчивается на реструктуризации долга. Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами и добивается послаблений по погашению задолженности.
Предлагается рефинансирование, продлеваются сроки выплат, устанавливаются кредитные каникулы, в течение которых нужно платить только тело кредита. Замораживаются пени и штрафы за просрочку.
Цель реструктуризации – выплата должником всех положенных средств, пускай в течение длительного периода времени и с некоторыми льготами. Если условия реструктуризации устраивают обе стороны, подписывается мировое соглашение, а дело о банкротстве прекращается.
В итоге: долги не списывают, но заявитель получает возможность самостоятельно решить возникшую проблему и избежать негативных последствий банкротства.
Важно отметить, что процесс реструктуризации находится под контролем внешнего управляющего, который ведет за вас все переговоры с кредиторами. Это оградит вас от неприятного общения (особенно, если банк продал долг коллекторскому агентству по договору цессии) и защитит от правовых ошибок, которые можно совершить в силу юридической неграмотности.
Отзывы о недостатках
Как и любая юридическая процедура, банкротство имеет несколько недостатков, связанных с продолжительностью и сложностями. Вот какими мыслями делятся те, кто успешно прошел признание себя финансово несостоятельным:
- · Занимает слишком долго времени. Если не удается справиться с долгами путем реструктуризации, процесс может затянуться на год или два. Реализация имущества с торгов не менее продолжительный этап.
- · Приходится собирать много документов. Нужно помнить, что срок действия многих справок ограничен парой недель. Когда банкротство затягивается на месяцы, некоторые документы приходится оформлять повторно. Именно поэтому нужна качественная юридическая помощь, чтобы специалист проверил актуальность документации, правильно составил заявления и запросы.
- · Требуется много денег. Банкротство – затратный процесс. Помимо обязательных платежей, о которых мы говорили чуть раньше, нужно заручиться поддержкой опытного юриста. Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа.
- · Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют.
- · Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке.
Развеиваем популярные мифы
- У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Совсем без средств к существованию вас не оставят, ведь по закону можно высчитывать не более 50 % от постоянного официального дохода. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке.
- Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами.
- После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника – очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник.
Прочитать Кто может признать себя банкротом
Отвечаем на популярные вопросы
Правда ли, что при банкротстве могут изъять единственное жилье?
Нет, в Федеральном законе № 127 четко прописаны категории имущества и ценностей, которые не подлежат реализации в ходе погашения задолженности.
К ним относится единственное жилье, домашние животные, топливо для обогрева жилища, предметы одежды, личные вещи, средства первой необходимости и продукты питания. Не могут забрать земельный участок, если на нем располагается единственное жилье.
Единственное исключение: если это жилье оформлена в ипотеку, банк имеет право изъять имущество в счет погашения долга.
Подлежит ли реализации имущество близких родственников?
Задолженность погашается только за счет ценностей должника. Финансовый управляющий не может внести в конкурсную массу недвижимость или имущество родственника.
При этом на супруга или супругу это правило не распространяется, ведь совместно нажитым по закону считается не только имущество, но и долги.
Кроме того, внимательно анализируются все совершенные сделки, и если вы просто написали дарственную на близкого родственника, ее могут аннулировать, а недвижимость обратить в общую конкурсную массу.
Если у банка забрали лицензию, можно ли не выплачивать ему долг?
Даже при банкротстве финансовой организации или аннулировании лицензии кредитные обязательства передаются в иные учреждении, о чем клиентов уведомляют в обязательном порядке. Закрытие банка не повод забыть о долге и отказываться от платежей.
Банкротство оставит без средств к существованию?
Даже в случае реализации имущества должника ему оставляют единственное жилье, предметы первой необходимости и то, что необходимо для осуществления профессиональной деятельности. Не подлежат изъятию продукты питания, одежда и обувь, так что привычной жизни ничего не угрожает.
Узнайте подробнее о наших акциях!
Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?
Подробнее
Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.
Подробнее
Скидка 50 % на сбор документов для банкротства
Подробнее
Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре
Подробнее
Мифы и реальность упрощенного банкротства через МФЦ
С 1 сентября 2020 в России введен так называемый упрощенный порядок признания граждан банкротами через ближайший МФЦ.
Так ли все на самом деле, и чего недоговаривает законодатель, читайте в этой статье.
Миф 1. Упрощенное производство — это просто, любой может обанкротиться.
На самом деле: не совсем. Внесудебная процедура содержит условия, сужающие сферу ее применения:
*Гражданин имеет долг не менее 50 000 и не более 500 000 рублей. При этом в расчет не берутся штрафы, пени и иные имущественные санкции. В расчет берется только основной долг. Если займы и кредиты у вас суммарно, к примеру, 510 000 и выше, Вы получите отказ.
*Претендент на упрощенное банкротство не должен иметь имущества, принадлежащего ему на праве собственности.
Если во время внесудебного банкротства у гражданина жизненная ситуация улучшится — он найдет более высокооплачиваемую работу, вступит в наследство, получит в дар имущество и так далее, то он обязан об этом сообщить в течении 5 дней, при несоблюдении требования — Вы получите отказ, а когда Вы сообщите об изменении имущественного положения, возникают основания прекращения данной процедуры, без списания долгов. Поскольку существенная часть граждан все же имеет имущество хотя бы в виде единственного жилья, или доли в праве — путь к упрощенной процедуре, видимо, закрыт.
*В отношении потенциального банкрота должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Иными словами, актом о невозможности взыскания, то есть документом, подтверждающим факт того, что исполнительный документ не может быть исполнен и при этом все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
На практике приставы с такой формулировкой редко оканчивают производство, поскольку редко предпринимают все предусмотренные законом меры в силу загруженности. Если исполнительное производство окончено ввиду, например, того, что взыскатель отозвал исполлист или по иным основаниям — Вы получите отказ.
Новое исполнительное производство, возбужденное приставами в период внесудебного банкротства, также является основаниям для отказа.
Проверить, не ведется ли в отношении Вас производство судебными приставами можно по ссылке https://fssp.gov.ru.
Отказ в упрощенном (внесудебном) банкротстве | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО
С 1 сентября 2020 года заработал упрощённый порядок банкротства граждан. Можно обанкротиться через МФЦ, подав заявление.
Но в законе указано, что МФЦ может заявление вернуть. Это означает, что упрощенного банкротства не будет. Иными словами, возврат заявления означает, что МФЦ отказал в упрощённом банкротстве. Но ещё не все потеряно.
В законе прописаны условия, при которых можно обанкротиться упрощённо. Вот они:
- долг от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей;
- приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за того, что с должника нечего взыскивать;
- открытых исполнительных производств у приставов в отношении этого должника нет.
Если человек под все эти критерии подходит, то он может банкротиться без суда. Не подходит — не может (МФЦ возвращает заявление). Например, если долг 600 тысяч рублей, то обанкротиться через МФЦ уже не получится.
Если приставы вернули исполнительный лист одному кредитору, но другой кредитор предъявил им свой исполнительный лист, то упрощённое банкротство тоже не светит.
Надо ждать, пока приставы вернут уже второму кредитору его исполнительный лист.
МФЦ вернёт заявление, если вы допустите в нём серьёзные ошибки
Дело в том, что в МФЦ надо подать два документа (на самом деле больше, но копии паспорта и другие копии не считаем):
- само заявление;
- список ваших кредиторов, то есть тех, кому вы должны.
Заявление — довольно простой документ. В нём надо заполнить ФИО, СНИЛС, данные паспорта, адрес. Тут проблем не будет.
А вот список кредиторов — это намного более хитрый документ, в котором есть риск наделать кучу ошибок. При заполнении этого документа нужно:
- точно знать существо вашего обязательства — заем или кредит;
- не перепутать номер договора займа или кредита;
- понимать, какие налоги вам надо было заплатить и сколько.
Но это все ещё ладно. А как вам такое:
- нужно отдельно указать сумму вашего долга с процентами;
- указать, уплату какой суммы вы просрочили, не учитывая при этом проценты, штрафы и пени на дату заполнения заявления…
Если прочитать кредитный договор, то он вам мало чем поможет.
Чтобы правильно указать 2 последних пункта, надо брать распечатку из банка, причём потребовать, чтобы в распечатке была разбивка на основной долг, пени и проценты.
Так что задача правильно заполнить список кредиторов — не такая простая, как может показаться. А значит, возможны ошибки — неправильно указан размер пеней или процентов и т.д.
Что делать, если МФЦ вернул заявление на упрощенное банкротство?
Вариантов два.
1. Исправить ошибки, которые были допущены в первом заявлении и подать заявление заново.
Когда МФЦ возвращает заявление о признании гражданина банкротом, МФЦ обязан расписать причину этого возврата. Надо переписать заявление, устранив причину и подать документ заново. Сделать это можно через месяц после возврата первого заявления.
Если даже после подачи исправленного заявления МФЦ его вернёт, не начав процедуру банкротства, то обратиться заново можно будет только через 10 лет.
Не исключено, что в заявлении будет больше одной ошибки, но, возвращая заявление, МФЦ укажет только на одну. И вторая останется неисправленной. И заявление будет подано с этой второй ошибкой. МФЦ её заметит о опять вернёт заявление. Поэтому при повторной подаче заявления нужно внимательно, скрупулезно проверять все заявление, а не только ошибку, на которую указал МФЦ.
2. Пойти судиться с МФЦ в арбитражный суд.
Если он признает, что МФЦ отказал незаконно, то МФЦ будет обязан принять заявление и начать процедуру упрощенного банкротства.
Это более «тяжелый» вариант, чем исправление заявления. Когда имеет смысл обращаться в арбитражный суд?
Например, если вы считаете, что МФЦ допустил серьёзную ошибку: например, ваш исполнительный лист был возвращён кредитору из-за невозможности взыскать с вас что-либо (это обязательное условие, чтобы обанкротиться упрощённо), а МФЦ почему-то считает, то лист возвращён не был.
Если арбитражный суд отказал или МФЦ дважды вернул заявление, значит, внесудебное банкротство — не ваш путь.
Какие остаются варианты, если с внесудебным банкротством ничего не вышло?
«Обычное» банкротство через арбитражный суд. С иском в суд и финансовым управляющим. Зато списать можно намного больший долг, чем 500 тысяч рублей и не надо отслеживать, что там происходит с исполнительными листами: возвращены они кредитору, не возвращены… С точки зрения условий «обычное» судебное банкротство проще, чем внесудебное.
Рефинансирование кредитов. Это когда у вас несколько кредитов/микрозаймов/кредитных карт, вы берете один новый кредит и гасите им все предыдущие кредиты. Теперь у вас одна дата платежа, а не несколько, да и процентная ставка по одному кредиту будет, скорее всего, ниже, чем ставки по нескольким.
Реструктуризация. Это когда у вас увеличивается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячный платёж. Платить дольше, зато ежемесячно — меньше. Например, был кредит на 5 лет с платежом 12 тысяч рублей в месяц, а стал — на 8 лет с платежом 8 тысяч рублей в месяц. Уже легче. Для реструктуризации надо договариваться с банком.
Кредитные каникулы. Это когда вы просто в течение 3-х месяцев не платите по кредиту. О кредитных каникулах тоже надо договариваться с банком.
Выводы.
МФЦ может вернуть заявление о банкротстве по разным причинам. Например, из-за ошибок в заполнении или если вы не подходите под условия упрощенного банкротства.
Ошибки в заполнении можно исправить и подать заявление заново, но только через месяц после первой подачи.
Если вы не подходите под критерии упрощённого банкротства, то подавать заявление в МФЦ по новой бессмысленно. Вам нужно банкротиться по «обычной» процедуре или прибегнуть к другому способу решения проблемы с долгами: рефинансировать их, реструктуризировать или попросить у банка кредитные каникулы.
Автор публикации: Игорь Однокольцев
Кто уже бесплатно без суда через МФЦ стал банкротом..
Итак, позади три месяца как в России вступил в силу так называемый закон о бесплатном, внесудебной банкротстве физических лиц через МФЦ. Закон этот должники ждали очень давно и многие именно с ним связывали надежды избавится от долговой кабалы и начать жизнь с чистого листа без долгов.
Кстати, многие юристы процедуру бесплатного банкротства так и называют – списание долгов граждан. Такая формулировка еще более восприимчива должниками.
Ведь у многих людей сложился определенный негативный стереотип в отношении слова «банкротство», относящегося к дорогостоящей процедуре судебного банкротного процесса.
Поэтому, чтобы не пугать потенциальных клиентов, многие юристы завлекают людей рекламой о «полном списании долгов без суда».
Однако, наличие вступившего в силу закона — это конечно же хорошо, но насколько этот закон уже работает на практике? Многим россиянам удалось бесплатно признать себя банкротами в МФЦ за последние 3 месяца? Давайте посмотрим на факты и цифры.
Итак, за три месяца работы закона, в МФЦ поступило около 5000 заявлений о признании граждан банкротами. Теперь посмотрим, сколько заявлений МФЦ приняли к рассмотрению и посчитали их подачу обоснованной – это 1100 заявлений о банкротстве.
То есть, около 4000 пакетов документов было возвращено заявителям по причине несоответствия граждан требованиям, установленным законом для процедуры внесудебного банкротства через МФЦ. То есть четыре человека из пяти ушли из МФЦ ни с чем.
И это грустное соотношение!
Кому отказывают в бесплатном банкротстве
В этой статье я не буду подробно останавливаться на перечне всех требований, которые нужно соблюсти, чтобы стать банкротом без суда. Я подробно и весьма критично останавливался на этом вопросе в своем видео, которое можно посмотреть по ссылке в конце этого материала. ????
Одними из основных препятствий, отсекающих подавляющее большинство желающих бесплатно обанкротиться граждан является требование наличия в отношении заявителя завершенного исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве. То есть это когда пристав обнаружил должника, проверил его доходы и имущество — и ничего у него не обнаружил.
Однако, приставы часто не утруждают себя поисками должников и их имущества, применяют не 4, а более удобный для себя 3 пункт вышеназванной статьи закона, который лишь подтверждает то, что должник приставом не обнаружен, но не доказывает отсутствие у должника дохода и имущества.
И вот в последнем случае дорога в МФЦ для бесплатного внесудебного банкротства для такого должника уже закрыта.
Кстати, у меня на ютуб-канале есть видео о том, чем у 46 статьи пункт 4 отличается от пункта 3, и как настоять у пристава чтобы 46 статья была применена им правильным образом, то есть с применением пункта 4. Посмотрите это видео по ссылке в конце статьи. ????
Также по принятому закону бесплатное банкротство является недоступным для огромного числа пенсионеров по старости и по инвалидности.
А ведь таких должников в стране сотни тысяч! Но государство посчитало, что оно обеспечивает этих граждан пенсией, а стало быть, при наличии дохода путь для банкротства таких должников должен лежать только через суд и за деньги.
Но мы-то понимаем, что у такой категории должников нет таких больших денег бля оплаты процедуры платного судебного банкротства. Эти люди и так еле сводят концы с концами и экономят на одежде и еде.
Но давайте вернёмся к нашей статистике. Итак, из 5000 пожелавших бесплатно обанкротиться граждан документы МФЦ приняло у 20%. В процессе дальнейшей работы по проведению процедуры банкротства из 1100 потенциальных кандидатов за 3 месяца было отбраковано еще около 300 человек.
В том числе это те граждане, которые искусственно уменьшили свои долги до 500000 рублей, но в последующем об этом стало известно другим кредиторам, которые и пресекли возможность этих должников банкротиться в МФЦ.
Тут необходимо сказать, что ограничение общего размера долгов в 500000 рублей также является большой помехой для многих должников в прохождении этой процедуру и вносит сумятицу в работу самих сотрудников МФЦ.
Сотрудники МФЦ не знают законов
Кстати о сумятице и недопонимании механизма работы процедуры внесудебного банкротства самих сотрудников МФЦ.
В официальной статистике пока нет таких данных, но основываясь на анализе обсуждения гражданами работы МФЦ в интернете, можно увидеть, что какая-то часть граждан — потенциальных банкротов, которые реально подпадают под все требования закона, была отсечена неграмотными действиями сотрудников Многофункциональных центов.
Так иногда люди рассказывают, что сотрудники МФЦ уже в конце октября не приняли у них заявление пояснив, что их центр еще не начал работать по приему документов о банкротстве.
Или ещё интереснее – я читал на одном из форумов рассказ человек, у которого сотрудник МФЦ не принял документы уже в ноябре месяце и открыто сказал, что ничего не знает о таком законе и такой процедуре. То есть закон работает уже 2 месяца, а сотрудник госоргана, наделенного полномочиями по его рассмотрению не знаком с этим законом.
В итоге получается, что сотрудники МФЦ часто не только не помешают гражданам с разъяснениями прохождения процедуры банкротства, а попросту и сами особо не знают – как она работает.
Промежуточные итоги 3 месяцев истории внесудебного банкротства
По закону процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов гражданина — безнадежными. Пока у нас МФЦ принимают документы только 3 месяца, а, следовательно, финалистов этой процедуры ещё нет, и они появятся в начале 2021 года. Вот эта статистика будет конечно ещё более интересной.
А ведь было столько много шума в коридорах власти и долгие годы столько обещаний принять закон, который якобы реально позволит списать долги большому количеству граждан.
Говорилось о том, что эта процедура станет доступной сотням тысяч россиян, которые из-за регулярных экономических кризисов в стране, не смогли расплатиться по кредитам и микрозаймам.
Депутаты рассказывали нам, что этот закон оградит должников от прессинга со стороны банков и коллекторов, позволив должникам списать неподъёмные долги…
А что вышло на деле? Неужели за полгода действия этого закона бесплатно сможет обанкротиться только несколько тысяч россиян? Это капля в море должников и конечно же несерьёзно.
Поэтому в закон уже в 2021 году нужно вносить существенные поправки, расширяя круг его действия, в том числе на пенсионеров и инвалидов. Также необходимо убрать зависимость возможности бесплатно обанкротиться от наличия исполнительного производств в службе судебных приставов. Посмотрим. Я думаю время внесёт свои коррективы в этот закон.
✅Подписывайтесь на мой дзен-канал. Каждый день — правовые новости.
✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал. Кстати на нём уже 130 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в х к видео!
✅ А этой моё сообщество ВКонтакте. На нём удобнее общаться.
Реалии банкротства физических лиц: что недоговаривают юристы?
С каждым годом появляется все больше юридических компаний, которые предлагают услуги сопровождения банкротства и избавление от всех долгов. В то же время банки и МФО утверждают, что от долгов уйти невозможно и платить придется все равно.
Рассмотрим, что на самом деле стоит за громкими обещаниями списания любых долгов.
Как должен действовать закон о несостоятельности физлица?
Банкротство предполагалось как цивилизованный инструмент для избавления от невозвратных кредитов. Должнику или кредитору нужно собрать необходимые документы и обратиться в суд, где делу будет дан ход при соответствии определенным условиям.
Первая процедура банкротства – реструктуризация. Ее принцип очень логичен – гражданин не может рассчитаться с долгами, значит нужно убрать пени, штрафы и проценты и дать ему возможность закрыть кредиты. Для этого назначается максимальный срок в 3 года и устанавливается график платежей.
И только в отдельных случаях, когда выплатить долги все равно не получается, может быть назначена реализация имущества банкрота. По ее итогам вырученные от продажи средства идут на погашение долгов, а физическое лицо объявляется банкротом с освобождением от выплаты оставшихся задолженностей. Однако в реальности процедура выглядит по-другому.
Что происходит на практике?
Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями:
- Реструктуризация стала фактически рудиментом – у граждан, которые прибегают к процедуре банкротства, обычно настолько большие долги, что выплатить их за 3 года даже за минусом процентной ставки просто нереально. К тому же, официальный доход россиян настолько низкий, что его едва хватает на обеспечение семьи, не говоря уже о выплатах кредиторам. Поэтому обычно заявитель-физическое лицо сразу подает ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе к реализации собственности. Даже если судья не поддержит это прошение, реструктуризация долгов будет носить чисто процессуальный характер – через 5-6 месяцев, за которые не будет выполняться план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества.
- Граждане, подпадающие под условия банкротства, часто не имеют ценного имущества, которое можно было бы продать на этапе реализации. Тем более, что по закону у должника не могут отобрать:
- его единственное жилье (кроме ипотечного);
- предметы обстановки, необходимые для жизни (за исключением антиквариата);
- оборудование и инструменты для трудовой деятельности (например, швейную машинку у швеи или компьютер у IT-специалиста);
- средство передвижения, без которого не может обойтись инвалид.
Таким образом, среднестатистическая семья с невысокими доходами, живущая в своем доме с обычной обстановкой и техникой может вообще ничего не лишиться по итогам признания несостоятельности.
Все вышеперечисленное работает в пользу должника – фактически банкротство превратилось в процедуру списания долгов, как и заявляют в рекламе юридические компании. Однако недобросовестные специалисты наряду с обещаниями начала новой жизни без долгов лишь вскользь упоминают о том, какие недостатки и риски есть у данной процедуры.
О чем недоговаривают некоторые юристы?
Гарантия результата
Гарантию списания долгов сегодня предоставляет чуть не каждая юридическая компания. Однако это скорее только рекламный ход, так как настоящей гарантии в таком сложном деле не может дать никто. И вот почему:
- В ходе судебного разбирательства может оказаться, что в деле есть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, поэтому долги останутся и после окончания процедуры.
- Финансовый управляющий может в любой момент покинуть процедуру, не дожидаясь завершения дела. По сути, он не государственный служащий, а наемный эксперт, поэтому может прекратить ведение банкротства по любой причине. В таком случае процедура признания несостоятельности будет отложена или просто прекращена.
По статистике более 2% дел о банкротстве физлица закачиваются неблагоприятно для должника – его признают банкротом без списания долгов и в следующие 5 лет он не может снова подать заявление на повторную процедуру.
Банкротство и списание долгов
Обещание возврата денег в том случае, если гражданина не признают банкротом, внушает уверенность каждому клиенту юридической компании. Такое обязательство может быть прописано и в договоре на юридическое сопровождение.
Однако здесь есть подвох, который кроется в особенностях процедуры. На самом деле суд признает гражданина банкротом в момент введения процедуры реализации, а не после окончания судебного разбирательства.
Поэтому, фактически, условия договора между юристом и клиентом выполнены, а будут ли списаны долги, суд решает только по итогам всех процедур.
Получается, юридическая компания не несет ответственности за результат банкротства и заинтересована только в том, чтобы дело о признании несостоятельности физлица было возбуждено.
Спишут далеко не все долги
Согласно Федеральному закону о банкротстве, гражданин по итогам процедуры не сможет освободиться от таких долгов:
- алиментные выплаты;
- выплата заработной платы своим сотрудникам (для ИП);
- возмещение нанесенного вреда здоровью и имуществу, морального ущерба;
- текущие задолженности, которые накопились уже в ходе банкротства (например, по ЖКХ).
Поэтому если у гражданина скопились большие суммы долгов, преимущественно состоящих из перечисленных обязательств, то нужно оценить, стоит ли начинать банкротство вообще.
Кроме того, процедура может быть пустой тратой времени и денег на услуги юристов, если заемщик вел себя недобросовестно.
Например, когда в заявке на оформление кредита были указаны завышенные значения доходов или допущены какие-то преднамеренные ошибки.
Суд постановит, что заемщик вел себя недобросовестно по отношению к кредитору, вводя того в заблуждение и, вероятнее всего, не спишет долговые обязательства.
Ситуация станет еще хуже, если гражданин указал неправильные сведения, подкрепленные поддельными документами – справкой о доходах, трудовой книжкой, др.
Если такой факт вскроется в ходе признания несостоятельности, то у человека может возникнуть много проблем. Ему грозит не только не освобождение от долгов, но и уголовное преследование по статье 159.
1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования.
Подводя итоги, стоит сказать, что банкротство позволило сотням тысяч граждан фактически начать жизнь «с чистого листа» – без долгов, угроз коллекторов, постоянного стресса, осуждения окружающих.
В то же время, к процедуре, как и к любому важному и значимому для будущего делу, нужно подходить обдуманно.
Перед заключением договора на юридическое сопровождение стоит почитать отзывы о компании, разобраться, за что именно вы будете платить специалистам и на что можно рассчитывать в конкретной ситуации. Еще лучше – сделать запрос на первую бесплатную консультацию.
Документы для упрощенного банкротства через МФЦ в 2021 году
Упрощенное банкротство, впервые заработавшее с осени 2020, открыло дорогу к списанию долгов для тех, кому судебный процесс не под силу, да и не по карману.
Какие нужны документы для оформления банкротства через МФЦ, и как правильно их подготовить? Если вы неверно оформите бумаги на банкротство, ваше заявление могут не принять. В таком случае следующее обращение в многофункциональный центр придется отложить — по закону повторная попытка обанкротиться вне суда возможна лишь спустя 1 месяц.
Что нужно для бесплатного банкротства?
Участие в процедуре не подразумевает прыжков выше головы. Главное здесь — соответствовать требованиям закона и грамотно подать заявку на признание банкротства.
Оформление любого гражданско-правового статуса всегда начинается с заявления. А в случае с внесудебным банкротством заявление является чуть ли не основополагающей бумагой — поэтому отнестись к нему необходимо с особой тщательностью.
Итак, должнику предстоит:
- Составить заявление по форме, представленной Приложением №1 Приказа МЭР №497 от 04.08.2020.
- Иметь под рукой удостоверение личности — паспорт гражданина РФ.
- Подтвердить место жительства (штамп в паспорте, свидетельство о регистрации).
- Если в центр «Мои документы» обращается представитель должника — необходим документ, который удостоверяет его полномочия, т.е. доверенность.
- Подготовить перечень кредиторов. Форма документа, как и заявление на банкротство, составлена Минэкономразвития (Приказ № 530 от 5 августа 2015 года, Приложение 1).
Для удобства прилагаем формы для заполнения документов на банкротство через МФЦ и уже оформленные наглядные образцы.
Пример заполнения Списка кредиторов для списания задолженности банку
Поскольку обращение на банкротство содержит в себе сведения не только из паспорта, но и номера СНИЛС и ИНН, лучше взять эти документы с собой, чтобы не сделать ошибок, заполняя бланк. Одна неверная цифра может повлечь за собой отказ в запуске процедуры.
Заявление составляется на приеме в МФЦ, тогда как остальные документы необходимо подготовить заранее. Если с пропиской, паспортом и доверенностью все легко решается, то как быть с перечнем кредиторов? Как заполнить этот документ?
Правила оформления списка кредиторов достаточно просты: документ должен содержать исчерпывающие сведения о состоянии правовых и финансовых взаимоотношений заявителя и его заимодавцев:
- Все кредиторы должны быть перечислены с полными ФИО или наименованием юридического лица.
- Необходимо указывать юридические адреса кредиторов и другие данные.
- Сумму обязательства надо упомянуть целиком, и отдельно — размер долга. Если за время просрочки набежали проценты, пени и штрафы — их тоже нужно записать в специально отведенной для этого графе.
- Не забудьте заполнить основания возникновения задолженности: долговая расписка, кредитный договор и так далее.
- По каждому основанию нужна дополнительная информация: номер кредитного договора, дата заключения, регистрационные данные.
Как подать документы в МФЦ?
Когда перечень документов будет собран и оформлен, придет время их подачи. Предварительно нужно убедиться, что вы соответствуете требованиям законодательства.
- Размер всех ваших задолженностей составляет 50 000 — 500 000 рублей. Если сумма меньше, то с признанием несостоятельности придется подождать; если больше, то вам подойдет судебная процедура банкротства.
- Исполнительные производства по взысканию ваших задолженностей должны быть закрыты по причине отсутствия имущества у должника.
Среди других требований следует выделить:
- если подаете документы повторно — с момента последнего обращения за банкротством физ. лиц прошло не меньше одного месяца;
- в отношении вас не запущена процедура банкротства в арбитражном суде;
- нет новых открытых исполнительных производств.
Должники получили возможность оформить банкротство бесплатно и без суда с 1 сентября 2020 года. Теперь, при соответствии требованиям, не придется обращаться в суд, месяцами ждать рассмотрения, взаимодействовать с финансовым управляющим — внесудебное банкротство осуществляется всего за полгода, с минимальным количеством процедур — и затрат.
Порядок банкротства физических лиц через МФЦ следующий:
- Необходимо подготовить уже упомянутые перечень кредиторов и другие документы.
- Следует обратиться в МФЦ по месту жительства и записаться на прием. Сделать это можно через официальные порталы центров или по телефону.
- В назначенное время нужно прийти на прием с пакетом документов. На месте заполнить выданный специалистом центра бланк заявления на упрощенное банкротство.
- В течение одного рабочего дня сотрудник проверяет документы, соответствие критериям и решает, будет ли приниматься заявление. Если все в порядке, то уже в продолжение трех дней заявление поступит в ЕФРСБ, и вас официально внесут в реестр банкротов, публикуемый на сайте Федресурса — на портале появится соответствующая запись.
- Если в следующие 6 месяцев кредиторы мотивированно не потребуют переноса дела в арбитраж (например, при обнаружении скрытого имущества или дохода; если кого-то из взыскателей не внесли в список и т.п.), последуют признание банкротства и списание долгов.
Все претензии кредиторов к заявителю прекращаются еще раньше — с момента внесения в реестр Федресурса.
Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)
- Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:
- требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Читать полностью
Источник
Как считать долги, и что вообще подлежит списанию?
Списать через внесудебную процедуру можно задолженности в размере до 500 000 рублей. Учитываются все невыплаченные задолженности. То есть если вы, к примеру, взяли ипотеку на 3 млн. рублей, то внесудебную процедуру придется временно отложить: нельзя указать долги по паре кредитных карт и «забыть» упомянуть в перечне об ипотеке — это так не работает.
В список кредиторов включаются абсолютно все долговые обязательства гражданина. Не важно, есть по ним просрочки или нет, и подлежит ли конкретный долг списанию в принципе.
Таким образом, важно перечислить задолженности:
- по выплате алиментов;
- по займам;
- по кредитам с учетом всех платежей (проценты, неустойки, штрафы и другие начисления);
- по договору поручительства, даже если заемщик не просрочивал выплаты;
- по компенсациям в результате причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц;
- по налоговым обязательствам;
- по штрафам;
- по платежам во внебюджетные фонды.
Размер долга должен быть актуален на момент обращения в МФЦ.
Если должник подготовит список кредиторов, но отправится с ним банкротиться пятью неделями спустя (когда суммы просрочки подрастут) — эти сведения уже будут не верны.
С таким документом успех процедуры будет под большим вопросом. Если нужно точно определить размеры недоимок, то рекомендуется обращаться непосредственно к кредиторам за выписками по счетам.
Долги в бюджет можно проверить на соответствующих порталах: по налогам — на сайте ФНС (должен быть активированный личный кабинет), по штрафам и коммунальным платежам — на ресурсе ГИБДД и Госуслугах соответственно. Исполнительные производства можно узнать, воспользовавшись удобным сервисом на нашем сайте или же через портал судебных приставов.
Несмотря на то, что важно не забыть уведомить МФЦ обо всех своих долгах, в процедуре нельзя избавиться от некоторых их видов. Сюда включены:
- алименты;
- компенсации по причинению вреда;
- задолженности перед бывшими сотрудниками, если гражданин банкротится как ИП.
Такие долги напрямую связаны с личностью гражданина. Они не аннулируются через банкротство и не наследуются преемниками. Остальные задолженности можно без проблем списать в банкротстве.
Главное здесь — грамотно подготовиться к предстоящему процессу, взвесить свои возможности, собрать все бумаги и обязательно проконсультироваться с юристами, чтобы во всеоружии подойти к делу.
Разумеется, можно банкротиться самостоятельно, без юридических консультации и сопровождения. Но шансы успешно пройти процедуру резко возрастают, когда за плечом у вас профессионал, знакомый с тонкостями закона. По статистике за первые полгода действия положений 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, сотрудниками МФЦ принималось к производству лишь каждое третье заявление.
Если вам нужна поддержка во внесудебном банкротстве, вы не хотите или не можете участвовать лично, обратитесь к нам за сопровождением процедуры «под ключ». Мы поможем гарантированно избавиться от долговых обязательств.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы