- Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица
- Как часто можно объявлять человека банкротом
- 3 варианта урегулирования долга помимо принзания должника банкротом
- Долговая реструктуризация
- Конфискация имущества
- Мировое соглашение
Относительно недавно был принят закон, который гласит о том, что теперь физическое лицо имеет полное право официально признать себя банкротом, то есть, по-другому говоря, банкротом. Как именно происходит данный процесс, и что необходимо знать о нём, рассмотрим ниже.
Совсем недавно банкротами имели право себя объявлять исключительно лица юридического характера, сегодня же, это право получили и физические лица.
Стоит отметить, что на сегодняшний день приступить к процедуре банкротства, имеет право любой человек, который является должником перед организациями официального назначения (в случае, если кредит оформлен документально, подтверждён соответственным договором), и если сумма его задолженности превышает шесть тысяч американских долларов, и срок невыплат кредита превысил три месяца.
Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица
Процедура банкротства может быть начата и кредитором, и налоговой инспекцией. Кто бы ни начинал процесс признания банкротства, первым дело, необходимо подать соответствующее заявление в государственный орган – суд.
Как часто можно объявлять человека банкротом
Объявлять себя или другое лицо банкротом можно не чаще чем 1 раз в пять лет, если ваш должник уже был недавно банкротом, скорее всего взыскать с него ничего не получится в ближайшее время
3 варианта урегулирования долга помимо принзания должника банкротом
Очень важным моментом являются варианты разрешения имеющейся проблемы, причём, до признания человека неплатежеспособным. Их существует всего несколько, каждый из которых, подробно будет рассмотрен ниже.
Долговая реструктуризация
В данном случае возможно пересмотрение сроков, условия, а также порядка выплаты долга. Чтобы понять этот вариант исхода событий, необходимо показать ситуацию на примере. Итак, обычный человек взял кредит в банковском учреждении, и не важно, в каком именно.
В течение определённого срока он не выплачивает свой долг (причины на это могут быть самыми разнообразными, они не учитываются в деле), хотя срок был чётко прописан в договоре.
Если оформлена рассрочка, тогда банковское учреждение может составить новый распорядок выплаты долга, учитывая возможности должника.
Такой вариант возможен в том случае, если тот, кто брал кредит, согласен его погашать на других, предложенных банком условиях. Точную сумму выплат определяют на кредиторском собрании.
Нужно отметить, что данная процедура будет уместной и возможной только в том случае, если физическое лицо имеет источник доходов, причём, постоянный.
Ещё одним обязательным условием такого решения, является отсутствие судимости за экономическое преступление умышленного типа.
После того как лицо признаётся банкротом, ему отводится срок в три года, для погашения всех имеющихся задолженностей. Если рассрочка не была предоставлена, человек не может быть признан банкротом.
В том случае, если должник даже на новых, составленных банком условиях, не сможет погасить свой долг, он автоматически признаётся банкротом.
После такого заявления, всё имущество, которым владеет должник, отправляется на описание и реализацию для погашения суммы долга.
Конфискация имущества
Такой вариант решения проблемы возможен в том случае, если банковское учреждение предоставляет определённую сумму денежных средств гражданину под залог имущества, которым он владеет.
Если долг не будет возвращен вовремя, тогда, все заложенное имущество будет продано на различных торгах, аукционах, а полученные с такой сделки средства, будут отправлены на счет кредитора, который предоставил заем человеку.
Здесь стоит отметить, что конфискации подлежит не всякое имущество, есть ряд исключений, к которым относится следующее:
- скот и все домашние животные, которые были выращены не для ведения предпринимательской деятельности, а для своих собственных нужд;
- ресурсы топливного типа, если те необходимы для отопления жилища;
- награды государственного типа, знаки и т.д.;
- участок земли и жильё, расположенное на нём, если это единственное пригодное для жизни сооружение.
Мировое соглашение
Признать лицо банкротом — это не единственный выход из данной ситуации. Оптимальным вариантом в ней является мировое соглашение. К сожалению, не так часто две стороны приходят к такому обоюдному решению.
Заключается оно в мирных переговорах между кредитором и должником.
Если обе стороны смогли сойтись на чём-то одном и всех этот вариант устроил, тогда каждая из сторон выполняет определенные условия, которые были установлены на переговорах.
Как вы моги заметить, из сложившейся ситуации есть несколько выходов, и как будут развиваться события, зависит во многом, именно от человека, который собирается объявлять себя банкротом. Во многом, исход ситуации может зависеть от обстоятельств, которые сложились.
Банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия
28.02.2020 Количество просмотров: 1848
Банкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц.
После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.
Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.
В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.
Условия банкротства физических лиц
Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:
- Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
- На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
- Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
- Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом.
Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей.
Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:
- Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
- У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
- По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
- Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.
Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.
Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.
Ответим в течение 60 секунд
Правовые аспекты закона о банкротстве
Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:
- Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
- Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
- Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.
Реализация имущества выполняется двумя способами:
- Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
- Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.
Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль.
Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.
Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.
Пошаговая процедура банкротства физических лиц
Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, проконсультируйтесь у опытного адвоката. После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.
Сбор необходимых для арбитража документов
В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:
- Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
- Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
- Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.
Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.
Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).
Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.
Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости.
Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.
При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.
Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).
Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.
Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.
По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.
Подготовка заявления о банкротстве
Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.
Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.
Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:
- Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
- Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
- Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
- В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
- Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
- В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
- В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
Определение списка кредиторов
Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.
Опись имущества для реализации
Документ составляется по строго установленной форме.
В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга.
Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.
Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит
Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.
Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства
Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.
Направляем заявление в суд
Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.
Преимущества и недостатки банкротства физического лица
Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:
- Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
- Договорам поручительства;
- Наследственным долгам;
- Налогам;
- Коммунальным платежам.
К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.
Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.
Наши дела по теме
Банкротство
Банкротство физических лиц самостоятельно ✅ ЮГ «Делу время»
Как самостоятельно объявить себя банкротом: пошаговая инструкция
Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования. Разобраться с этим вам поможет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц.
Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.
Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.
Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.
«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»
В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.
Условия банкротства
Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:
Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).
Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).
Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное.
И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц.
Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры банкротства физических лиц.
Последствия банкротства и риски
Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. На эту тему мы готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.
Риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.
А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.
Перейдём непосредственно к шагам необходимым для самостоятельного банкротства.
1. Определяемся какие документы нужны для банкротства физического лица
Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.
Для прохождения процедуры банкротства физического лица Вам потребуются следующие документы:
- Кредитные договоры
- СНИЛС
- Свидетельство ИНН
- Справки с места работы по форме 2НДФЛ
- Пенсионный Фонд (ПФР) (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
- Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
- Выписка со счета о наличии денежных средств
На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
2. Поиск арбитражного управляющего
Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства.
Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов.
Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.
При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:
- Проверить кандидата на дисквалификацию Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
- Проверить количество успешно завершенных процедур банкротства Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.
- Проверить количество дел от которых отказался АУ
Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.
Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.
3. Подготовка заявления и отправка документов в суд
Подготовка заявления — это технический процесс с которым Вы обязательно столкнётесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.
После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:
- Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
- Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
- Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
- Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.
4. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация
Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру банкротства физического лица, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.
Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.
Реализация имущества — То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов.
Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.
Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.
Стоимость и сроки банкротства
Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.
- 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
- 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
- 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).
Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.
То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб.
Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.
Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.
Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство
Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!
Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.
Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и профессиональный юрист знает, как провести процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для должника.
В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Кому выгоден закон о банкротстве физических лиц? Комментарии судьи — читайте от Финэксперт
jpg» class=»alignleft size-full «>Банкротство физических лиц рассматривается арбитражными судами (о роли арбитражных судов в банкротстве физических лиц мы писали ранее).
«Если пояснить кратко, теперь граждане имеют вариант цивилизованного, не коллекторского способа погашения либо списания своих задолженностей», — сообщается собеседником в интервью, председателем Арбитражного суда (Орловская область), Александром Бумагиным.
— Александр Николаевич, Вы обладаете данными о сумме задолженности орловских граждан, допустим, перед банковскими учреждениями по взятым кредитам?
— Перед тем, как вступил в законную силу закон о банкротстве физлиц, нами была запрошена у учреждений информация о количестве физлиц, обладающих не исполненными в течение трех месяцев денежными обязательствами в размере не менее пятисот тысяч рублей главного долга (не информация об общей сумме долга).
Выяснилось, что Орловская область обладает примерно 100 жителями, являющимися на тот момент несостоятельными. Но данная ситуация со временем измениться.
Граждане перестают осуществлять выплаты – поэтому и происходит пополнение списка…К тому же, нами не запрашивалась подобная информация у судебных приставов, поэтому картина эта неполная.
— Как Вы считаете, банкам будет помощь от этого закона?
— Не могу ответить, что у меня есть исчерпывающая информация касательно этого вопроса. Кулуары обладали слухами, что некоторые учреждения протестовали против данного закона. С иной стороны, банки тоже должны куда-то девать безнадежную задолженность, куда-либо ее списывать.
Мне кажется, банкам все же есть плюс от этого закона: когда происходит банкротство физлиц, процедуру списания задолженности осуществляют в установленном законом порядке. Невозможно участие какого-либо коллекторского агентства, какого-то злоупотребления в процессе взыскания задолженности.
При введении процедуры банкротства, сумма долга фиксируется на конкретный день, не начисляются проценты на эту сумму.
— А у самих банков есть возможность ускорения процедуры банкротства, с учетом смягчения условий выплаты задолженности?
— Насколько я знаю, некоторыми банками уже в самостоятельном порядке проводится реструктуризация кредитной задолженности физлиц. Банками самостоятельно вносятся изменения в кредитное соглашение, предоставляется гражданину платежная отсрочка по кредиту до трёх и более месяцев, даже штрафные санкции исключают.
— То есть благодаря закону они стали относиться лояльнее к своим заемщикам?
— Не в курсе, из-за закона или просто из-за экономической ситуации вокруг. До 1-го октября банками началось проведение подобной реструктуризации.
Они также осознают, что идет падение платежеспособности граждан, а поэтому лучше все же дать заемщику шанс на выплату меньшей суммы кредитной выплаты либо получить ее чуть позже и без штрафов – нежели провести начисление ему всей суммы санкций и процентов, заранее зная, что человек это не потянет и просто не будет платить.
А так они будут уверены, что заемщик попробует исправить сложную ситуацию и в конечном итоге выплатит банку кредит (если заемщик является добросовестным, а множество у нас все же считается именно такими). Для банка самое главное – возвращение своих денег, а не признание человека банкротом.
— Но вряд ли обращения в арбитражный суд с заявлениями о банкротстве будут чаще подаваться кредиторами, банками, нежели, допустим, самими физическими лицами, гражданами, являющимися должниками. [su_animate duration=»4″ delay=»0.5″][bankrot][/su_animate]
— На сегодняшний день нашим судом получено уже 18 заявлений о признании физического лица банкротом. 17 из них поданы самими должниками.
Кредитор подал лишь одно заявление: ООО «Банк промышленно-инвестиционных расчётов» подал заявление о банкротстве гражданина Лисютченко, это бывший управляющий ОАО «Орловский социальный банк».
Заявление приняли к производству, возбудили дело о банкротстве, назначили судебное заседание по проверке обоснованности требований кредитора. Видимо, возбуждение дела о банкротстве инициировано банком для того, чтобы иметь возможность обратить взыскание, в том числе и на личное имущество Лисютченко.
— Иные 17 дел, которые поступили в ваш суд на рассмотрение, не являются типичными?
— Они все являются типичными. Гражданином берутся кредиты в разных учреждениях. В общем, если изучить наши заявления, его долг относится к 5-10 банкам. В одном сумма долга – 20 тысяч рублей, в другом – 200. Общая сумма превышает 500 тысяч. И осознавая, что он уже не выплатит такую сумму, он подает заявление о банкротстве.
— Я, как обычный гражданин, периодически думаю, что учреждения чересчур уж вольготно дают кредиты всем подряд. Даже не проверяют, сможет ли физлицо отдавать потом эти деньги. Или мне просто так кажется?
— Я считаю так: судя по поступившим заявлениям, проблема появилась из-за того, что в прошлом некоторыми банковскими учреждениями кредиты выдавались халатным образом.
Не проводили проверку платежеспособности физлица, наличия у него кредитов в иных учреждениях, хотя сделать это всегда можно.
Кто-то использовал такое доверие, а у кого-то просто отсутствует финансовая грамотность и происходила неверная оценка своих возможностей.
Перед тем, как взять кредит, а уже тем более, несколько, необходимо было провести соотнесение своих доходов и расходов, произвести расчет, а получится ли выплатить взятые на себя обязательства. Очень часто происходит следующее: человек берет займ для погашения предыдущего, взятого ранее в ином банке.
Это все нарастает по полной, в конечном итоге случается неплатежеспособность, когда физическое лицо уже не в состоянии платить ни кредитную сумму, ни проценты (из-за своего тяжелого финансового положения).
Но данный вопрос не относится к банкам, это констатация того, что уровень финансовой грамотности граждан очень низкий и оставляет желать лучшего.
Профессиональным делом юристов компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»,является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров.
Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора.
Своевременная экспертиза кредитного договора позволяет минимизировать все возможные риски или, по крайне мере, если вы не намерены отказаться от подписания договора, предупредить вас об их наличии и последствиях.