Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Согласно ФЗ №76 от 01.08.2020 года, право на кредитные каникулы по ипотеке распространяется на всех клиентов Сбербанка. Данный льготный период длится не более полугода. В течение данного времени заемщик вправе не оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, однако для этого он должен подходить под определённый список требований российского законодательства.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено.

По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации.

К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

  • обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
  • ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
  • клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Особенности кредитных каникул по ипотеке

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку оплаты ипотеки. Продолжительность отсрочки по оплате займа может занимать до года, но это происходит крайне редко.

Кредитор оформляет услугу в индивидуальном порядке для каждого плательщика, поэтому срок приостановки выплат может отличаться. Впервые о кредитных каникулах заговорили в период экономического кризиса. Данное понятие стали сравнивать с типичной реструктуризацией.

Подобным образом банк старается помочь клиенту в сложной ситуации, предоставив отсрочку платежей на подходящих условиях. В течение периода кредитных каникул банк «замораживает» расчёт по основному долгу, а также по процентам за пользование займом.

Одним из известных типов отсрочки считается приостановление оплаты по основному долгу. При этом несколько месяцев подряд клиент должен вносить небольшую оплату по процентам.

Есть несколько способов временного приостановления ипотечного займа в Сбербанке:

  • При действительно серьёзной причине кредитор готов предоставить плательщику полную отсрочку по оплате ипотеки. Однако, на такие условия банк идёт крайне редко.
  • Расчёт осуществляется частично. Клиент оплачивает не всю сумму процентов каждый месяц. В этом случае от клиента требуется документальное подтверждение финансовых трудностей.
  • Пролонгация срока.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Кому предоставляется отсрочка на расчёт по ипотеке

Физическое лицо, имеющее жилищный кредит в Сбербанке, может воспользоваться кредитными каникулами в таких случаях:

  • при открытии длительного больничного листа;
  • при рождении у заемщика ребёнка до исполнения ему 3-х лет;
  • клиент оказался жертвой стихийного бедствия;
  • потеря рабочего места по причине полного закрытия всего предприятия, либо сокращение ставки;
  • клиенты, имеющие возможность подать запрос на реструктуризацию ипотечного кредита.

Основания для предоставления кредитных каникул могут быть разные. Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить сложное жизненное обстоятельство документами.

После того как клиент подал заявление на кредитные каникулы по ипотечному займу, банк занимается рассмотрением данного вопроса, а затем устанавливает собственные требования. Если заемщик не подходит под установленные условия, он может получить отказ.

Вместе с тем, в условиях договора сказано, что клиенту предоставляется лояльный период. За это время плательщик может позволить себе не оплачивать долг.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка.

К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн.

Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

Алгоритм оформления:

  1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
  2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
  3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
  4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
  5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

  • Ипотечному кредиту.
  • Потребительскому займу.
  • Кредитной карте.

Важно! Отсрочки по внесению ежемесячного платежа могут быть предложены при наличии документальных доказательств от клиента относительно ситуации, которая препятствует выплате ипотеки. Период временной остановки ежемесячных выплат зависит от финансового положения клиента.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

  • увольнение с работы;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
  • сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
  • заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
  • размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
  • имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Список документов, необходимых для предоставления кредитору

Чтобы банк принял положительное решение в отношении кредитных каникул, заемщик должен постараться собрать весь комплект документов:

  • письменное требование клиента с его личной подписью, а также лиц, являющихся созаемщиками по договору займа;
  • выписка из ЕГРН об имущественном объекте, являющемся собственностью клиента. Право на предоставление этого документа остаётся за заемщиком/созаемщиком, оказавшемся в сложной жизненной ситуации;
  • согласие залогодателя в письменном виде (если он не является самим заемщиком или созаемщиком);
  • подтверждающие документы, указывающие на внезапные трудности в жизни;
  • паспорт гражданина РФ.

Важно! Всю собранную документацию клиент может принести в ближайший офис Сбербанка. По результатам рассмотрения кредитор вынесет соответствующую оценку о необходимости в предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

Стоит ли оформлять ипотечные каникулы

Благодаря возможности отсрочить ежемесячные выплаты по жилищному займу клиент может на время освободиться от финансового обязательства.

При этом, его данные не внесут в список неплательщиков, а также ему не выставят дополнительные штрафные санкции и просроченные проценты.

Однако, специалисты банковской организации советуют клиентам перед использованием услуги кредитных каникул оценить свои индивидуальные финансовые способности.

Если решение заёмщика будет неверным, это повлечет за собой большую переплату по кредитному обязательству, тем самым увеличатся расходы по оплате ипотеки.

Нежелательно оформлять кредитные каникулы заемщикам, которые сталкиваются со снижением доходов на долгий период времени.

В этом случае желательно рассмотреть другие варианты оплаты кредитного обязательства, одним из которых может быть разделение банковского долга на несколько частей.

Не стоит заранее рассчитывать на отсрочку, пока банк не принял окончательное решение по предоставлению услуги каникул. Если Сбербанк одобрил отсрочку, клиенту на руки выдается новый график оплаты, в котором указана четкая последовательность дальнейших выплат.



Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    • Потеряли работу. При этом человека должны уволить.
    • Утратили работоспособность на срок более двух месяцев по причине болезни или беременности (декретный отпуск).
    • Если заемщик уже после взятия займа стал инвалидом первой или второй группы.
    • Если в семье, взявшего ипотеку, появились иждивенцы (люди, которые не могут сами себя содержать). К ним относятся дети, инвалиды и так далее. При этом за два месяца должен упасть средний доход минимум на двадцать процентов и платежи забирают больше сорока процентов месячной зарплаты.
    • Если средняя заработная плата за два месяца упала на тридцать процентов, и платежи забирают больше половины заработной платы за месяц.
    Читайте также:  Что могут описать и арестовать судебные приставы за долги: на какое имущество имеют право наложить арест и изъять, забрать квартиру должника

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Какие ипотечные займы можно отправить на каникулы

    Уйти на льготный период можно только с займами, которые:

    • Были взяты для покупки единственного жилья. При этом не важно, построено оно или нет.
    • Не превышают сумму в 15 000 000 рублей.
    • Если раньше на данный заем не было оформлено перерывов.

    Типы трудных жизненных ситуаций, подтверждающие документы

    Под этим понятием подразумеваются:

    • Увольнение с работы. Чтобы подтвердить это, необходимо зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку.
    • Если нет возможности работать из-за болезни. Для того, чтобы подтвердить это, нужно получить справку в больнице.
    • Если человек, взявший кредит, ушел в декретный отпуск. Справку о беременности можно получить в больнице.
    • Если доход значительно упал за два месяца. Для того, чтобы подтвердить факт снижения заработной платы, в банк надо отнести справку о доходах.
    • Удочерение или усыновление, а также рождение ребенка в семье. В таком случае необходимо будет принести справку, которая подтвердит усыновление или удочерение.

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Порядок получения и сроки

    Когда клиент решит уйти на каникулы по ипотеке в «Сбербанке», он должен принести:

    • Заявление о получении.
    • Документы из Росреестра.
    • Справки, при помощи которых можно будет доказать, что клиент и вправду попал в трудную жизненную ситуацию.
    • Согласие владельцев недвижимости (это нужно только в том случае, если дом, купленный с помощью ипотеки, зарегистрирован на другого человека).
    • Когда все будет передано в отделение банковской организации (лично, при помощи интернета или заказного письма), начинается рассмотрение заявления. Это занимает пять рабочих дней. Затем, когда будет принято решение, о нем уведомят заемщика. Соответствующее сообщение либо придет на электронную почту, либо будет лично передано сотрудником банка под расписку, либо в качестве SMS сообщения. Точно об этом узнать можно из договора.

    Время, на которое можно взять каникулы – до полугода. Дата начала каникул – либо число, указанное в заявлении, либо время подачи заявления.

    Также, если чего-то не будет хватать для принятия решения, клиента также уведомит об этом. В таком случае у него будет пять рабочих дней, чтобы донести недостающие бумаги.

    Кроме того, если по истечении отведенного срока (пять рабочих дней) человек не получил ответа, то он имеет право отправить жалобу на него в Банк России. Там примут все необходимые меры.

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

    Для того, чтобы иметь возможность уйти на льготный период, необходимо собрать много бумаг. Итак, какие нужны документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»:

    • Заявление. Оно нужно для того, чтобы изъявить свое желание получить перерыв в платеже. В нем нужно указать, на какой срок они будут браться (до шести месяцев) и то, какую сумму ежемесячно сможет приносить клиент (при желании можно сделать это значение нулевым на все время). Также есть возможность указать, когда они должны начаться. Если этого не будет сделано, то они, при положительном решении, начинаются с момента подачи заявления.
    • Выписка из Росреестра. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие только одного жилья, на которое была взята ипотека. В случае если домов больше, чем один, взять перерыв невозможно.
    • Бумаги, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию. Их цель – подтвердить, что заемщик действительно оказался в тяжелой жизненной ситуации, в которой он не может полноценно оплачивать взятый заем. К таким документам относятся – справка из центра занятости, справка из больницы о болезни, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
    • Согласие владельцев недвижимости. Если ипотека оформлена на жилье, которое зарегистрировано на стороннего человека, то необходимо письменное согласие владельцев.
    • Паспорт гражданина Российской Федерации.

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Особенности погашения долга во время льготного периода

    Главное, что нужно уяснить – уход на льготные условия не избавляет от долга. Когда он начинается, то снижается только ставку по кредиту, а не сама сумма долга.

    Кроме того, каникулы берутся только для того, чтобы исправить свое финансовое положение.

    При оформлении льготного периода человек просит у банка установить определенную плату на все время. При желании это число можно сделать нулевым. В таком случае он полностью освобождается от платы на весь срок.

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Начисляются ли проценты во время каникул

    Во время льготного периода начисление процентов по кредиту не останавливается. Просто продлевается время, за которое клиент должен будет выплатить сумму долга, внося соответствующие правки в договор.

    Плюсы и минусы ипотечных каникул в «Сбербанке»

    Одно из главных преимуществ – при их оформлении у заемщика не портится кредитная история, ведь все просрочки, которые выпадают на льготный период, не засчитываются и информация о них в БКИ не передается. Однако, есть еще несколько плюсов этой услуги:

    • Взятие перерыва позволяет, не отвлекаясь поправить свои финансовые дела, найти более высокооплачиваемую работу.
    • Во время этого банк не начисляет штрафов и пени.
    • Благодаря понижению ставки семейный бюджет несет меньше трат.
    • Освободившиеся деньги можно направить на решение других проблем, вроде лечения в больнице или похороны.

    Но, несмотря на то, что услуга имеет такие значительные плюсы, минусы у нее также имеются:

    • Конечная стоимость ипотеки становится больше.
    • Проценты начисляются в том случае, если заемщик не вносит деньги с предусмотренной соглашением даты.
    • Иногда может случиться повышение тарифов.

    Стоит отметить один главный минус ипотечных каникул в «Сбербанке» – это неумение его оформлять. Дело в том, что раньше в России ничего подобного не было, а появились они совсем недавно. Из-за этого немногие могут их нормально оформить. Особенно четко это видно по отзывам под этой услугой от клиентов банка.

    Банкротство физических лиц

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Юридическая помощь должникам

    от 3000 руб

    Подробнее

    Списание долгов по кредитам

    от 5000 руб/месяц

    Подробнее

    Так, например, некоторым ответ не приходит в течение нескольких недель, когда срок уже давно истек. Помимо этого может быть и ситуация, при которой льготный период оформили, но деньги продолжают снимать так же, как и раньше, аргументируя это тем, что «Пока на счету есть деньги, они будут сниматься как раньше».

    Также часто бывают ситуации, когда вместо перерыва предлагают реструктуризацию долга.

    Кроме того, были случаи, когда человек приносил все необходимые документы, ждал от одной до несколько недель, при этом звонив по телефону в банковскую организацию, но в итоге так и не смог получить свои ипотечные каникулы, которые были положены ему по закону.

    Дело в том, что закон, который закрепляют эту программу, был принят, но как ее вводить и использовать — никто не знает. Из-за этого часто возникают проблемы, которые иногда доходят даже до судебного разбирательства.

    Видео по теме:

  • Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    • Как получить кредитные каникулы ипотечным клиентам в Сбербанке

    Сбербанк предлагает кредитные каникулы по ипотеке клиентам, пострадавшим от коронавируса. Рассказываем, кто может ими воспользоваться, и как их оформить.

    Что такое кредитные каникулы для ипотечных клиентов

    Кредитные каникулы для ипотечных клиентов — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев.

    Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: 

    4,5 млн рублей для жилья в Москве

    3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа

    2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

    Если ранее вы брали ипотеку в другом банке и хотите получить более выгодные условия, можно подать заявку на рефинансирование ипотеки.

    Читайте также:  Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство

    Условия получения кредитных каникул для ипотечных клиентов

    Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

    Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

    Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

    На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

    Какие документы нужны для получения кредитных каникул

    Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

    Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

    Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

    Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

    Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

    Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

    Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

    Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры 

    Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

    Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

    Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

    Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка. Когда банк примет решение, вы получите смс.

    Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

    Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

    О чем важно помнить

    Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

    Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

    Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

    Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

    Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен,  возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

    Сейчас читают

    Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса

    Как улучшить кредитную историю

    Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека

    Была ли эта статья полезна?

    Полезная рассылка

    Подпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Ипотечные каникулы в Сбербанке: как взять в 2021 г, документы

    Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём.

    В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, – оптимальное решение от крупнейшего российского банка.

    Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

    Что это такое

    Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021г.: условия, как оформить и получить, какие документы нужны для кредитных каникул по ипотеке

    Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций. Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

    Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

    Законодательная база

    Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом 76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

    Условия ипотечных каникул в Сбербанке

    В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

    1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
    2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
    3. Размер займа не превышает 15 млн.руб.
    4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
    5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
    6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

    Предоставляться услуга может в таких видах:

    • Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
    • Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

    В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

    Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

    Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

    На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

    • потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
    • инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
    • больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
    • снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
    • увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

    Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

    Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

    Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

    Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

    При обращении в отделение Сбербанка  потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

    В нем обязательно нужно указать такую информацию:

    1. Наименование финансового учреждения.
    2. Личные данные заявителя, его контакты.
    3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
    4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
    5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

    Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

    Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение.

    Читайте также:  Банкротство физических лиц через мфц как оформить в 2021

    Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания.

    После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

    Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

    Необходимая документация

    Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

    • Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
    • Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
    • Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
    • Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
    • Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
    • Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
    • Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
    • Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
    • Гражданский паспорт.

    Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

    Что делать, если не прошли по условиям

    В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

    • Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
    • Собран неполный пакет документов;
    • Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
    • Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.

    Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

    1. Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
    2. Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
    3. Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

    Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

    Важные изменения 2021 года

    С 2021 года в Сбербанке будет реализована возможность воспользоваться ипотечными каникулами в онлайн режиме. Подать весь пакет документов и получить ответ от Сбербанка можно будет без посещения офиса.

    Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности.

    Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений.

    Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

    Если у вас есть вопросы по ипотечным каникулам в Сбербанке, то вы можете задать их в х или на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

    Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

    Далее о том, что делать, если нечем платить ипотеку и что будет, если её не платить совсем.

    Ипотечные каникулы в Сбербанке: как оформить в 2021 году, условия

    Что такое ипотечные каникулы

    Услуга представляет собой отсрочку платежей на определенный период, в течение которого клиент может приостановить ежемесячные выплаты либо уменьшить их сумму. Максимальный срок действия отсрочки составляет 6 месяцев. При этом платежи, зафиксированные в договоре, переносятся на конец графика, все остальные условия сохраняются.

    На заметку! Что будет с биткоином в 2021 году

    Подавать заявление в банк можно на любом этапе действия соглашения. Рефинансирование ипотеки не является основанием для отказа в предоставлении ипотечных каникул. Если ранее размер процентной ставки был снижен, то обычно это считается получением нового займа, что позволяет клиенту воспользоваться льготным периодом в случае необходимости.

    Кто может воспользоваться отсрочкой

    Каникулы предоставляются только клиентам, которые в силу определенных причин потеряли возможность вносить ежемесячные платежи за единственное жилье, находящееся в ипотеке. При этом размер долговых обязательств не должен превышать 15 млн рублей на момент получения кредита. Клиент может рассчитывать на лояльность кредитора при наступлении следующих обстоятельств:

    • получение статуса инвалида I-II группы;
    • временная утрата трудоспособности (на срок более 60 дней);
    • уменьшение доходов за предшествующие два месяца на 30 % и более, по сравнению со средним заработком за предыдущий год (если в результате этого размер платежа по займу превышает 50 % от совокупного дохода);
    • потеря работы либо иного источника доходов — необходимо официально получить статус безработного в центре занятости населения.

    Кроме того, отсрочка может быть предоставлена семьям, где после оформления ипотечного займа родился ребенок, появились другие несовершеннолетние иждивенцы, кому-либо из членов семьи присвоили группу инвалидности (I-II). В таких случаях право на кредитные каникулы возникает при условии сокращения уровня доходов на 20 % и более, если затраты по займам достигают 40 % и выше от среднего дохода заемщика.

    Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

    В 2021 году оформить ипотечные каникулы можно как в офисе компании, так и посредством интернета. При посещении банка подается официальное заявление, где помимо персональных данных клиент указывает причину желаемой отсрочки.

    • Также необходимо уточнить остаточную сумму по кредиту, размер ежемесячных платежей и указать предполагаемую дату восстановления стабильности по оплате долга.
    • На заметку! Что делать при увольнении в период коронавируса и куда жаловаться
    • На следующем этапе кредитор проводит проверку финансового состояния клиента, по результатам которой принимается решение об одобрении либо отклонении заявки.
    • Потенциальный заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления отсрочки и если его все устраивает, подписать документ.

    Дистанционный вариант предполагает создание заявки на сайте Сбербанка. После ее рассмотрения кредитор принимает решение (положительное или отрицательное), о котором информирует клиента через СМС.

    Более детальная информация доступна на сайте ДомКлик (domclick.ru), а также по телефону 8(800) 200-82-00.

    Необходимая документация

    Чтобы повысить шансы на одобрение кредитных каникул, клиенту необходимо представить максимально полный пакет документов:

    • письменное заявление с личной подписью заемщика, а также третьих лиц, выступающих созаемщиками по договору ипотечного кредитования;
    • паспорт гражданина РФ;
    • письменное согласие залогодателя, если это не сам клиент или созаемщик;
    • выписку из ЕГРН об объекте имущества, находящегося в собственности заявителя, — предъявляется по желанию.

    Особенности погашения долга в период отсрочки

    Со дня создания соглашения о кредитных каникулах начинают действовать особые условия:

    • льгота предоставляет на срок от 1 до 6 месяцев, на тот же период увеличивается срок исполнения долговых обязательств;
    • ежемесячные платежи необходимо вносить согласно временным правилам и графику, установленному кредитором;
    • сумма долга фиксируется с момента начала отсрочки и переносится на конец срока при условии оформления соответствующей договоренности с кредитной организацией;
    • по окончании ипотечных каникул график платежей восстанавливается до первоначального варианта.

    В случае улучшения финансовой ситуации раньше оговоренного срока, клиент вправе заявить об окончании кредитных каникул и возобновлении платежей. При этом заемщику следует помнить, что повторное оформление льготного периода допускается только в случае соблюдения определенных условий, информацию о которых необходимо уточнить заранее. 

    Если по каким-либо причинам оформление ипотечных каникул невозможно, заемщику предлагается вариант с рефинансированием кредита, что также позволяет снизить долговую нагрузку за счет продления срока действия кредитного договора.

    Итоги

    Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы на определенных условиях и только после тщательной проверки финансового состояния заемщика. Квартира, на приобретение которой был получен кредит, должна быть единственным жильем заемщика. В случае отказа в предоставлении отсрочки, заемщик вправе воспользоваться услугой рефинансирования, что также позволяет снизить долговую нагрузку. 

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *