Кредитные и ипотечные каникулы в Сбербанке как получить

Вы знаете, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Многие негативные факторы приводят к тому, что человек большую часть дорогих покупок совершает в кредит.

• Но чтобы избежать рисков просроченной задолженности можно воспользоваться так называемыми ипотечными каникулами, которые предлагают разные финансовые организации, в том числе и Сбербанк.
• 
• Воспользоваться отсрочкой такого типа можно, если:

• Кредит обслуживается не менее 3-х месяцев.
• Долг гасился без просрочек.
• Есть документальное подтверждение изменения обстоятельств.

Обязательно стоит учесть, на каких условиях предоставляет банк кредитные каникулы, и когда нужно снова вернуться в график платежей.

Сохранить положительные взаимоотношения должен стремиться и сам клиент, которому для решения его личных проблем предоставляют лояльные условия.

Информация, на которую необходимо обратить внимание на сайте ПАО «Сбербанк».
Для урегулирования внезапных и непредвиденных ситуаций далеко не каждое банковское учреждение предлагает отсрочку – Сбербанк предоставляет услугу только при наличии хорошей кредитной истории без задолженностей.

Каникулы по действующему кредиту

Отсрочка от выплаты займа – это и есть ипотечные каникулы, которыми еще нужно грамотно воспользоваться. От выполнения кредитных обязательств можно освободиться на короткое время от месяца до 12 месяцев.

Оформляется услуга в индивидуальном порядке на случай, если у клиента возникла какая-то непредвиденная ситуация, которая не позволяет некоторое время полноценно оплачивать кредит.

Видео по теме:

Появилось понятие о кредитных каникулах во время кризисных скачков и стало своеобразным видом реструктуризации.

Таким способом банк пытается идти навстречу, предлагая отсрочку на удобных условиях. «Заморозить» можно не только выплату основного долга, но и погашение процентов за использование заемных денег.

Самым распространенным видом отсрочки является остановка выплат по самому кредиту, а некоторый период выплачиваются только проценты, составляющие небольшую часть суммы.

Есть несколько вариантов временно приостановления кредита:

• Полная отсрочка в исключительных случаях – для этого у заявителя должна быть серьезная причина.
• Частичное приостановление при внесении пакета документов (оплачивать в задолженности можно только проценты).
• Продление основного срока кредитного договора.

Формы реструктуризации ипотечного кредита.

Кому положена отсрочка на погашения ипотеки?

Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы в следующих случаях:

• Длительный больничный.
• При рождении ребенка до исполнения трех лет.
• Человек пострадал в стихийном бедствии.
• В случае потери рабочего места из-за ликвидации компании или сокращения.

Категории заемщиков, которые могут подать заявление на реструктуризацию ипотеки.

Причины могут быть теми или иными, которые зависят от обстоятельств с предоставлением соответствующих документов.

При подаче заявления на отсрочку банковским учреждением устанавливаются свои требования, если же заемщик под них не подходит, то вполне возможен отказ.
Пример заявления на реструктуризацию кредита.

В рамках кредитного договора можно получить лояльный период, освобожденный от выплаты кредита, на бесплатной основе – это своеобразный способ конкуренции между банками разного уровня.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

1. Оформить кредитный отпуск можно только официально через специальное заявление и при личном посещении офиса.
2. 
3. Решить по телефону или онлайн такой вопрос не получиться вне зависимости от того, физическое или юридическое вы лицо.
4. По закону предусмотрена четкая процедура оформления и схема выполнения в каждом банке:

1. Нужно лично посетить отделение Сбербанка и написать заявление.
2. При составлении заявления нужно четко указать причины, по которым возникли финансовые трудности.
3. Нужно знать общую сумму кредита и объем месячных платежей.
4. Указать конкретный срок для восстановления своей финансовой стабильности.
5. Подтвердить сложность материального положения.
6. После ознакомления с вашим обращением специалисты составят соответственные бумаги, с которыми клиент ознакамливается и при согласии подписывает.

Оформить отсрочку платежа можно только лично через отделения банка.

При одобрении отсрочки последующей задачей заемщика является следование концепции, которая временно предусмотрена банковским учреждением.

Лучше заранее обратиться и написать заявление, нежели портить свою кредитную историю и не знать куда деваться от штрафов и пени.

Банковским учреждением предоставляются кредитные каникулы по:

• Ипотеке.
• Потребительскому кредиту.
• Кредитной карте.

Рекомендуем видео к просмотру:

Предоставляются отсрочки банковские по кредиту при наличии подтверждающих документов, которые касаются индивидуальной ситуации заемщика. Время временного прекращения выплат определяется в зависимости от финансовых трудностей и от характера конкретной ситуации.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

С помощью такой отсрочки можно взять на короткий период освобождение от выплаты займа, не попадая под штрафы и в черный список кредитных историй. Но использовать кредитные каникулы можно только при полной оценке индивидуальных финансовых возможностей.

Форма анкеты для оформления кредитных каникул.
Неверное решение может повлечь за собой высокую переплату по кредиту, которая станет дополнительным бременем. Оформлять кредитные каникулы не рекомендуют в период длительного спада доходов, ведь можно рассмотреть и другие варианты дробления банковского долга.

Стоит понимать, что ипотека – это не благотворительная акция, так же, как и получение кредитных каникул. Рассчитывать на отсрочку можно только после 100 % ее одобрения сотрудниками Сбербанка, после чего уже можно решать свои проблемы, а потом снова возвратиться к своим кредитным обязательствам.

Отзывы клиентов

Анастасия: «Не знала, что делать, когда случилась безвыходная ситуация при оплате кредита и есть ли какой выход. Обратилась за советом в Сбербанк и мне порекомендовали оформить кредитные каникулы, а срок их определиться по ситуации.

Будучи в декрете, наша организация ликвидировалась и как раз я только поработала пару месяцев. Да еще и ипотека на меня оформлена. Взяла отсрочку по платежу на полгода, пока не найду работу.

Я платила только проценты из зарплаты мужа, а потом снова восстановила оплату и благополучно стала выплачивать, как только устроилась на новое место. Кредитные каникулы стали настоящим спасением для нашей семьи.»

Лев: «Пришлось оформить кредитные каникулы в Сбербанке по болезни. Я предоставил все нужные справки и долго не затягивал с выплатой кредита, ведь не хотел залазить в долг.

Дали мне отсрочку на три месяца и этого вполне хватило, чтобы немного подлечиться, а потом я снова стал выплачивать кредит, как и было до этого.

В безвыходной ситуации услуга меня спасла, а то не знаю, где бы я брал деньги.»

Иван: «Советую обращаться в Сбербанк не только по оформлению займа, но и для решения других вопросов. Я брал в нем небольшой кредит, но за период выплаты попал под сокращение.

Когда пришло время платить ежемесячную сумму, я не знал, как гасить ее. Все документы о моем сокращении были на руках, пришел в банк и объяснил ситуацию. В тот же день мне оформили отсрочку или как она называется «кредитные каникулы».

Как только я начал снова работать через пару месяцев, возвратился оплачивать свой кредит.»

Михаил: «Мне повезло удачно попасть на консультацию. Я оформил кредит в Сбербанке полгода назад и попал в аварию. Моя жена побеспокоилась об отсрочке и оформила кредитные каникулы. Я даже не знал, что такое существует. Услуга нас очень выручила, поэтому рекомендую и другим. Главное, сохраняйте все справки – в жизни многое пригодиться.»

Кредитные каникулы в Сбербанке. Сильные и слабые стороны

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про кредитные каникулы в Сбербанке, так как эта информация будет полезна тем жителям РФ, которые испытывают трудности с выплатой займов, полученных в рассматриваемой кредитной организации. В последнее время отечественная экономика не может похвастаться стабильностью, по этой причине жителям РФ довольно сложно предугадать собственное финансовое будущее. При этом сегодня довольно трудно предугадать, каким будет ваше финансовое положение всего через год. Это вызвано тем, что человек, который сегодня может похвастаться высоким уровнем дохода, уже в следующем месяце может оказаться без работы.

На этом фоне из года в год возрастает уровень закредитованности жителей РФ и, если финансовое состояние одного из них резко ухудшается, то он лишается возможности возвращать собственные долги, такие как ипотечный заем и иные разновидности ссуд.

Статистические данные свидетельствуют о том, что самыми распространенными причинами ухудшения финансового положения жителей РФ являются:

1. Увольнение с основного места работы.
2. Продолжительная болезнь, из-за которой человек временно лишается трудоспособности.
3. Получение инвалидности.
4. Рождение ребенка и т.д.

В описываемых ситуациях человек может просто лишится возможности своевременно оплачивать взносы по имеющимся ссудам. Одним из выходов из сложившейся ситуации являются кредитные каникулы от рассматриваемой кредитной организации.

Важно упомянуть, что этот термин широко используется в банковской сфере и представляет собой временную отсрочку выплат по ссудам, при условии наличия у заемщика уважительных причин.

Кредитные каникулы обладают целым рядом собственных особенностей, которые заслуживают пристального рассмотрения.

Кредитные каникулы в Сбербанке. Описание

На отечественном финансовом рынке под термином «кредитные каникулы» принято подразумевать особую разновидность реструктуризации долга по имеющимся ссудам. Заемщик на определенный период получает возможность не оплачивать взносы по имеющимся ссудам.

Необходимо понимать, что кредитной организации не выгодно предоставлять своим клиентам кредитные каникулы. Это вызвано тем, что банковское учреждение на время отсрочки платежей лишается постоянного притока денежных средств. При этом рассматриваемая кредитная организация все-таки предоставляет кредитные каникулы, чтобы не терять собственных клиентов и помочь им преодолеть трудное финансовое положение.

Среди преимуществ, которые обеспечивают заемщику кредитные каникулы, следует отметить:

1. Клиент получает возможность избежать ухудшения собственной кредитной истории.
2. Существенно снижается кредитная нагрузка на заемщика, что позволяет ему справиться с тяжелым финансовым положением.
3. Возможность возобновления выплаты взносов по имеющейся ссуде после завершения кредитных каникул.

Условия предоставления кредитных каникул

На получение кредитных каникул в рассматриваемом банковском учреждении можно рассчитывать лишь при соблюдении следующих условий:

1. С момента оформления займа должно пройти как минимум три месяца.
2. Заемщик обязан предоставить бумаги, которые могут выступать в роли доказательств того, что его финансовое положение серьезно ухудшилось. Если человека уволили, то он может предоставить свою трудовую книжку. Если же доходы заемщика снизились, то для доказательства этого факта он может предоставить специальную справку.
3. Заемщик обладает положительной кредитной историей и ранее он не допускал просрочек выплат по имеющимся ссудам.
4. Заемщик не обладает другими непогашенными займами. Если после оформления кредита, выплаты по которому он не может больше осуществлять, заемщик получал другие ссуды, то его шансы на получение кредитных каникул являются довольно низкими. Чтобы претендовать на получение кредитных каникул, заемщику придется сначала погасить ссуды, которые были получены им после проблемного займа.

При соблюдении упомянутых выше условий и наличии у клиента пакета документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, он может подать заявку на предоставление кредитных каникул.

Важно понимать, что написание заявления на предоставление кредитных каникул будет выступать для кредитной организации в качестве доказательства того, что финансовое состояние заемщика изменилось в худшую сторону.

Так как не существует гарантий того, что в скором времени уровень дохода заемщика, испытывающего финансовые трудности, улучшится, банковское учреждение рассматривает каждую заявку на предоставление кредитных каникул в индивидуальном порядке.

В процессе рассмотрения заявки тщательно анализируются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заемщика и лишь затем принимается окончательное решение.

Доступные статистические данные свидетельствуют о том, что кредитные каникулы в большинстве случаев предоставляют заемщикам, которые испытывают трудности в выплате ипотечных ссуд, автокредитов, а также крупных потребительских займов.

Если по выданной ссуде существует залог, то кредитная организация будет тщательно анализировать заявку на предоставление кредитных каникул. Это вызвано тем, что кредитной организации необходимо избежать такого развития ситуации, когда заемщик будет каждый год подавать заявку на предоставление кредитных каникул.

Если банк заподозрит, что ситуация будет развиваться именно таким образом, то он может предложить заемщику продать залог для погашения имеющейся задолженности. При автокредитах проблема может решиться довольно просто. Заемщик может продать кредитное авто и использовать вырученные деньги для возврата долга и приобретения более дешевого автомобиля.

В случае ипотеки банк действует по-другому. В первый раз он без проблем одобряет просьбу заемщика о предоставлении кредитных каникул. А вот последующие кредитные каникулы заемщику будет получить довольно проблематично. В итоге кредитная организация предложит заемщику реализовать недвижимое имущество и использовать вырученные деньги для возврата долга.

Порядок оформления кредитных каникул

Для того чтобы получить кредитные каникулы по ссуде, полученной в Сбербанке, вам будет нужно выполнить следующие действия:

1. В первую очередь вам следует посетить кредитный отдел филиала банковского учреждения, в котором вы оформляли ссуду, и написать заявку на предоставление кредитных каникул. При оформлении заявки вам необходимо максимально подробно описать причину ухудшения вашего финансового состояния. Важно помнить, то причина должна быть уважительной, так как в противном случае вы получите отказ. Также следует помнить, что кредитная организация не предъявляет строгих требований к оформлению подобных заявок. По этой причине вы можете оформить заявление в свободной форме, при условии, что в нем будет четко указана просьба предоставления кредитных каникул.
2. Помимо заявления, вам потребуется копия договора на получение займа, а также документы, которые могут выступать в качестве подтверждения того, что ваше положение действительно ухудшилось. В качестве этих бумаг могут выступать трудовая книжка с записью об увольнении, справка о продолжительном больничном или свидетельство о рождении детей.
3. После предоставления заявления и пакета необходимых бумаг вам следует дождаться момента, когда сотрудники кредитной организации рассмотрят вашу просьбу. Обычно на предоставление ответа на заявку заемщика кредитной организации требуется не боле трех суток. Если вы получите отказ, то дополнительного шанса на получение кредитных каникул у вас не будет. При положительном решении, вам будет предложено изучить новые условия выплаты ссуды. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что предоставление кредитных каникул не окажет отрицательного воздействия на вашу кредитную историю.

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации у заемщиков существует возможность получить отсрочку на срок от шести месяцев до года. Определение срока, на который предоставляются кредитные каникулы, осуществляется в индивидуальном порядке. При этом во время кредитных каникул заемщик получает возможность не оплачивать лишь основную часть займа, а вот проценты по нему выплачивать придется.

При предоставлении кредитных каникул обычно увеличивается срок выплаты займа в том случае, если заемщик желает, чтобы размер ежемесячных выплат остался на прежнем уровне. В некоторых случаях срок кредитования может остаться прежним, но в этом случае увеличится размер ежемесячных платежей. Так как, предоставляя кредитные каникулы, банк рискует, то происходит увеличение процентов по займу.

Если банк одобрит предоставление кредитных каникул для конкретного заемщика, то ему будет выдан новый график внесения выплат, а также в обязательном порядке должно быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся договору на получение ссуды.

Из-за упомянутых выше особенностей кредитные каникулы могут быть как спасением для заемщика, так и дополнительным обременением.

С одной стороны у заемщика появляется возможность получить небольшую передышку и использовать ее для исправления собственного финансового положения.

При этом при предоставлении кредитных каникул увеличивается процентная ставка, в результате чего если финансовое положение заемщика не улучшится, ему станет еще сложнее оплачивать ежемесячные взносы.

Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году | Твой Сбербанк

Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→ 

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону или онлайн.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулы – это отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально.

Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
   по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
   по автокредитам — 600 000 рублей;
   по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
   по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;

   по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.

4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

Шаг № 1.

1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
2. Дату рождения.
3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
2. Загрузите необходимые документы.
3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

1. Подтвердите заполнение заявления.
2. Ждите звонка сотрудника банка.

Необходимые документы на отсрочку платежа 

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Понадобится предоставить подтверждающий документ.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19:
Ситуация	Перечень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19)	Больничный лист с кодом «03 – карантин» Справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ Официальные подтверждающие документы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции	Оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Принцип действия Кредитных каникул

1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Другие вопросы: 

• Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?
• Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.
• За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.
• Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
• В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?
• Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.
• Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).

В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.

ипотечные каникулы Сбербанк:как получить,условия,онлайн заявка

› Ипотека › Сбербанк › Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году?

30.05.2020 752 просмотров

О росте спроса на ипотечные каникулы уже заявил Сбербанк. В 2020 году эта услуга пользуется большой популярностью среди заемщиков и других кредитных организаций. О том, на каких условиях предоставляется льготный период в крупнейшем банке страны, поговорим далее.

Понятие ипотечных каникул

Практика применения ипотечных каникул появилась после вступления в силу изменений, внесенных в отдельные законодательные акты, регулирующие кредитные правоотношения.  Уже со второй половины прошлого года у ипотечных заемщиков появилась возможность получить каникулы в части исполнения ипотечных обязательств сроком до 6 месяцев.

Суть каникул заключается в том, что кредитор предлагает заемщику снизить кредитную нагрузку на время действия льготного периода либо воспользоваться отсрочкой по платежам.

При этом кредитная организация приостанавливает начисление пеней и штрафов до окончания каникул, а клиент по завершению льготного периода обязуется погасить условно просроченные платежи, вследствие чего первоначально установленный период кредитования увеличивается.

Какие условия нужно соблюсти?

Теперь неправомерный отказ может выступать основанием для обжалования действий кредитной организации в суде, так как при соблюдении всех условий банк не вправе отказывать в удовлетворении заявления заемщика. Рассмотрим, что это за условия на примере Сбербанка.

Итак, основными условиями, которые необходимо соблюсти при получении ипотечных каникул, выступают следующие:

• нахождение заемщика в сложной жизненной ситуации;
• величина оформленного кредита не должна превышать 15 миллионов рублей;
• приобретенное за счет заемных средств жилье является единственным;
• ранее заемщик не оформлял ипотечные каникулы.

Понятие трудной ситуации

Этому вопросу следует уделить особое внимание, так как далеко не все ситуации трудные для заемщика попадают под определение, предусмотренное законодательным актом.

Сбербанк на этот счет дает следующие пояснения:

1. Отсутствие достаточного для погашения кредита дохода вследствие утраты работы;
2. Присвоение заемщику статуса инвалида 1 или 2 группы;
3. Нахождение заявителя на больничном в течение периода, превышающего 2 месяца;
4. Уменьшение среднемесячного заработка клиента в последние 2 месяца на 30 и более процентов, в сравнении с той же величиной, рассчитанной за предшествующий год к дате обращения. При этом важно, доказать, что в настоящем ежемесячная кредитная нагрузка, связанная с погашением ипотеки, возросла и составляет 50 и более процентов от ежемесячного заработка.
5. Увеличение количества нетрудоспособных членов семьи, повлекшее проблемы с платежеспособностью клиента. Ухудшение финансового положения должно быть выражено снижением среднемесячного заработка за 2 предшествующих дате обращения месяца на 20 и более процентов, если сравнивать с доходом заемщика за последний год. При этом ежемесячный платеж должен составлять более 40 % от среднемесячного дохода за обозначенные выше 2 месяца.

Что касается последнего основания, то его разрешается использовать:

• при рождении ребенка;
• при усыновлении детей;
• в случае появления в семье инвалидов 1 или 2 группы;
• при установлении опеки над кем-либо из родственников заемщика.

Как подтвердить право на каникулы?

Вопрос, как получить ипотечные каникулы, напрямую связан с основаниями возникновения такого права.

Если заемщик действительно попадает под одну из перечисленных выше категорий, помимо заявления с требованием о предоставлении каникул, необходимо предоставить в банк подтверждающие наличие сложной жизненной ситуации доказательства.

В качестве таковых Сбербанк принимает следующие документы:

1. Справка или выписка их реестра получателей государственных услуг, содержащая сведения о постановке гражданина на учет и присвоения ему статуса безработного лица (если заемщик уволен);
2. Справка, выданная МСЭ, подтверждающая факт присвоения одной из групп инвалидности (если клиент утратил способность к труду);
3. Больничный лист, выданный в связи с временной утратой трудоспособности на период более 2 месяцев (если заемщик болен);
4. Справка формы 2-НДФЛ, сформированная за прошлый год и отработанные месяцы текущего года (при снижении величины заработка);
5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, акт органов опеки о назначении заемщика в качестве опекуна, справка МСЭ об установлении инвалидности члену семьи и в дополнение к одному из перечисленных документов – справка формы 2-НДФЛ за текущий и прошлый годы (если увеличилось количество иждивенцев).

Правила подачи заявления

Учитывая то, что не во всех регионах страны сложилась благоприятная эпидемиологическая обстановка из-за распространения коронавирусной инфекции, Сбербанк идет навстречу своим клиентам и разрешает подать заявку онлайн.

Заемщики, активно пользующиеся услугами банка в дистанционном режиме, могут сделать это через личный кабинет. В регионах с работающими отделениями банка заявление можно подать лично.

Одновременно с заявлением, кроме документа, подтверждающего факт нахождения в сложной жизненной ситуации, заемщик должен предоставить:

• Выписку из ЕГРН;
• Оформленное в письменном виде согласие залогодателя, если последний не является заемщиком или созаемщиком по ипотеке;
• Паспорт.

Важно также отметить следующее: заявление, подаваемое заемщиком, должно быть подписано всеми участниками кредитных отношений, то есть другими заемщиками или созаемщиками.

Кредитные каникулы как альтернатива ипотечных

Правила оформления ипотечных каникул не изменились и сейчас, однако появились новые особенности их предоставления. Из-за коронавируса было принято решение о предоставлении заемщикам кредитных каникул. Последние отличаются тем, что получить их могут не только ипотечные заемщики, но и клиенты, имеющие иные виды непогашенных кредитов.

Условия предоставления предполагают следующее:

1. Возможность получить отсрочку либо снизить ежемесячный платеж на время действия каникул без начисления пеней и штрафов;
2. Максимальный период каникул составляет не более полугода;
3. Заявление разрешается подать до 30.09.2020;

Ипотека в Сбербанке: необходимые документы, ипотечные программы, подводные камни

Сбербанк уже долгие годы остается лидером по объему выдаваемых ипотечных кредитов. Он участвует во всех программах господдержки ипотечных заемщиков, активно выдает льготные кредиты и предлагает наиболее широкую линейку ипотечных продуктов для всех категорий граждан.

Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке

С прошлого года Сбербанк активно кредитует приобретение квартир в рамках программы господдержки по ставке 6,5% годовых. Напомним, что по этой программе взять кредит на приобретение жилья может практически любой житель России. Для получения такого кредита достаточно выполнить всего три условия:

• быть гражданином Российской Федерации, то есть иметь российский паспорт;
• иметь постоянный источник дохода;
• и брать ипотеку только на покупку строящегося или готового жилья в новостройке. То есть на покупку квартиры на вторичном рынке вам этот кредит не дадут.

Для москвичей, жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита в Сбербанке составляет 12 миллионов рублей. Для остальной России – 6 миллионов.

Кредит выдается сроком до 30 лет.

Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов.

0,1% ставка по ипотеке в Сбере – правда или нет?

6,5% — это еще не самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой. Сбербанк может вам снизить ее еще больше, если вы выполните некоторые дополнительные условия.

Какие это условия:

• первое – электронная регистрация сделки. В этом случае ставка снижается на три десятых процентных пункта;
• второе – страхование жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить ставку еще на один процентный пункт.

Таким образом, при выполнении этих двух условий ставка по ипотеке составит всего 6,1%.

Но и это еще не всё!

В Сбербанке действуют особые условия кредитования новостроек с определенными застройщиками. Если вы будете покупать квартиру в новостройке от такого застройщика, в первые год или два пользования ипотечным кредитом ставка по нему составит всего одну десятую процента или один процент соответственно. И только по истечении указанного срока вы будете платить полную ставку, да и то не всегда.

Как такое возможно? Всё очень просто. Застройщик компенсирует Сбербанку разницу в процентах, поэтому такие ставки называются субсидируемые.

Кроме того, в рамках соглашений с застройщиками Сбербанк снижает ставки по ипотеке и на последующие годы. Размер скидки зависит от срока ипотеки – чем короче срок ипотечного кредита, тем больше размер скидки.

Обратите внимание, что получить ипотечный кредит по таким сниженным ставкам можно только при покупке квартиры в определенных новостройках. Это те дома и жилые комплексы, застройщики которых заключили со Сбербанком договоры о субсидировании ипотечных ставок. Если такого договора нет, то брать ипотеку придется на общих основаниях.

Помимо скидок от застройщиков, в Сбербанке действуют и другие виды скидок к базовым ипотечным ставкам. Например, если вы молодая или многодетная семья, то можете рассчитывать на самые выгодные условия получения ипотечного кредита.

Ипотека на покупку квартиры на вторичке в Сбербанке

Кроме кредитов на новостройки, Сбербанк выдает ипотеку и на покупку готового жилья на вторичном рынке. Минимальная ставка по таким кредитам составляет 7,3%. Но чтобы выйти на такую ставку, надо выполнить приличный список условий.

1. У вас должна быть зарплатная карта в Сбербанке. Если нету – накидывайте на ставку сразу 8 десятых процентных пункта. Итого ставка составит 8,1% годовых. Правда, если вы можете подтвердить доход справкой, банк скинет вам три десятых пункта – до 7,8% годовых.
2. Если вы претендуете на ставку 7,3% годовых, то будьте готовы оплатить первоначальный взнос не менее 20%. Если нет – добавьте к ставке четыре десятых процентных пункта.
3. Вам придется оформить страховку жизни и здоровья. Если нет – ставка по кредиту увеличится сразу на один процент.
4. Покупка квартиры должна оформляться только через ДомКлик. Если нет – прибавьте к ставке три десятых пункта. Аналогично с электронной регистрацией сделки.
5. Ну и, наконец, ставка 7,3 действует только для молодых семей. Если вы к таковым не относитесь, проценты по кредиту вырастут на 4 десятых п.п. до 7,7% годовых. Под категорию молодой семьи в Сбербанке попадают семьи как с детьми, так и без детей, если одному из супругов меньше 35 лет. Также к ним относятся неполные семьи с одним родителем младше 35 лет и детьми.

Другие ипотечные программы Сбера

Из интересных ипотечных программ можно также упомянуть:

• ипотеку на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в других банках. Ставки по ней стартуют от 7,9%. Но это тоже минимальная ставка, для получения которой надо выполнить ряд условий;
• еще одна интересная программа – ипотека на покупку загородной недвижимости. По ней вы можете купить готовую дачу или же построить летний дом на приобретенном земельном участке. Процентная ставка по данной ипотеке начинается от 8% годовых. Но чтобы ее получить, надо выполнить ряд условий, озвученных ранее – страховка, зарплата через Сбербанк, электронная регистрация и так далее. А вот если вы захотите построить жилой дом, то взять ипотеку на строительство вы сможете по ставке от 8,8% годовых;
• также Сбербанк поможет купить или построить гараж или же приобрести машиноместо. Процентные ставки по данным видам ипотеки начинаются от 8,5%.

Требования Сбербанка к заемщикам

Ну и несколько слов о тех требованиях, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам и пакету документов на ипотеку.

Условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке справедливо считаются одними из самых жестких. Банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, проводит проверку как представленных сведений и документов, так и самого кредитуемого объекта недвижимости. Особенно если это не новостройка от аккредитованного застройщика, а вторичное жилье.

Но и плюсов у ипотеки в Сбербанке тоже много. Начиная от надежности самого банка и заканчивая многочисленными электронными сервисами по оформлению ипотечных сделок и регистрации ипотеки.

Так, например, формально вы не можете взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Но несколько программ позволяют вам заместить деньги на первоначальный взнос другими финансовыми инструментами.

Один из них – оформление в том же Сбербанке кредита под залог имеющегося у вас жилья. Полученными средствами будет профинансирована требуемая сумма первоначального взноса по приобретаемой квартире или дому. Такая схема отлично подойдет тем, кто имеет в собственности, например, небольшую квартиру, и хочет улучшить свои жилищные условия приобретением более просторного жилья.

• Зачесть в счет первоначального взноса можно также средства материнского капитала и субсидий, выделяемых на приобретение жилья военнослужащим.
• Также большим плюсом является то, что Сбербанк принимает в качестве подтверждения платежеспособности справки о доходе по форме банка.
• Получить больше информации вы можете на нашем сайте.

4 способа получить кредитные каникулы в Сбербанке

Если вы клиент крупнейшего банка страны и у вас значительно снизились доходы, то вы можете не платить по кредиту. Вот четыре программы, которые позволят сделать передышку на время кризиса.

1. Кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса

Кто может получить:

• заболевшие;
• при нахождении на вынужденном карантине;
• частично потерявшие доход;
• испытывающие сложности с платежами по кредитам.

Что может сделать банк:

• Отсрочку по платежам на 6–12 месяцев для тех, у кого ипотека или потребительский кредит. Сумма кредита не важна.
• Рефинансирование для владельцев кредитных карт — по новому кредиту в течение шести месяцев нужно платить 30% от начисленных процентов. Сумма кредита не важна.

Как получить:

Выбрать выгодный вариант и подать заявку.

2. Реструктуризация кредитов с отсрочкой до двух лет

Кто может получить:

• те, кто потерял работу или кому снизили зарплату;
• ушедшие в армию;
• ушедшие в декрет;
• утратившие трудоспособность из-за травмы или заболевания.

Что может сделать банк:

• отсрочить погашение кредита;
• увеличить срок кредита и снизить размер ежемесячного платежа;
• изменить валюту кредита на рубли.

Как получить: собрать документы и подать заявку онлайн.

3. Отсрочка по кредитам на основании закона №106

Кто может получить:

• у кого доход снизился больше чем на 30% и кто может подтвердить это документами (справкой 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы, выпиской из регистра получателей госуслуг в сфере занятости или больничным листком).

Обязательные условия по размеру кредитов:

• ипотека не больше 4,5 миллиона ₽;
• автокредит не больше 600 тысяч ₽;
• потребительский кредит не больше 250 тысяч ₽;
• долг по кредитной карте не больше 100 тысяч ₽.

Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Что может сделать банк:

• Отсрочку в платежах по кредитам на срок до шести месяцев. Срок отсрочки определяет заёмщик.

Как получить: собрать документы и подать заявку онлайн до 30 сентября 2020 года.

4. Ипотечные каникулы

Кто может получить:

• люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, получение 1 или 2 группы инвалидности, если больничный длится больше двух месяцев подряд, доход снизился более чем на 30%, появились новые иждивенцы);
• сумма ипотечного кредита не больше 15 миллионов ₽;
• кредит оформлен на единственное жильё;
• ранее кредитные каникулы не оформлялись.

Что может сделать банк:

• позволить приостановить платежи по кредиту или платить любую сумму на срок до шести месяцев.

Что нужно сделать: собрать документы и оформить заявку в одном из этих офисов.

Подпишитесь на наш Instagram!