Договор переуступки долга между юридическими лицами: образец, требования, условия заключения

Переуступка долга между юридическими лицами допускается действующим законодательством. По общему правилу, сделка заключается между первоначальным должником и лицом, который впоследствии будет выплачивать вместо него.

Если обе стороны являются участниками предпринимательской деятельности, то статья 391 ГК РФ устанавливает некоторые особенности.

Так, договор заключается между кредитором и новым должником, который берёт на себя обязательства по выплате задолженности, полностью или в какой-то части.

Понятие и особенности

Гражданский кодекс, в статье 391, устанавливает, что перевод долга от одного лица к другому допускается. Данная процедура подразумевает передачу обязательств перед кредитором от одного лица другому. Говоря простым языком, вместо должника будет платить другое лицо, а первоначальный должник более не будет иметь обязанностей перед займодавцем (или кредитором по другим основаниям).

В предпринимательской деятельности процедура также допускается. Об этом говорит второй абзац пункта 1 статьи 391. Однако в данном случае немного меняются правила оформления.

Если в иных случаях соглашение оформляется между должниками, а кредитор лишь уведомляется, то в ситуации, когда обе стороны являются участниками предпринимательской деятельности, соглашение заключается между кредитором и новым должником.

Согласие кредитора носит обязательный характер. В соглашении должно быть чётко указано, что кредитор понимает последствия сделки, его согласие должно быть выражено. В противном случае, соглашение будет считаться недействительным.

Изначальный должник и новый также оформляют между собой соглашение, которое определяет условия их сотрудничества. Если иное не будет предусмотрено сделкой, новый должник получит права кредитора и сможет впоследствии требовать с него задолженность в оговоренном объёме (абзац 2 пункта 3 статьи 391 ГК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве»

Как оформить переуступку долга между предпринимателями

Процедура будет состоять из двух основных этапов:

1. Заключение соглашения между первоначальным должником и новым. Стороны должны определить, на каких условиях переходит долг, будет ли новый должник являться кредитором, то есть, сможет ли требовать задолженность после оплаты долга и в каком объёме и так далее.
2. Заключение соглашения между новым должником и кредитором.

Если изначальный и новый должник не пропишут в договоре, что новый должник не вправе требовать возврата в будущем, он получит данную возможность автоматически. Об этом прямо говорит пункт 3 статьи 391 Гражданского кодекса РФ.

Соглашение всегда оформляется письменно. Условия о необходимости нотариального заверения в законе не содержится, однако, при необходимости, стороны вправе обратиться к соответствующему специалисту.

Отдельное уведомление кредитору не направляется, так как он подписывает договор с новым должником. Указывать в документе условия, к которым пришли старый и новый должник также нет необходимости, данный момент никак не будет затрагивать права кредитора.

Как составить соглашение

Перевод долга осуществляется в той же форме, что и уступка права требования (статья 389 ГК РФ). Если первоначальная сделка была заключена в нотариальной форме, то и уступка права должна заключаться точно также. Если же нет, то достаточно простого письменного договора.

В соглашении между должниками обязательно должны быть следующие данные:

• реквизиты сторон, включая данные о лицах, которые действуют от их имени и документов, подтверждающих их полномочия;
• ссылка на документы, на основании которых возникла задолженность перед кредитором;
• данные кредитора, то есть его полные реквизиты;
• объём обязательств, которые передаются новому должнику;
• подписи сторон и дата заключения договора.

Важно понимать, что фактическая уступка долга будет произведена только после заключения соглашения между новым должником и кредитором. До этого момента любые соглашения между должниками будут носить лишь предварительный характер и распространяться только между ними.

Договор между новым должником и кредитором заключается в той же форме, что и соглашения между должниками. В тексте обязательно должно быть указано:

• реквизиты сторон по аналогии с предыдущим соглашением;
• ссылка на договор, на основании которого возникло обязательство, а также на соглашение между должниками;
• прочие условия, связанные с возвратом долга, например, срок, когда возврат будет осуществлён.

В конце документа обязательно ставятся подписи представителей, печати и дата.

Иные способы реализации процедуры

В тексте трёхсторонней сделки указывается:

• реквизиты кредитора, старого и нового должника. По отношению к организациям, следует указать их юридические адреса, данные представителей, ИНН и ОГРН, а также банковские реквизиты;
• предмет договора. Указывается факт уступки долга от одного лица к другому и согласие на это кредитора. Без выражения согласия сделка невозможна, так как любая уступка права проводится только при соблюдении данного требования;
• права и обязанности сторон;
• сумма задолженности. Указывается, передаётся ли долг полностью или в какой-то части;
• ответственность сторон за неисполнение обязательств;
• подписи представителей и дата соглашения.

Скачать трехсторонний договор цессии (образец)

Помощь юриста в подготовке договора >>

К договору могут прилагаться копии первоначальных соглашений и иные бумаги, если это необходимо для сделки.

Последствия для сторон

Сделка должна соответствовать положениям Гражданского кодекса РФ, а именно статьям 382-392. Документ можно признать недействительным только в том случае, если она заключалась без ведома кредитора, то есть его согласие не было получено. Соответственно, заключение трёхстороннего договора – самый оптимальный вариант.

Стоит учесть также некоторые налоговые последствия, которые отличаются для каждой стороны:

• пункт 3 статьи 170 НК РФ устанавливает, что для должника налоговые последствия отсутствуют. НДС не может быть восстановлен в таком случае;
• первоначальный кредитор также может не оплачивать НДС, это подтверждается и судебной практикой;
• лицо, которое получает право требования долга, то есть новый должник перед старым кредитором, получает обязанность по оплате НДС только в том случае, если задолженность касается операций, которые таким налогом облагаются, например, оказание услуг или выполнение работ.

Также нужно учитывать, на каких условиях долг переуступался новому должнику. Если он не получает право требования, то первоначальный должник фактически получает прибыль, налог на которую оплачивается на основании применяемой системы налогообложения.

Подведём итоги

Переуступка долга между организациями допускается действующим законодательством. Стороны вправе заключить трёхстороннюю сделку с первоначальным кредитором или оформить два отдельных договора.

В любом случае, факт согласия на операцию должен быть чётко выражен. Документ оформляется в той же форме, в которой оформлялась первоначальная сделка.

Если какие-то моменты не урегулированы законодательством об уступке долга, можно использовать нормы, касающиеся уступки права требования, если они не противоречат прямым правилам.

Прочтите: Порядок взыскания долга по ипотеке

Образец 2021 года договора о переуступке прав требования между юридическими лицами

Кредитор, которому должен заёмщик, может ожидать погашения долга, взыскивать его любыми законными способами или переуступить другим лицам. С помощью переуступки можно быстро получить денежные средства и избежать длительного процесса по истребованию долгов.

Отличительные особенности договора перевода и уступки права требования долга

У каждого долгового обязательства есть как кредитор, так и заёмщик. Должником здесь может быть физическое или юридическое лицо, которое ещё не уплатило долг, так как не наступило условие, прописанное в договоре. Такую задолженность тоже можно переуступить. Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, существует два способа передачи долговых обязательств третьим лицам:

• Перевод задолженности.
• Уступка права требования.

В первом случае происходит смена заёмщика, а во втором — кредитора.

Разберём разницу, беря за пример процесс кредитования:

1. По кредитному договору у компании-заёмщика образовалась задолженность перед финансовой организацией.
2. В случае реорганизации или ликвидации предприятия банк может дать согласие на замену должника. Иными словами, задолженность будет перенаправлена в другую компанию.
3. Кредитная организация, которая имеет полномочия взыскивать долги, может передать их другим лицам, оформив при этом договор.

В случае переуступки не нужно спрашивать разрешения неплательщика, если это строго не прописано в основном контракте. Если долг будет переведён, то для этого необходимо спрашивать согласие на перевод у кредитора. Оно обязательно должно быть оформлено в письменном виде.

Условия и применение договора переуступки прав задолженности 

Данные сделки регулируются статьями 388-390 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Требования:

• Если изначальное соглашение было создано в простой или нотариальной форме, то переуступка должна быть составлена в таком же виде.
• Если договор был зарегистрирован, то переуступку также необходимо регистрировать.
• Неплательщик не сможет оспорить сделку, если она оформлена в рамках законодательства.

Данная сделка осуществляется на платной основе. Кредитор не сможет получить весь размер денежных средств. Третье лицо, принимающее долг, несёт риск того, что он может быть не возвращён. Таким образом, лицо, принявшее задолженность, сможет получить доход, если у него получится её истребовать.

Случаи, когда запрещено передавать право требования:

• Нельзя переуступить долг без уведомления должника, если только от него зависит результат выполнения обязательств.
• Если в соглашении указано два и более кредитора, то один из них может переуступить долг, но при условии получения согласия от остальных кредиторов.
• Долговое обязательство может быть передано третьим лицам при условии, что оно точно указано в контракте или иных сопутствующих документах.

Обратите внимание! При заключении такого контракта отвечать за долговые обязательства будет кредитор. Если в процессе оформления документа будут выявлены несоответствия, из-за которых его примут недействительным, то цессионарий может истребовать как всю сумму задолженности, так и дополнительно получить компенсации по своим убыткам.

Трёхстороннее соглашение переуступки

Как правило, в такой сделке участвует два лица: кредитор и сторона, принимающая долг. Но иногда допускается включать в договор и третьего участника. Такое может быть в следующих случаях:

• Если такое требование прописано в основном контракте.
• Если такое желание изъязвили кредитор и цессионарий, а сам неплательщик будет выступать в качестве участника сделки.
• Если планируется изменение условий выплаты задолженности, сдвижение периода её погашения и прочее.

Трёхсторонний договор оформляется по таким же нормам, как и стандартный, но обо всех условиях должны договориться сразу все участники. Если кто-то из них не подпишет документ, то сделка не состоится.

Для облегчения процедуры согласования советуем придерживаться следующих правил:

1. Кредитор и лицо, принимающее долг, заключают обычное соглашение и направляют уведомление должнику.
2. После того как произошёл факт переуступки, можно оформлять двустороннее соглашение об изменении условий долгового обязательства.
3. Первый кредитор уже не сможет принимать участие в сделках, и это облегчит процедуру согласования.

Выгоды от оформления договора о переуступке задолженности

Что касается должника, то для него существенных изменений не последует. Все условия и порядок закрытия задолженности будут идентичными. В самом договоре изменится название кредитора, счёт для перечисления денежных средств, появится новая контактная информация. Иными словами, права и интересы неплательщика никаким образом не нарушатся. Достоинства сделки для изначального кредитора:

• Быстрое получение денежных средств.
• Не нужно взыскивать долги в принудительном порядке, обращаться в судебную инстанцию и к судебным приставам.
• Экономия на банковских процентах, если сумма долга нужна была для закрытия кредитного займа.

Достоинства для цессионария:

• Можно получить дополнительный доход за счёт разницы.
• Если неплательщиком является компания, длительно существующая на рынке и имеющая положительную репутацию. В таком случае риск невозврата задолженности практически сводится к нулю.
• Если переуступка прав была обеспечена залогом. Тогда лицо, принимающее долг, может в любом случае его взыскать.

Данная сделка может быть заключена только по обоюдному согласию. К заключению соглашения невозможно принудить, это важно. Поэтому цессионарий перед оформлением соглашения может взвесить все за и против долгового обязательства, которое он собирается впоследствии истребовать.

Образец контракта о переуступке прав требования долга между юридическими лицами

Скачать примерный бланк договора о переуступке задолженности между юридическими лицами вы можете по этой ссылке

Ответственность сторон и последствия 

Заключить такой вид сделки на бесплатной основе могут лишь обычные граждане. Это не запрещено законом Российской Федерации. Но такое не допускается осуществлять юридическим лицам. Если данное нарушение выявит налоговая служба, то предприятиям будут грозить огромные штрафные санкции и иная ответственность за намеренное уменьшение прибыли и неуплату налогов. Последствия могут быть следующими:

1. Если переданное долговое обязательство считается недействительным, то с кредитора можно взыскать все понесённые убытки.
2. Если в изначальном варианте договора был указан запрет переуступки прав долга или необходимо просить разрешения у должника. В таком случае сделка будет считаться недействительной.
3. Все участники соглашения после её завершения должны уплачивать налоги.

Общие требования к сделкам

Главное — любая сделка должна отвечать требованиям законодательства Российской Федерации.
Основные правила:

1. Переуступка прав должна быть оформлена в виде договора. Он может быть многосторонним, но в большинстве случаев заключается он между двумя лицами: кредитором и цессионарием.
2. К соглашению рекомендуется оформлять акт приёма-передачи справок и бумаг на задолженность. Важно заранее обдумать форму оповещения должника. Как правило, такая обязанность ложится на плечи нового кредитора.
3. Можно продавать будущие задолженности. Но здесь важно грамотно определить предмет соглашения, чтобы впоследствии его можно было идентифицировать.
4. Можно переуступить часть задолженности. Если это касается денежного долга, то здесь ограничения отсутствуют. В остальных ситуациях такое возможно, если задолженность можно поделить между сторонами, и это не обременит дополнительно неплательщика.
5. Солидарный кредитор может продать задолженность только с разрешения остальных кредиторов, если в договоре не предусмотрено иное.
6. На заключение соглашения не нужно спрашивать согласие должника. Но новый контракт не должен ухудшать положение неплательщика. Помимо этого, если в процессе переуступки должник понёс расходы, то он имеет полномочия истребовать их с обоих кредиторов.
7. Переуступка прав — это платная сделка. Очень важно указать в соглашении размер и порядок выплаты вознаграждения. Чтобы налоговая служба не приняла такой договор как факт дарения, рекомендуем прописать в нём эту информацию.
8. С первого июня 2018 года появились новые вводные: теперь запрет на продажу долга не будет основанием для признания сделки недействительной. Но если речь идёт о неденежном долге и в договоре предусмотрен запрет на переуступку прав, то соглашение могут признать недействительным. Однако важно доказать, что новый кредитор знал о таком запрете.
9. С этого же года должник после получения оповещения о сделке должен сообщить новому кредитору о причинах для возражения против требований. В противном случае он не может ссылаться на такие причины. Раньше такое право было только у должника.
10. С этого же года разрешено регулировать безусловную ответственность за проданную задолженность первого кредитора. Но необходимо соблюдать условия:

• Долг должен относиться к предпринимательской деятельности.
• Недействительность требования долга может быть вызвана обстоятельствами, о которых первый кредитор не подозревал.

Скачать образец соглашения о переуступке прав вы можете здесь

Случаи из практики

Как правило, сделки заключаются в двух формах:

• Классическая, то есть с оформлением договора.
• Современная, то есть сделки на электронных торгах.

Второй вариант очень распространён в сфере бизнеса. Здесь созданы специальные интернет-площадки, где можно купить или продать любые долги. Первый вариант используют в основном для разовых сделок. В таком формате работают кредиторы, часто продающие долги и имеют для этого свои связи. Новому кредитору перед заключением контракта необходимо проверить:

• Существует ли долг на самом деле.
• Может ли первый кредитор требовать долги и продавать их.
• Не заключён ли ещё договор на это же обязательство.
• Не сможет ли должник оспорить сделку.
• Отсутствие причин для признания соглашения недействительным.

Резюме

Всем организациям разрешается заключать договор на переуступку прав требования долга. По закону новый кредитор обязан уведомить о сделке должника, требовать его согласие нужно лишь в том случае, если это прописано в контракте. Данная сделка осуществляется на платной основе, то есть кредитор получит меньшую сумму, указанную в первоначальном договоре.

Трехстороннее соглашение о переводе долга. Образец, бланк

Трехстороннее соглашение о переводе долга – это документ, подтверждающий факт того, что обязательства по выплате долга переходят с одной организации на другую. При этом подписывать соглашение будут три стороны: кредитор, бывший должник и та организация, которая принимает на себя ответственность за выплату долга.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк трехстороннего соглашения о переводе долга .docСкачать образец трехстороннего соглашения о переводе долга .doc

Классификация

По субъектному составу договоры могут подразделяться на двусторонние, трехсторонние, четырехсторонние и т.д. Естественно, самой распространенной является первая разновидность. Но и трехсторонние соглашения в наше время – не редкость.

Законодательные требования к форме такого соглашения, как разновидности стандартного договора, установлены в п. 4 ст. 391, ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ.

Конечно, в некоторых случаях сразу трем сторонам бывает сложно прийти к компромиссу. Но в ряде ситуаций перенос долговых обязательств с одной компании на другую является наиболее оптимальным решением для всех.

Причем важно иметь в виду, что перевод долга регулируется 391 статьей ГК РФ, а перемена кредитора – 382-ой.

Недействительность трехстороннего соглашения о переводе долга

Договор может быть признан недействительным в судебной инстанции по следующим причинам:

• Его подписывает несовершеннолетнее лицо.
• Соглашение было заключено с организациями-банкротами.
• Если в тексте договора не прописана возможность высказывания должника. Согласно 392 статье ГК РФ должник вправе обсуждать условия возврата долга с кредитором. Если договор этого не подразумевает, то он может быть признан недействительным.

Форма договора

389 статья Гражданского кодекса явно указывает на то, что форма вновь формируемого трехстороннего соглашения должна быть точно такой же, как и у первоначального договора между должником и кредитором. То есть если при выдаче кредита присутствовал нотариус и заверял своей подписью договор, то и во втором случае эта процедура будет обязательна. Иначе соглашение может быть признано недействительным.

Согласие кредитора

Долг от одного должника другому невозможно передать без согласия кредитора. Это четко прописано в существующем законодательстве. Кредитор рискует увеличить свои риски на невыплату долга, поэтому он имеет право знать, кто ему будет должен в каждый конкретный момент времени.

Банковские организации при заключении подобного рода бумаг в большинстве случаев соглашаются на все условия, которые оглашаются должником. Ведь на кону стоит их репутация и возможные судебные издержки. Права должника нельзя игнорировать.

Элементы соглашения

Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:

• Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
• Констатирующая часть. Перечисление сторон.
• Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
• Права и обязанности сторон соглашения.
• Ответственность.
• Срок действия соглашения.
• Рассмотрение споров.
• Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.

Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий.

При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны.

Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.

Предмет договора

Первым же пунктом в документе должна быть указана сумма передающихся долговых обязательств. Здесь же предусмотрена графа для ссылки на договор, согласно которому долг возник. Обязательно указывать номер и дату.

В общую сумму (на общее усмотрение) включаются доплаты, пени, проценты, неустойки, задаток и прочие выплаты, предусмотренные предыдущим соглашением.

Права и обязанности

В приложенном образце бумаги перечисляются:

• Обязанности старого должника передать всю документацию, которая свидетельствует о факте существования задолженности новому должнику.
• Срок выплаты новым должником указанной суммы.
• Права нового должника относительно выдвижения требований кредитору по условиям соглашения.

Ответственность

В договоре для страховки кредитора обычно прописывается условие того, что если новый должник не справится с выполнением передаваемых долговых обязательств, то прежний несет за это определенную ответственность. Он может принять на себя обратно долг и пр.

Важный нюанс: если обязательства по выплате долга прописаны, а размер (сумма) – нет, то такое соглашение считается недействительным.

Срок действия

Указывается точная дата, с какого времени соглашение вступает в силу. Обычно этот срок – момент подписания. Но бывают и исключения из правил. Также в этом месте документа обязательно упоминание о том, что в случае невыполнения условий новым должником соглашение автоматически расторгается и долговые обязательства переходят к прежнему должнику. Причем действовать будет прежний договор.

Альтернативный вариант

Бывают случаи, когда удобнее на начальном этапе заключить двусторонний договор, между старым и новым должником, а потом заручиться согласием кредитора. Тогда одним из условий вступления соглашения в силу будет подписание кредитором согласия.

Срок хранения

Трехстороннее соглашение о переводе долга оформляется минимум в трех экземплярах. Они остаются на хранение у каждой из сторон. Это позволит соблюсти интересы каждой из сторон и доказать факт наличия документа при возможных судебных разбирательствах.

Время хранения этой бумаги будет зависеть от того, какой датой было погашено долговое обязательство, то есть когда соглашение перестало быть актуальным. И от этого числа необходимо отсчитать три года.

Например, если выплаты совершались в течение 5 лет и долг полностью был закрыт, то уничтожить документ можно будет через 8 лет. Естественно, этот процесс должен сопровождаться созданием комиссии и составлением акта об уничтожении.

Минимальное время хранения — 5 лет.

Скачать документбесплатно

Договор цессии

Договор цессии — это соглашение о переуступке прав, через которое передаются права требования долга. Сделка относится к институту обязательного права, который регулируется гл. 24 ГК РФ, рассматривающей вопросы перемены лиц в обязательстве. Основополагающей в этой области является ст.

382 ГК РФ, устанавливающая правила передачи кредитором своих прав. Это может произойти на основании закона, при наступлении определённых обстоятельств. В таком случае наиболее важными являются положения ст. 387 ГК РФ. Может и в результате сделки. Тогда актуальность получает ст.

388 ГК РФ, определяющая условия уступки требования.

Скачать: «Договор цессии»

Договор цессии № _____

г. ______________________       «___» ___________ ______ г.

• _________________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Цедент», в лице
• ____________________________________, действующ___ на основании ________________, с одной стороны, и
• ___________________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Цессионарий», в лице
• _____________________________________, действующ___ на основании ________________, с другой стороны,
• а совместно именуемые как «Стороны» или «Сторона», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. 1. По состоянию на дату подписания настоящего Договора Цедент имеет права требования к ______________ , именуемому в дальнейшем Должник в размере ____________ (_____________) рублей, в том числе НДС 18%:       ____________ (____________) рублей (далее – Право требования). 

2. 2. Право требования возникло из обязательств по договору ____________, что подтверждается ___________. 

3. 3. Цедент уступает Цессионарию Право требования к Должнику в размере _____________ (______________) рублей, в том числе НДС 18%:  _______________ (____________) рублей. 

4. 4. За уступленное Право требования, Цессионарий уплачивает Цеденту денежную сумму в размере _____ % от размера уступленного права в течение ________ дней с даты подписания настоящего Договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в настоящем Договоре. 

5. 5. В _____________ дневный срок Цедент передает Цессионарию документацию, из которой вытекает Право требования к Должнику. 

6. 6. Право требования переходит от Цедента к Цессионарию со дня подписания настоящего Договора. 

7. 7. Цессионарий обязуется уведомить Должника о переходе к нему Права требования, в срок не позднее ________ рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.  

8. 8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено положениями настоящего Договора, Стороны  руководствуются  нормами  гражданского  законодательства РФ. 

9. 9. Настоящий  Договор  составлен  в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны. 

Сведения о должнике:  

Юридические адреса, реквизиты и подписи Сторон:

Цедент: __________________ «___________________»   ИНН/КПП ________________________________ Юридический/почтовый адрес: _______________ _________________________________________ Р/с ______________________________________ в банке __________________________________ к/с ______________________________________ БИК _____________________________________ Руководитель организации ______________/ _________________ м.п.

Цессионарий: __________________ «___________________»   ИНН/КПП ________________________________ Юридический/почтовый адрес: _______________ _________________________________________ Р/с ______________________________________ в банке __________________________________ к/с ______________________________________ БИК _____________________________________ Руководитель организации ______________/ _________________ м.п.

Должник уведомлен о произошедшем переходе Права требования  _______________

м.п.

Скачать: «Договор цессии»

Уступающее свои права лицо получает название — цедент. Это первоначальный кредитор, которому принадлежали права требовать долг и получать выгоду от предоставления чего-либо на возмездных основаниях по соответствующему договору. Новый кредитор называется цессионарий. Ему и уступает свои права цедент, или первоначальный кредитор.

Договор цессии представляет собой соглашение между первоначальным кредитором и любым лицом, которое становится цессионарием и получает права цедента. От обычной уступки прав такая сделка отличается тем, что по цессии передаются исключительно права цедента, а обычный договор передаёт и связанные с реализацией этих прав обязанности.

К примеру, цессией не признаётся и являться не может переуступка права аренды коммерческой недвижимости, потому что такая сделка предусматривает не только право использовать её в предпринимательской деятельности, но влечёт и обязанность оплачивать помещения так, как это следует из условий изначального договора.

Чаще всего через цессию передаются права требования долга. Банк, кредитная организация или иной кредитор может переуступить свое право получения денег по кредиту, выданному организации или частному лицу.

Это используют не только для продажи прав так называемым коллекторам, но и специализирующимся в том организациям, осуществляющим свою деятельность преимущественно в момент банкротства какого-то лица.

Содержание договора

Сторонами сделки могут выступать любые лица, не только юридические, но и физические, а целью является только передача прав. Договор цессии довольно часто называют титулом, подчёркивая тем его автономность от договоров по передачи прав других типов.

В договоре должны содержаться данные о субъектах. Причём не только о цеденте и цессионарии, но и о должнике, а так же данные об изначальном договоре, на основании которого право требовать долг возникло у цедента.

Важно, что договор цессии должен иметь ту же форму, что и изначальный договор, в силу которого возникли обязательства. Это правило устанавливает п. 1 ст. 389 ГК РФ.

Если изначальный договор был составлен письменно, то и договор уступки прав тоже должен составляться в письменной форме.

Если же изначальная сделка имела нотариальное удостоверение, то и договор цессии нужно удостоверять у нотариуса.

Предметом договора всегда является переход права, который договор и закрепляет. Чаще всего это происходит в момент его подписания, но может быть указан и иной срок.

К основным условиям договора относится — размер оплаты и способ перечисления денежных средств от изначального кредитора к цессионарию.

Законодательство не требует согласия должника, за исключением тех случаев, когда это оговорено в изначальном договоре или вытекает из каких-то нормативных актов. Подразумевается, что сам факт составления титула говорит о том, что изначальный договор не содержал условий тому противоречащих.

Поэтому цессионарий обязан лишь поставить должника в известность о том, что право требования долга перешло к нему.

Всё это чаще всего отражается в договорах цессии, хотя особой надобности в том нет, поскольку закон обязывает цессионариев ставить должников в известность о переходе прав на долг к ним.

Все риски, связанные с неисполнением или неправильным исполнением положений об информировании должника несёт цессионарий. К примеру, если должник, в силу недостаточности информации о переходе права, продолжит исполнять свои обязательства перед прежним кредитором, то в суде это скорее всего будет отнесено к неблаговидным последствиям, которые возникают у цессионария, а не у должника.

Цедент несёт ответственность за то, что он передал существующий долг, который подтверждается подлинной документацией. Регрессивные требования к цеденту невозможны. Если должник будет оспаривать долг или уклоняться от его погашения, то к изначальному кредитору никаких претензий предъявить не получится.

Возможность и невозможность заключения

Для того чтобы цессия не была признана судом ничтожной сделкой на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ, она не должна противоречить закону. На это прямо указывает п. 1 ст. 388 ГК РФ.

Запрет на уступку прав требования всего долга или остатков по нему в изначальном договоре не делает договор цессии недействительным, но у должника в таком случае возникает право предъявлять претензии к своему первому кредитору. Впрочем, это никак не сказывается на цессионарии.

Если же обязательство выражено в неденежной форме, то передача прав на долг без согласия должника возможна только в том случае, если исполнение его обязательства не является значительно более обременительным для него (п. 4 ст. 388 ГК РФ).

Более подробные разъяснения о том, какие последствия могут возникнуть в силу передачи прав по долговым обязательствам содержатся в п. п. 15-18 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54.

Обычно уступка права требования становится актуальной в том случае, если долг начинает становиться проблемным.

Поэтому здесь не идёт речь о том, можно или нельзя заключить договор цессии в том случае, если обе стороны добропорядочные, а у должника есть возможность для выполнения своих обязательств.

Важно то в каких сложных ситуациях законодательство позволяет заключить сделку цессии. Упомянутое выше постановление ВС РФ делает возможным уступку прав при:

    • появлении у кредитора убытков, вызванных нарушением должником его обязательства, с их последующим возмещением;     • необходимости возврата полученного по сделке, признанной судом недействительной;

    • возврате неосновательно обогащения (ст. 307.1, ст. 388 ГК РФ).

Кроме этого договор цессии является основанием для передачи права, полученного в порядке суброгации (ст. 965 ГК РФ). При этом цессионарием может стать и лицо, которое не имеет государственной лицензии на страховую деятельность. Об этом говорится в п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ  № 120 от 30.10.2007.

Требование долга может быть не только бесспорным, но и спорным. Последнее возникает в том случае, если должник считает, что он свои обязательства исполнил или кредитор не исполнил свои. Однако даже тогда, когда должник ещё пытается отстаивать свои интересы в суде, изначальный кредитор может заключить договор цессии с третьим лицом.

Существуют ситуации при которых имеет существенное значение для должника личность кредитора. В таком случае, на основании п. 2 ст. 388 ГК РФ, заключение договора цессии без его согласия не допускается.

Однако уже само упоминание личности делает это условие не имеющим смысла, если сделка совершена с банком или любым юридическим лицом. Кроме этого бремя доказательства важности личности кредитора ложится на должника, а окончательное решение принимается судом.

На практике же использовать это положение должники могут только в том случае, если важность личности была прямо указана в изначальном договоре.

Проблематика

Возможность передачи права на требование долга постоянно вызывает массу проблем и поднимает целый ряд вопросов. Это и агрессивные действия тех лиц, к которым переходит право на долговые обязательства.

Несколько лет назад это вылилось в бурную дискуссию о деятельности так называемых коллекторов, что привело к появлению закона, который в народе получил название «закон о коллекторах».

В действительности это были поправки к уже существующему законодательству, призванные ограничить лица, чья деятельность направлена на «выбивание» долгов на постоянной основе.

Отличительной особенностью сделок по уступке прав является пакетная продажа «зависших» долгов. При этом коллекторы воздействуют на должников преимущественно психологически и крайне неохотно доводят дела до судов.

Кроме этого уступка права требовать долги используются для вывода ценных активов, что широко используется в ходе проведения процедуры банкротства. Основой в таком случае является участие аффилированных лиц. Большая часть вопросов, связанных с уступкой требований для проведения различных недобросовестных действий, пока не находит ответов в постановлениях высших судов.