Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

Банкротство физического лица – легальный и порой единственный выход для многих граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

В период кризиса многие не могут прожить на заработную плату, что и говорить о приобретении собственного жилья или автомобиля. Такие дорогие вещи зачастую покупаются в кредит.

Но условия могут в любой момент измениться. С заемщиком могут произойти следующие неприятности:

  • Сокращение;
  • Увольнение с работы;
  • Резкое снижение заработной платы;
  • Получение инвалидности;
  • Болезнь и необходимость продолжительного и дорогого лечения.

Помимо этого, жизнь могут изменить рождение детей или иное обстоятельство, влияющее на расходы.

И вот за кредиты уже нечем платить! Долги растут, как снежный ком, потому что банки, согласно кредитному договору, продолжают активно начислять пени и штрафы за просрочки по выплатам.

Все это может привести к куда более неприятным последствиям вплоть до выселения из квартиры, если она взята в ипотеку и является залоговой. Отсутствие платежей в течение 90 дней и больше уже является для банка поводом обратиться в суд с иском о выселении должника.

Есть способы решить эти проблемы, в том числе реструктуризация кредита или продажа другого имущество ради покрытия долгов. Но что делать, если банк не идет навстречу, задолженность увеличивается, а продать просто нечего. В таком случае необходимо официальное признание финансовой несостоятельности. Тут очень пригодится пошаговая инструкция с порядком банкротства физического лица в 2021 году.

Сегодня 0,4% населения всей страны по своей финансовой ситуации подходят под процедуру банкротства физического лица. Это примерно 600 тысяч человек.

Процедура подходит всем гражданам, которые не могут справиться со своими обязательствами, независимо от наличия или отсутствия официального дохода, имущества, а также суммы долгов.

На данной странице мы рассмотрим пошаговую инструкцию с порядком банкротства физического лица.

Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

Несмотря на то что банкротство физических лиц подходит практически всем, необходима правильная подготовка к данному мероприятию. Нужно знать и понимать последствия:

  • Три года нельзя будет состоять в органах управления юридическим лицом;
  • Пять лет будет запрещено повторно банкротиться;
  • В течение пяти лет при обращении в банк за новым кредитом, вы будете обязательно вынуждены указывать на факт своего банкротства.

Все эти запреты не так критичны и ужасны, как кажется, но их необходимо учитывать, планируя свою дальнейшую деятельность после признания банкротом.

Вряд ли вам в ближайшее время захочется брать на себя новые кредитные обязательства, но, если такая необходимость все же появится, вы можете договориться с кем-то из членов семьи или найти банк, который готов предоставлять такие услуги для тех, кто прошел эту процедуру.

Запрет на управление организацией или открытие ИП не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или вести предпринимательскую деятельность. Оформить ИП можно на бизнес-партнера или члена семьи.

Мы, как эксперты в области банкротства, перед тем как взять клиента в работу, уделяем большое внимание следующим вопросам:

  • Количество кредиторов и сумма долгов;
  • Кем являются кредиторы (какие банки и МФО, есть ли физ. лица или гос. органы);
  • Дата получения займов и обстоятельства, при которых был получен кредит (размер официального дохода, данные, предоставленные в банк);
  • Количество платежей;
  • Имущество в собственности должника и его законного супруга;
  • Сделки за последние 3 года;
  • На какие цели брались кредитные средства, причины неплатежеспособности;
  • Имеется ли статус ИП, доля в ООО;
  • Есть ли залоговое имущество или поручители по кредитам.

Анализ данного списка вопросов позволяет оценить возможные риски при проведении процедуры банкротства, положительные стороны дела, объем работы по должнику, а также фронт работ по подготовке к делу о банкротстве физического лица в целях решения конкретных задач клиента. Данный пункт в инструкции является самым важным. Это первый этап в порядке действий при банкротстве физических лиц 2021.

Список необходимых документов для проведения процедуры банкротства физического лица указан в ст. 213.4 закона о банкротстве. Для того чтобы суд признал должника банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность с помощью следующей информации:

  1. Документы, подтверждающие наличие и размеры задолженности;
  2. Наличие/отсутствие дохода;
  3. Наличие/отсутствие имущества;
  4. Иные справки из гос. Органов, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.

В первую очередь, необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд. Дело откроют только после того, как общая сумма вашего долга превысит 500 000 рублей.

В задолженность учитываются и незакрытые платежи по штрафам ГИБДД, алиментам, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, займам и иным типам долгов.

Подать заявление можно заранее – до того, как наберется необходимая сумма.

Чтобы избежать ошибок при подготовке документов, важно заручиться поддержкой хорошего юриста по финансам, который проверит заявление и оценит доказательную базу.

Юридические конторы часто оказывают услуги по банкротству в комплексе и под ключ – имеет смысл подобрать ту, которая сделает все за вас, в том числе оформит и подаст документы, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно.

Если вы все же решили действовать в одиночку, вам потребуется образец заявления, а также нужно будет собрать справки о доходах, имуществе в собственности и иные документы, которые могут подтвердить изменение в вашем финансовом состоянии и указать на причины. Таков порядок подачи заявления в суд на банкротство физического лица.

Без финансового управляющего провести банкротство невозможно.

Его участие в деле обязательно, согласно закону, на срок, назначенный судом: обычно 4-6 месяцев финансовый управляющий имеет полный доступ к имуществу должника.

Иными словами, он может приехать домой для составления описи, будет выдавать заработную плату должнику в случае, если она поступает на карту, будет проводить реализацию имущества, если оно имеется.

В заявлении, которое вы подаете в Арбитражный суд, необходимо указать название СРО, которая предоставит для проведения вашего дело финансового управляющего.

СРО, что вы выбрали, оставляет за собой право отказать в предоставлении специалиста, так как не все управляющие с охотой берутся за дела физических лиц.

Это может стать проблемой, к тому же вы потеряете время, особенно если ваш долг постоянно увеличивается.

Спешить, возможно, некуда, но стоит помнить о том, что в момент, когда Арбитражный суд принимает ваше заявление, останавливаются начисления процентов и штрафов по вашим кредитам, то есть долг перестает расти.

То есть вы получаете прямую выгоду от открытия дела о банкротстве.

К тому же выбор финансового управляющего определяет то, как пройдет процедура в дальнейшем, так как именно это специалист является связующим звеном и посредником между кредиторами, судом и должником.

Финансовый управляющий:

  1. Собирает информацию по всем кредиторам;
  2. Готовит план банкротства;
  3. Проводит собрание кредиторов;
  4. Предоставляет необходимые документы в суд вместе с отчетностью о ходе дела;
  5. Готовит план реструктуризации долгов;
  6. Обсуждает с кредиторами условия и возможность заключения мирового соглашения;
  7. Проводит реализацию имущества, если дело дошло до этой стадии;
  8. Определяет очередность кредиторов на погашение задолженности от вырученных после реализации имущества денег;
  9. Распоряжается активами должника на протяжении всей процедуры.

Как видите, это очень важный специалист, от выбора которого зависит весь ход дела. Это важнейший шаг в порядке действий для банкротства физических лиц в 2021 году.

Поэтому лучше всего лично познакомиться с финансовым управляющим, который будет вести ваше дело о банкротстве.

Его мнение и документы, которые он предоставляет в Арбитражный суд, прямым образом влияют на результаты окончания производства.

Если Вам нужен финансовый управляющий в Саратове, позвоните по телефону: 8 (8452) 674-922, и сможете получить бесплатную консультацию. На консультации Вы сможете получить инструкцию действий на каждом этапе предстоящего производства.

Сопровождение процедуры банкротства физических лиц

После того, как Вы провели подготовку в соответствии с первым абзацем данной инструкции, собрали все документы, написали заявление и сдали его в суд, необходимо отслеживать результаты рассмотрения Вашего дела на сайте Арбитражного суда.

Потребуется вовремя предоставлять суду дополнительные документы, подавать отзывы, возражения и ходатайства относительно различных вопросов, возникающих в производстве. Игнорирование требований судей, финансового управляющего и кредиторов может привести к нежелательным для физлица последствиям.

Важно не только вовремя подать документы в требуемом виде, но и отвечать на все запросы участвующих в деле лиц.

Реструктуризация задолженности

Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

Реструктуризация долга и заключение мирового соглашения – самый выгодный для физического лица исход процедуры банкротства. Он и не получает статут неплатежеспособного, который накладывает свои ограничения на дальнейшую деятельность, но при этом обретает новые условия погашения кредитов и прочих задолженностей. Банки чаще всего идут навстречу и соглашаются на:

  • Пересмотр процентной ставки;
  • Пересмотр валюты выплаты;
  • Увеличение срока погашения кредита;
  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту.
Читайте также:  Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц: признание их недействительными, срок для физ субъектов

Все это может привести к более комфортным для заемщика условиям, в которых он уже сможет выбраться из долговой ямы. Профессиональные качества финансового управляющего, который будет проводить эти переговоры, чтобы добиться послабления, очень важны.

Реализация имущества

Если добиться заключения мирового соглашения все же не удалось, начинается вторая стадия банкротства физического лица, а именно реализация имущества.

Вся собственность должника, которая может быть выставлена на торги по закону, продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Важно понимать, что алименты попадают под защиту закона и не могут быть списаны даже в результате признания гражданина банкротом.

Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

Также на торги не может быть выставлено единственное жилье. Максимум, что предложит финансовый управляющий, это продать текущую недвижимость, чтобы переехать в квартиру попроще, если соблюдены определенные условия.

Это станет яснее после оценки стоимости жилья.

Выселить из единственного жилья гражданина не могут, но, если квартира в ипотеке и является залоговой, банк имеет право обратиться с иском в суд и потребовать вернуть квартиру для продажи на аукционе.

Самый простой способ провести процедуру банкротства физического лица c помощью юристов в Саратове

Процедура банкротства — очень сложный процесс с огромным количеством мелких нюансов, и их нужно держать во внимании для успешного завершения дела.

Нашими юристами сегодня ведется более 80 процедур банкротства физических лиц в Саратове, все процессы отработаны, и переживать о качестве исполняемых услуг не нужно.

Мы получаем множество благодарных отзывов от физических лиц, которые освободились от долгов и звонков служб взыскания, коллекторов, пройдя процедуру банкротства.

Для того чтобы легко и без проблемы пройти банкротство, необходимо записаться на консультацию в юридическую фирму «Нетдолгофф». Мы предоставляем опытных финансовых управляющих, которые являются членами СРО, из собственного штата, так что вам не придется искать специалиста самостоятельно.

Мы подготовим и оформим за вас все документы, подадим заявление в суд, соберем информацию по кредиторам и выступим вашими официальными представителями.

Вы получите следующий результат: всю работу “под ключ” мы выполним за вас, никуда ходить не нужно, и не придется отдавать больше денег за услуги юристов, потому что вы будете работать напрямую с финансовым управляющим.

Банкротство ИП в 2021 году: порядок, пошаговая инструкция

Процедура банкротства ИП появилась ранее банкротства простых граждан. На данный момент она схожа с банкротством физических лиц, но имеет свои особенности. Лицо также должно обладать признаками несостоятельности, не иметь возможности расплатиться по своим обязательствам. Отличается минимальная сумма и ряд процессуальных моментов.

Особенности процедуры банкротства ИП

Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и в отношении простого гражданина. Разница заключается лишь в следующих моментах:

  • за 15 дней до начала процедуры ИП должен сделать публикацию данных на сайте федерального ресурса (осуществляется через нотариальную палату);
  • по завершении процедуры банкротства ИП в течение 5 лет нельзя будет открыть ИП. Простое физическое лицо после банкротства не может принимать участие в деятельности юридических лиц, в отношении ИП – ограничений нет;
  • копия заявления не направляется самостоятельно всем кредиторам, тогда как физическое лицо обязано это сделать. Достаточно будет публикации в соответствующем реестре.

В остальном процедуры будут идентичны.

Когда ИП может объявить себя банкротом

Предприниматель вправе начать процедуру банкротства при наличии следующих оснований:

  • общий размер долгов составляет от 500 тысяч рублей;
  • срок неисполнения обязательств составляет 3 месяца и более с даты, определенной соглашением или законом.

Помимо этого, должны присутствовать следующие признаки:

  • лицо не имеет возможности погасить свои долги, даже при наличии желания не может исполнить все свои обязательства;
  • имеется существенная причина, по которой исполнение обязательств невозможно. То есть должник должен обосновать, почему он не платит, что привело к тому, что он оказался в подобном положении.

На практике, не любой ИП с долгами в конечном итоге получает статус банкрота.

Например, если лицо возьмет большое количество кредитов, а потом просто решит объявить о своей несостоятельности, то суд может и отказать. А вот если причиной невозможности исполнения обязательств служит, например, длительная болезнь или непредвиденные обстоятельства, то шансы на положительное решение суда существенны.

Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве

Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:

  1. Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
  2. Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
  3. Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
  4. Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
  5. Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
  6. Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
  7. Участие в судебном процессе.

После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.

При реализации имущества продаются объекты, которые принадлежат должнику (за исключением тех, что прямо запрещено реализовывать с точки зрения закона). Эти средства идут на покрытие долгов. Если вырученных денег недостаточно, долги списываются.

При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.

Последствия для должника

Банкротство имеет ряд последствий, которые должнику нужно учитывать. Среди основных выделяют:

  • невозможность получить новый кредит в течение пяти лет без указания на статус банкрота. Чаще всего кредиторы будут отказывать в выдаче заемных средств, так что данное условие фактически говорит о невозможности получить новый кредит;
  • невозможность принимать участие в деятельности юридических лиц как в качестве учредителя, так и в качестве директора;
  • невозможность открытия ИП повторно в течение пяти лет. Предыдущий статус аннулируется с вынесением решения о несостоятельности;
  • запрет на участие в деятельности финансовой организации в течение десяти лет;
  • реализация большей части имущества. Останется лишь единственное жилье (если оно не является ипотечным) и ряд вещей, необходимых для проживания (кровать, холодильник и т. д.).

Ограничения начнутся с момента обращения в суд. Так, лицо будет вынуждено передать контроль за собственными финансами управляющему. Он будет выделять лишь необходимую для проживания сумму, с учетом лиц, находящихся у гражданина на иждивении.

Прочтите: Обращение взыскания на единственное жилье должника

Какие потребуются документы

В процессе банкротства потребуется предоставить в суд ряд бумаг:

  • заявление, которое будет отражать факт невозможности выплатить долги и особенности конкретной ситуации;
  • бумаги, подтверждающие наличие и размер задолженностей. Предоставляются кредитные и иные договора, а также справки с указанием размера остатка долга;
  • если задолженность уже взыскивается в рамках исполнительного производства, следует получить в ФССП справку об остатке;
  • документы, подтверждающие неспособность выплатить долги, например, медицинские документы, указывающие на длительное заболевание;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающую наличие статуса ИП;
  • полный перечень кредиторов, которые имеются у предпринимателя на момент обращения;
  • опись имущества, которое имеется у гражданина. Указывается расположение объектов, доли в праве и иные особенности;
  • копии документов о принадлежности интеллектуальных и исключительных прав;
  • бумаги, подтверждающие гражданские сделки, которые совершались в последние три года;
  • выписку из реестра акционеров, если лицо имеет ценные бумаги в данной организации;
  • сведения о полученных за последние три года доходах;
  • копию СНИЛС и ИНН;
  • документы, указывающие на статус безработного;
  • копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев;
  • если имеется брачный договор, то также прикладывается копия;
  • копию согласия супруга на раздел имущества, если выдавалось в последние три года.
Читайте также:  Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2021 - что это такое, списание банковских задолженностей по долгам и кредитам: когда вступит в силу закон о должниках

Перечень не является исчерпывающим. Могут прикладываться иные бумаги, которые подтверждают позицию заявителя.

Кто может обратиться в суд

Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником. Такое право имеется и у кредиторов. Также с заявлением вправе обратиться Федеральная налоговая служба, если лицо имеет задолженности по налогам.

Кредиторы могут подать совместное требование, если только общая сумма долга составляет минимальные пятьсот тысяч рублей.

Прочтите: Инициация процедуры банкротства в отношении должника кредитором

Как правильно составить заявление о банкротстве

Какой-то специальной формы заявления о банкротстве нет. Лицо оформляет документ свободно, но с учетом законодательных требований:

  • в шапке указывают реквизиты суда, в который оно подается, заявителя, а также кредиторов;
  • далее по центру должно быть название заявления;
  • в основной части указывают на наличие задолженностей, а также обстоятельства, которые привели к образованию долгов. Указывают причины, по которым исполнение обязательств не представляется возможным;
  • перечисляют прочие имеющие значение для дела факторы. Например, факт публикации сведений о намерении провести процедуру несостоятельности, информацию о третьих лицах, которые могут иметь свои интересы и так далее.

В конце перечисляют документы, которые прикладывают к заявлению.

Образец заявления о банкротстве гражданина:

Скачать заявление о признании гражданина банкротом (образец/бланк)

Помните, что от правильности составления заявления может зависеть исход дела. Если вам нужна помощь в подготовке данного документа, то напишите об этом через форму ниже >>

Прочие особенности процедуры

Процедура банкротства физического лица по кредитам в 2021 году, пошаговая инструкция: как проходят этапы, алгоритм действий, порядок, основания и правила осуществления условий для желающих оформить документы

  • предложить должнику заключить мировое соглашение. Оно должно учитывать права и интересы каждого лица, нельзя игнорировать потребности отдельного кредитора;
  • согласиться на реструктуризацию и определить ее особенности. Собрание вправе согласиться на льготные условия, предлагаемые должнику, или отказаться от них;
  • составить план реструктуризации, то есть порядок, в соответствии с которым будут выплачиваться долги;
  • требовать от суда проведения торгов. Собрание должно проанализировать положение и решить, какой вариант будет более выгодным для участников.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и банкротство простых граждан, поэтому выделить какие-то особенности не получится.

Расходы на банкротство

Расходы на банкротство индивидуального предпринимателя примерно сопоставимы с расходами на банкротство простого физического лица. Стоит примерно рассчитывать на следующие суммы:

  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей;
  • государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на публикацию сведений – до 25 000 рублей, иногда более. В данном случае суммы будут разниться, все зависит от обстоятельств;
  • оценка имущества. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч (в зависимости от имущества);
  • услуги юриста – от 50 000 рублей. Также в отдельных случаях могут стоить дешевле, но это довольно редко. Специалисту предстоит длительная и обширная работа, поэтому и цена соответствующая. Довольно часто можно найти предложения об оплате в рассрочку.

В конечном итоге банкротство обойдется в сумму до 100 000 рублей, а в отдельных случаях и более.

В этом и заключается основной парадокс. С одной стороны, на банкротство решаются лица, которые не могут исполнить своих обязательств, с другой – данная процедура является очень дорогостоящей. Поэтому перед началом следует внимательно все обдумать и решить.

Прочтите: Оспаривание сделок должника при банкротстве

Подведем итоги

Банкротство ИП производится по общим правилам банкротства граждан, с учетом некоторых практических особенностей. Статус ИП будет прекращен, его нельзя будет получить вновь в течение пяти лет. Предпринимателям, которые планируют процедуру, нужно внимательно все обдумать, взвесить все за и против и только после этого переходить к реальным действиям.

Процедура банкротства физических лиц:Пошаговая инструкция и этапы процесса в 2020 году

Один из первых и немаловажных этапов банкротства физического лица, от качества и длительности которого зависит исход всех дальнейших этапов. В ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен полный перечень документов, необходимых для подачи в суд. Большинство из них у вас есть уже сейчас:

  • паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака
  • Брачный договор (при наличии)
  • Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних)
  • Трудовая книжка
  • Документы, подтверждающие наличие кредитных обязательств: кредитные договоры, исполнительные производства, письмо-требование от кредитора, выписка из личного кабинета или расписки. Если перечисленные документы не сохранились, можно предоставить в суд кредитную историю, заказав ее в Национальном бюро кредитных историй. Это бесплатно.
  • Документы, подтверждающие право собственности (при наличии имущества)
  • Документы, подтверждающие совершение сделок с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале за последние 3 года (при наличии)
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (медицинские выписки, улучшение жилищных условий и т.д.)

Важно!

Анастасия Груздева

ведущий юрист компании МФЦБ

Все перечисленные документы подаются в суд в копиях. Оригиналы документов всегда остаются у вас.

  • для работающего гражданина: справка 2-НДФЛ за последние 3 года, для безработного: справка о постановке на биржу труда, для ИП: копии налоговых деклараций
  • справка из банка об остатке средств на счетах или вкладах (при наличии)
  • доверенность на представление ваших интересов в суде (образец выдается на консультации, можно сделать у ближайшего нотариуса, стоимость 2 000 рублей)
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (в Пенсионном фонде РФ)
  • выписка об отсутствии статуса ИП (из ЕГРЮЛ)
  • квитанцию об оплате государственной пошлины или ходатайство об отсрочке уплаты
  • квитанцию об оплате депозита суда или ходатайство об отсрочке уплаты
  • квитанции, подтверждающие факт уведомления всех кредиторов о предстоящем банкротстве

Важно!

Анастасия Груздева

ведущий юрист компании МФЦБ

Не обязательно ждать, когда вы соберете необходимые документы и только потом приносить их все вместе. Можно отправлять их вашему персональному юристу в сканах на почту или фото хорошего качества в любой месенджер. Это поможет сэкономить ваше время.

Это полный и исчерпывающий список. Собрав все документы до первичного обращения к юристу, вы ускорите процесс банкротства и подготовку заявления к подаче и сократите время до момента признания вас банкротом. В среднем сбор документов занимает от 5 дней до 1 месяца, в зависимости от предварительной подготовки клиента.

2. СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2020

После того, как все нужные документы собраны, юристы компании «МФЦБ» подготовят ваше заявление в течение 1-2 дней. В заявлении будут указаны:

  • перечень кредиторов, информация о заключенных кредитных договорах и размер задолженности
  • причина ухудшения финансового состояния
  • семейное положение и количество иждивенцев
  • имущество, находящееся в собственности должника
  • сделки, совершенные за последние 3 года
  • наличие дебетовых счетов и размер ежемесячного дохода
  • наша партнерская саморегулируемая организация (СРО), одного из членов которой суд назначит в качестве арбитражного управляющего.

Важно!

Анна Головкина

руководитель юридического отдела компании МФЦБ

Обязательным условием принятия судом заявления о несостоятельности является наличие оплаченной госпошлины (300 рублей), депозита суда (25 000 рублей) и квитанций об уведомлении всех кредиторов.

Если на момент подачи заявления должник не располагает необходимой суммой для оплаты технических платежей, в суд направляется ходатайство об отсрочке, которая предоставляется максимум до даты судебного заседания.

Когда заявление полностью сформировано, его подают в арбитражный суд по месту постоянной регистрации гражданина. В течение 10 дней будет известна дата первого судебного заседания. Когда дата процедуры банкротства для гражданина будет назначена, ваш персональный юрист сообщит ее вам. Как правило, заседание происходит через 1,5-2 месяца после подачи, в зависимости от загруженности суда.

3. ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Выбирая банкротство «под ключ» с юристами МФЦБ, вы избавляете себя от необходимости присутствовать на судебном заседании. Если вы не имеете опыта представления интересов в суде, то вы вряд ли сможете подобрать правильные ответы на каверзные вопросы судьи. К тому же, представителей по доверенности меньше «донимают» вопросами о жизни должника, заседание проходит быстро и по сути.

Итак, на первом судебном заседании будет принято решение о признании вас несостоятельным (банкротом) и введении одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Важно!

Читайте также:  Что не могут арестовать судебные приставы: на какое имущество не имеют права наложить арест и забрать - вещи, которые нельзя описать и изъять

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Признание банкротом не значит списание долгов. Это только первый шаг на пути к избавлению от долговых обязательств.

Самое главное, что нужно знать о процедурах банкротства граждан:

длится процедура реализации имущества итог: списание долгов

срок исполнения плана реструктуризации задолженности итог: продолжаете выплачивать долг кредиторам по новому графику

Компания «МФЦБ» всегда добивается введения процедуры реализации имущества уже на первом судебном заседании. Это экономит время, нервы и деньги наших клиентов.

Важно!

Анастасия Груздева

ведущий юрист компании МФЦБ

Ошибочно полагать, что процедуру реализации вводят только при наличии имущества у должника. Наоборот, если имущества нет, банкротство завершится быстрее. Подробнее…

Кроме этого, в решении будет утвержден арбитражный управляющий (АУ), кандидатуру которого наше партнерское СРО заранее направило в суд.

Ваши действия после получения статуса банкрота:

  1. В течение 1 дня после вынесения решения, вы обязаны сдать все ваши дебетовые карты арбитражному управляющему. ПИН-код сообщать не нужно, АУ работает исключительно со счетами должника через отделение банка.

  2. По просьбе юриста или арбитражного управляющего предоставлять необходимые документы (в основном, это касается тех, у кого в собственности находится имущество).
  3. Ни о чем не беспокоиться ближайшие 6 месяцев и ждать завершения процедуры.

    Обо всех изменениях в деле вам сообщит персональный юрист, который всегда на связи и ответит на все возникшие вопросы.

Кстати, если у вас был запрет на выезд за границу, с этого момента он будет снят.

Вы можете лететь в отпуск и восстанавливать силы после надоедливых звонков коллекторов и кредиторов. Только не забудьте предупредить юриста о вашем путешествии, чтобы при необходимости заранее уладить все нюансы.

4. ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ И СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

На протяжении всего срока процедуры банкротства, арбитражный управляющий будет направлять запросы в госорганы, исследовать ваши счета, делать все необходимые публикации в ЕФРСБ и Коммерсанте. При наличии имущества, подлежащего реализации, проводить торги и формировать конкурсную массу для частичного удовлетворения требований кредитора.

По итогам работы АУ составляет отчет и направляет его в суд. В отчете указано, что на основании проведенного анализа, полностью удовлетворить требования кредиторов невозможно.

На основании этого отчета суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от исполнения кредитных обязательств перед банками, МФО, физическими лицами, долг по коммунальным платежам, налогам и т.д.

Важно!

Анна Головкина

руководитель юридического отдела компании МФЦБ

  • алименты
  • штрафы ГИБДД
  • долг за моральный вред, причиненный жизни и здоровью
  • другие долги, связанные с личностью кредитора

После завершения всех этапов процедуры банкротства вы получаете свои дебетовые карты обратно, долги полностью списываются. Вы свободны! Вот она жизнь с чистого листа.

На данный момент, банкротство – это единственный законный способ избавления от долговых оков. Уже более 500 клиентов вновь почувствовали вкус жизни с нашей помощью, и вы можете ознакомиться с их историями в разделе сайта «Результаты»

Хватит откладывать финансовую свободу на потом! Спешите жить без долгов!

Записаться на бесплатную консультацию

Видео

Кто и при каких условиях может стать банкротом

Преимущества и последствия банкротства

Сроки процедуры банкротства

Что такое реализация имущества?

Перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре банкротства

Отсутствие имущества при банкротстве гражданина

Что происходит с доходами должника в процедуре банкротства

Роль финансового управляющего в процедуре банкротства

Сколько стоит банкротство

Второй этап банкротства. Собираем и готовим документы к банкротству физического лица — читайте от Финэксперт

Известный факт – дела о банкротстве физических лиц в стране рассматриваются с 1-го октября 2015-го года, и граждане, желающие «начать жизнь заново» (забыть о долгах и кредитах навсегда) с помощью процедуры банкротства, могут начинать готовить необходимый пакет документов.

Их перечень содержит 213.4 статья новой редакции Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы произошло инициирование дела о банкротстве, гражданин должен осуществить предоставление в суд заявления о банкротстве физического лица.

  • Кроме документов, которые обычно прикладываются к исковому заявлению, несостоятельный должник также должен осуществить подготовку и ряда иных документов.
  • Во-первых, это те документы, которые подтверждают наличие долга (виды различных расписок, кредитных договоров и так далее), а также документы, подтверждающие наличие либо отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП; получение этих документов должно осуществляться не раньше пяти дней до факта подачи заявления).
  • Кроме всего вышеперечисленного необходимо предоставление документации по сделкам, стоимость которых превышает 300 тысяч рублей – если они проведены до дня подачи заявления.
  • Также необходимо свидетельство о том, что брак заключен либо расторгнут (если это произошло за три года), и документы на детей (свидетельства о рождении).
  • Кроме того, Минэкономразвития еще несколько месяцев назад был издан Приказ № 530, согласно которому были утверждены два наиболее особенных и сложных документа, с которыми гражданин должен обращаться в судебную инстанцию, если не надеется больше погасить свои долги.
  • Исходя из положений Приказа от 5-го августа 2015-го года, физическое лицо, обладающее долгом перед финансовым учреждением либо гражданами в размере от 500 тысяч рублей для подготовки к процедуре банкротства, должно осуществить максимально внимательное и подробное заполнение следующих документов:
  • Списка кредиторов и должников. В нем должны содержаться сведения и о нефинансовых обязательствах физического лица.
  • Описи имущества физического лица. В ней должно быть отражено абсолютно все, что должник «нажил непосильным трудом», включая:
    • все виды недвижимости (земельных участков, домов, квартир, дач, гаражей и так далее);
    • все виды транспортных средств (машин, мотоциклов, моторных лодок, сельскохозяйственной техники, авиатранспорта и пр.);
    • сведения о средствах на банковском счете, о том, какие есть акции, ценные бумаги и наличные деньги;
    • сведения о предметах искусства, драгоценностях и так далее.

    Факт права собственности на имущество, а также на виды исключительных интеллектуальных прав, должен быть подтвержден с помощью копий конкретных документов. Информацию о сделках с имуществом и операциях на счетах подают за трехлетний период.

    В упомянутом Приказе Минэкономразвития содержатся формы списка кредиторов и должников, а также описи имущества граждан и небольшие советы по их заполнению.

    Размеры всех показателей, которые включены в эти документы, указываются на момент их заполнения. Обязательства, являющиеся валютой иного государства, записываются в рублях по курсу Банка России на дату составления документа.

    Стадия рассмотрения банкротства в арбитражном суде

    Фактор полной достоверности излагаемой информации, а также внимательное заполнение форм в данной ситуации будут только плюсом для будущего банкрота, а стремление скрыть какую-либо информацию либо невнимательное оформление документов лишь усложнит процедуру банкротства и оттянет долгожданный момент списания задолженности.

    Стоит напомнить, что рассматривать дела о банкротстве граждан будут арбитражные суды, а не суды общей юрисдикции, как считалось раньше. О роли арбитражного суда в банкротстве физлиц мы писали в этой статье.  У гражданина-должника есть право на объявление себя банкротом в той ситуации, когда его задолженность превысит 3 месяца, а сумма долга будет свыше 500 тысяч рублей.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]При проведении процедуры арбитражный суд становится посредником между должником и кредиторами, которыми будет пересмотрен план выплат по задолженности с учетом реальной ситуации и фактической платежеспособности гражданина, который связался с непосильным бременем долговых обязательств.

    Заемщику будет оставлено лишь самое необходимое для его жизнедеятельности имущество, а также минимальный доход. Все остальное просто продадут, а вырученные средства пойдут в зачет долга. Оставшийся объем задолженности будет признан безнадежным и будет списан, а банкрота подвергнут определенным ограничениям.

    Допустим, он не сможет снова взять кредит либо займ без указания своего банкротства, также не может снова самостоятельно начать дело о своем банкротстве, кроме того ему следует ожидать осложнений с выездом за границу и забыть о желании занимать руководящие должности на несколько лет.

    Именно в процессе подготовки решаются важные вопросы по сделкам предшествующем банкротству(оспоримые сделки), обсуждаются вопросы по сохранности и реализации имущества должника.

    Сама процедура банкротства в суде, при правильной подготовке к банкротству становится совершенно не сложной и предсказуемой.

    Опытные и грамотные специалисты юридической компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» проведут финансовый анализ ваших документов и подскажут пути решения кредитной проблемы.

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *