Современная банковская система претерпела некоторые изменения, которые были инициированы кризисом 2008 года. В частности, ожесточились параметры проверки потенциальных заемщиков. И одним из обязательных критериев стало наличие систематического ежемесячного дохода.
А кроме того, возможность его документального подтверждения. Дают ли кредит безработным в настоящее время – вопрос весьма сложный. Ответить на него однозначно не получится. Фактически, да, такое вполне возможно и даже более того, это распространенная ситуация. Но при некоторых условиях.
А вот о них конкретно и пойдет речь в данном обзоре.
Содержание статьи
Как получить ссуду лицу без официального трудоустройства
Для начала стоит разобраться в том, как происходит проверка. Банки интересуют только белой заработной платой. То есть, той частью, которая облагается налогами. Соответственно, подтвердить ее можно с помощью справки 2-НДФЛ.
Она включает в себя все налоговые отчисления за определенный период. Но это лишь ситуация, в которой сотрудник работает по трудовому договору. А ведь заработную плату можно получать массой иных способов.
Индивидуальные предприниматели имеют иную систему отчетности, те, кто работает на контрактной основе – третью.
Стоит понять, что кредит неработающим зачастую не дают не ввиду того, что борются с уклонистами от налогов. Нет, причина вполне тривиально – защита своих финансовых интересов.
Банк просто опасается, что человек, который не получает зарплату, не сможет вернуть деньги, да еще и с набежавшими процентами. Но если персона сможет доказать организации, что средства будут возвращены, он станет вполне благонадежным клиентом.
Остается лишь понять, как это доказать. Или, как можно обеспечить сделку гарантом.
Кто является безработным
Теперь перейдем к сути иного понятия. Человек, который не устроился на работу – как раз и может считаться свободным, так? Не совсем. Это персона, которая не может предоставить документ о том, что платит налоги.
Банкротство физических лиц
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 5000 руб/месяц
Подробнее
И сразу появляются претенденты, которые не могут подтвердить своего статуса, но обладают финансовыми средствами. Это:
Самозанятые граждане. А их на данный момент становится все больше. Причем не стоит путать их с удаленными сотрудниками. Вторые, как раз, зачастую работаю вполне официально. Как блогеры на Яндекс Дзен, к примеру. А вот те, кто создают какой-либо информационный или физический товар, а после его продают без договорных обязательств – подходят под категорию.
Люди без дохода. То есть, без достатка в классическом понимании. И вот для них вопрос, как и где взять кредит безработному, оформить ссуду в банке – намного сложнее. Как минимум потому, что им действительно нечем будет его погашать. Но если возможность для погашения есть, просто ее сложно доказать, то процесс во многом облегчается.
Люди, которым оказывается финансовая помощь. Если кому-то родственники или просто близкие присылают n-ую сумму денег ежемесячно, то это в какой-то мере чистый доход. Только вот убедить сотрудников банковской организации, что все так и есть, и более того, поток средств не прекратится – сложно.
Те, кто получают зарплату в обход налогов. Конечно, не нам судить о правильности такой позиции. Но факт остается фактом, множество жителей страны имеет значительную часть зарплаты в форме «конверта». И справка 2-НДФЛ ее не учитывает.
Кредит для безработных, что может предложить банк
На самом деле, вариантов хватает. Но если не пользоваться никакими нюансами, а просто попросить заем, то предложения от организации будет не самым радужным. В лучшем случае, дадут возможность получения на неудобных условиях. Этот способ лучше не рассматривать.
Ведь тогда и процентная ставка, и дополнительные услуги – все будет против заемщика. Тариф выше на 50%, как минимум. А кроме того, придется в любом случае застраховать сделку. А это еще дополнительные расходы каждый месяц. Не минует такого заемщика и начальная единовременная плата за открытие счета, выдачу ссуды.
В общем, все самые неприятные опциональные услуги, все высочайшие комиссии будут активированы одновременно.
Почему? Все просто, это защита интересов. Риск растет, а по закону инвестирования, чем выше риск, тем больше прибыль. И если клиент не надежен, то и прибыль он должен приносить огромную.
Как получить кредит без работы
Теперь перейдем к конкретике. Рассмотрим несколько прикладных способов, которые позволят получить необходимый финансовый заем. Конечно, все из них обладают своими собственными критериями, элементами. Для одних нужно обеспечение имущественного характера, вторые не грешат выгодностью условий. Но в ситуации отсутствия официального трудоустройства выбирать не приходится.
Небольшие суммы кредитования
Наиболее простая методика. Чем выше сумма средств, тем более жесткие требования применяются к заемщику.
Выходит, чтобы избежать повышенного внимания и суровой проверки, стоит пользоваться самыми минимальными пакетами предложений. А кроме того, обратите внимание на экспресс-услуги.
Они часто позволяют еще больше упростить задачу. Ведь при коротких сроках времени на тщательный анализ благонадежности просто не остается.
Имущественный залог
Вот и самый частый ответ на вопрос, могут ли дать кредит безработному, как получить ссуду. Используйте залоговое имущество. То есть, материально обеспечение сделки. Так, если обязательства не будут исполнены, банк просто заберет себе этот залог. А после реализует в порядке конкурсного производства. Полученная сумма будет направлена на погашения, а оставшаяся часть передается владельцу.
О залоге стоит знать несколько простых вещей:
- Оценочная стоимость напрямую влияет на размер заемных средств. В среднем, можно получить до 80% от текущей рыночной цены. 20% удерживают для повышения ликвидности товара, чтобы в случае необходимости его можно было легко продать.
- В процессе сделки владельцем имущества остается заемщик.
- Оценку проводит независимый эксперт, но оплата его услуг лежит на клиенте, а не на банке.
Надежный поручитель
Еще один эффективный способ, как взять кредит неработающему человеку, получить заем на самых удобных условиях.
Поручителем признается лицо, которое не только рекомендует клиента в качестве заемщика, но и готово взять на себя его долговые обязательства, если он не справится. Другими словами, этот гражданин погасит долг самостоятельно в случае форс-мажора. К тому же, он должен сам обладать хорошей репутацией в глазах организации, с которой предполагается сотрудничество.
Кредитные карты
Если на руках уже есть пластиковый помощник, то проблем с получением ссуды не предвидится в принципе. Достаточно оплатить любую покупка с ее помощью.
Конечно, все в пределах текущего лимита, который индивидуален. Помните и про грейс-период. Это срок, во время которого на тело задолженности не начисляется никаких процентов.
Обычно это не более 60 дней. Но бывают и некоторые случаи исключений.
Получение же карты без справок может быть осложнено. Но это в любом случае вполне реализуемая процедура. Сейчас раздают карты чуть ли не под «честное слово».
Банки, предлагающие кредит для неработающих граждан
На самом деле в этот список можно вносить практически любое кредитное учреждение на территории страны. Особо можно выделить Тинькофф, Русский стандарт и Альфа. Так сказать, большая троица. А вот в Сбербанк лучше даже не думать обращаться. Там бытует очень строгая проверка, поэтому даже в теории одобрение получить будет весьма сложно. А лишние отказы будут только ухудшать репутацию человека.
Но даже в обозначенных организациях лучше пользоваться одной из методик, которые мы описали выше. Иначе условия сделки будут весьма далеки от идеальных.
Микрофинансирование
Давно известно, что МФО очень лояльны в плане требований. Ни плохая КИ, ни отсутствие справки 2-НДФЛ, ни иные преграды не становятся барьером для клиента. Но за эту роскошь зачастую приходится платить весьма высокой тарифной ставкой. Да и сроки отношений будут самыми минимальными. Предусматривается лишь краткосрочные займы.
Кредитные брокеры
Это компании, которые могут оказать посильную помощью в поисках подходящего инвестора, готового передать свои деньги клиенту. Но помните, что предварительно стоит рассчитать, не окажется ли стоимость их услуг даже выше, чем тарифы тех же микрофинансовых организаций.
Частное финансирование
Кредит наличными безработным легко можно получить этим методом. Частный инвестор – это физическое лицо, которое передает свои финансовые средства с целью получения выгоды. Она образуется от годовой процентной ставки.
Найти подходящего инвестора можно несколькими способами.
- Самостоятельный поиск в сети. Доступны различные форумы, объявления на виртуальных досках и специализированные веб-ресурсы.
- Знакомства. Если они есть, конечно.
- Специальные площадки для P2P финансирования. Когда профильная компания в качестве посредника сводит две стороны вместе, а также выступает гарантом.
Микрокредиты
Компании, реализующие услуги отличаются от МФО лишь формой организации. Это МКК или МФК. В сущности, условия те же, но лояльность еще на более высоком уровне. Обычно такие проекты предлагают даже акции в виде бесплатного займа новому человеку. Так что, кредит для неработающих граждан – это их компетенция.
Ссуды для людей без работы, но с источником дохода
Многие МФО, да сейчас даже и банки готовы рассматривать каждого клиента как индивидуальную персону. И не примерять типовые параметры. Появляется возможность показать, что у лица есть возможность получения денег. Просто ее нельзя подтвердить обычным методом.
Поэтому потребуется что-то особенное. Обычной практикой становится выписка из расчетного счета, где черным по белому отмечают поступление денег с определенной периодичностью. Или копии договоров подряда.
Неплохим вариантом станет демонстрация финансовой активности на электронном кошельке.
Займы под бизнес-план
Убедить организацию в том, что вложения окупятся можно с помощью детального, и что важнее, действительно эффективного бизнес-плана.
В котором финансовые аналитики смогут углядеть перспективность, инновации, возможный спрос будущих товаров и услуг на рынке. В таких проектах участвовать может почти любой кредитор.
Конечно, понадобится юридическое лицо, хотя бы регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
Собственно, теперь становится ясно, где и как взять кредит без работы. И как свидетельствует практика, такие сделки становятся все более частым явлением в современных реалиях.
Кредит безработным: как взять займ, если не работаешь, получение наличными по паспорту и другие варианты, где можно получить без отказа
Для получения кредита заемщик предоставляет в банк сведения о доходах — подтверждает свою платежеспособность и финансовую стабильность. Однако часть граждан, желающих оформить займ, не работают или не имеют официального трудоустройства.
Возникает закономерный вопрос — как взять кредит, если не работаешь? Некоторые кредиторы идут навстречу таким клиентам и выдают деньги без подтверждения трудоустройства и дохода. Взамен они требуют обеспечить возврат денег другими способами — например, залогом.
Что это за банки и как оформить в них займ, рассмотрим далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
Это быстро и бесплатно!
Можно ли безработным получить кредит
Да, такое вполне возможно. Кредиты безработным предоставляют как крупные банки, так и микрофинансовые организации. Условия и требования к заемщикам отличаются от стандартных: некоторые кредиторы требуют предоставить залоговое имущество — земельный участок, квартиру, автомобиль, загородный дом; другие банковские организации выдают деньги только при наличии поручителя.
Важно. И залог и поручительство — это обеспечительные меры, которые гарантируют банку возврат денежных средств.
Еще один вариант выдачи денег безработному лицу — оформление кредитной карты. Кредитор предъявляет минимальные требования заемщику, как правило, требуется только паспорт.
С помощью кредитной карты удобно расплачиваться в магазинах, приобретать товары и услуги. Оформляется карточка за несколько минут, некоторые банки доставляют ее по указанному адресу. В числе главных минусов кредитных карт отмечают высокую комиссию за снятие наличных.
Варианты получения
Существует несколько вариантов получения кредита безработному лицу. Рассмотрим основные из них и узнаем особенности оформления.
Небольшая сумма кредита
Небольшие суммы до 30 000 рублей выдаются на короткие сроки и под высокие проценты — так кредитор снижает свои риски. Для оформления требуется два документа — паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН). Заявку на небольшую сумму рассматривают в течение нескольких часов, после сообщают заемщику решение.
Получить такой кредит проще в микрофинансовой организации (МФО), чем в банке. Однако МФО устанавливает высокую процентную ставку — от 0,8% до 2% в день. С одной стороны, МФО помогают безработному заемщику получить деньги именно в тот момент, когда они нужны. С другой — рано или поздно придется возвращать и сами средства, и начисленные проценты.
С залогом
Залогом выступает имущество заемщика. С обеспечением кредитор готов предоставить серьезные суммы денег без справок о доходах. Срок кредитования большой, процентная ставка не завышена. Безработный заемщик может получить займ в крупных банках страны, предоставив необходимый пакет документов.
Важно, чтобы залоговое имущество соответствовало ряду требований. Например, квартира должна быть без обременений и пригодна для жизни. Перед оформлением кредита под залог имущество оценивает оценщик со стороны банка. На основании отчета об оценке кредитор устанавливает сумму кредита.
Если заемщик вовремя не выплатит долг, кредитор имеет право реализовать залоговое имущество и забрать деньги от продажи себе. Это главный риск заемщика.
С поручителем
Если заемщик обращается за кредитом с поручителем, то доверие со стороны кредитора возрастает. Банк в таком случае предлагает наиболее выгодные условия кредитования. Поручителем выступает друг, родственник, коллега. И безработный заемщик и поручитель должны иметь положительную кредитную историю, поручитель — постоянное место работы и стабильный заработок.
Поручитель несет такую же ответственность перед банком, как и сам должник. Условия об этом прописываются в кредитном договоре.
Кредитная карта
Оформить кредитную карту проще, чем получить деньги наличными.
Каждый банк предоставляет свою линейку кредиток — они отличаются друг от друга сроком льготного периода, процентной ставкой, размером комиссии.
Большую часть заявок на получение кредитной карты оформляют через сайт банка, отправив онлайн-заявление. Кредитор не требует подтверждения с места работы, достаточно паспорта и регистрации в регионе присутствия банка.
Карта удобна тем, что в течение льготного периода заемщик пользуется средствами без начисления процентов. Если кредитная карта участвует в партнерских программах, то часть потраченных средств возвращается заемщику обратно по системе cash-back.
Внимание! Если все банки отказывают в займе, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Это независимый посредник между клиентом и кредитором, который знает самые выгодные программы кредитования и поможет добиться оформления займа.
Брокер поможет выбрать подходящее кредитное предложение, соберет необходимые документы, заполнит анкету-заявление.
Однако к выбору такого специалиста стоит подойти весьма тщательно — среди предложений на рынке сложно найти действительно профессионального посредника.
Какие банки могут предоставить такие услуги: условия, требования, документы
Где можно получить без отказа деньги безработному человеку? Рассмотрим обзор популярных банковских предложений.
HOME CREDIT BANK
Предоставляет кредит наличными на любые цели по ставке от 10,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма 1 000 000 рублей. Для оформления заемщик предоставляет только паспорт гражданина РФ.
Требования к заемщику — возраст от 22 до 76 лет, положительная кредитная история, регистрация на территории РФ. Оформляют кредит онлайн через сайт банка, решение принимается моментально.
Получение денег в любом отделении банка либо переводом на карту любого кредитора.
Совкомбанк
Кредит наличными «Стандартный плюс» на любые цели. Сумма до 300 000 рублей, срок от 12 до 36 месяцев, ставка от 19,9% годовых. Требования к заемщикам: возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, постоянная регистрация на территории РФ, наличие стационарного или рабочего телефона.
Для оформления заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Без залога, поручительства и справок о доходах. Оформляют займ в офисе банка, срок рассмотрения заявления до 5 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет.
Восточный Банк
Для получения денег безработный заемщик предоставляет кредитору паспорт, заявление-анкету и СНИЛС. Подтверждение дохода и места работы не требуется. Сумма займа до 500 000 рублей, срок 3 года, ставка от 11,5% годовых.
Оформление на сайте или в ближайшем отделении банка. Рассмотрение заявки 15 минут, выдача денег в день обращения. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет с учетом срока кредитования, гражданство РФ.
Тинькофф
Выдает кредит безработным под залог квартиры. Сумма кредита от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст от 18 до д 70 лет, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. Требование к недвижимости — квартира в многоквартирном доме без обременений.
Заемщик оставляет заявку на сайте банка, срок рассмотрения от 1 до 5 рабочих дней. Документы для оформления — паспорт, СНИЛС, документы на квартиру. Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита доступна сразу после регистрации залога.
Быстробанк
Быстробанк предоставляет займ «Гарантированная ставка». Сумма до 300 000 рублей, ставка 12,9% годовых для всех клиентов. Срок от 13 до 60 месяцев, требуется поручительство. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 75 лет, постоянная регистрация в местах присутствия банка.
Для получения клиент предоставляет кредитору паспорт, при наличии ИНН или СНИЛС. Оформляют кредит в офисе, срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. Деньги перечисляют на счет заемщика.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Выдает займы суммой до 200 000 рублей, сроком от 3 до 7 лет, ставка от 15,5% годовых. Требования к заемщику — гражданство РФ.
Положительная кредитная история и официальное трудоустройство не требуется. Для оформления нужен только паспорт. Заявку заполняют на сайте УБРиР или в ближайшем отделении банка.
Срок рассмотрения анкеты не более 1 рабочего дня, деньги поступают на счет заемщика в день одобрения.
В каких случаях возможен отказ
Банк отказывает в кредите, если у потенциального заемщика отрицательная кредитная история — есть просрочки и долги по другим кредитам.
Также отказ возможен в следующих случаях:
- предоставление недостоверных сведений о себе и подделка документов;
- наличие судимости;
- несоответствие по возрасту;
- нет гражданства и регистрации на территории РФ;
- отсутствие собственности, которая выступает залоговым обеспечением;
- наличие неработающего супруга (супруги) и несовершеннолетних детей;
- непогашенные административные штрафы.
Еще одна распространенная ситуация: залоговое имущество не соответствует требованиям. Например, загородный дом находится в аварийном положении или не имеет коммуникаций; автомобиль уже полгода стоит на штрафстоянке. Также важно предоставить кредитору документы на имущество — выписку из Единого государственного реестра недвижимости, договор купли-продажи и другие правоустанавливающие бумаги.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков (не более трех). Это легко сделать дома через онлайн-сервисы. Заемщику поступит предварительное решение в течение нескольких минут. Однако не стоит подавать заявку во все банки сразу — шансы на одобрение в этом случае малы.
Где можно получить без отказа
Шансы на получение кредита без отказа высоки в микрофинансовых организациях — кредитор предъявляет минимальные требования к заемщикам. Для оформления требуется паспорт и заявление-анкета, где заемщик указывает ФИО, адрес регистрации и контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).
МФО рассматривают заявление в течение нескольких минут, ответ поступает мгновенно. Плюсы кредитования МФО — простой процесс оформления, минимум документов, деньги поступают на карту заемщика. Минус — высокие проценты и большие штрафы за просрочку платежа.
Внимание! На рынке кредитования много мошенников. При оформлении кредита убедитесь в том, что у микрофинансовой организации есть действующая лицензия от Центрального Банка РФ. Проверить это можно на сайте www.cbr.ru. Требуется лишь ввести название банка.
Среди россиян популярностью пользуются следующие МФО: Займер, Credit Plus, Миг Кредит, Платиза, ГлавФинанс. На сайтах этих компаний удобно рассчитать сумму займа и переплаты через онлайн-калькулятор, ознакомиться с кредитными предложениями и требованиями к заемщикам.
Способы погашения кредита
Если у банка есть мобильное приложение, вносить ежемесячные платежи удобно с помощью этого сервиса. Это бесплатно, комиссия не взимается. Во всех банковских мобильных приложения есть опция напоминания, поэтому пропустить дату очередного платежа сложно.
Также внести деньги можно в банкомате или через платежный терминал. Перед этим рекомендуется ознакомиться с размерами комиссии. В большинстве банков платежи вносят через кассу в любом отделении — деньги списываются со счета мгновенно, комиссии нет.
Заключение
Если гражданин нигде не работает и желает оформить кредит, рекомендуем обратиться за помощью в Тинькофф, Банк Восточный, HOME CREDIT BANK. Эти кредиторы выдают займ по паспорту и второму документу на выбор. Такие кредитные предложение подходят не только безработным, но и пенсионерам и лицам, которые работают неофициально.
Шансы на одобрение повышаются, если у заемщика есть имущество для сдачи в залог (квартира, автомобиль, земельный участок) или поручитель. Еще один вариант — оформить кредитную карту или обратиться в микрофинансовые организации — заявка в этих случаях рассматривается мгновенно, справок о подтверждении дохода и официальном трудоустройстве не требуется.
Оформить кредит безработным
- Условия потребительского кредитования
- Интересное
Получить кредит человеку, оставшемуся без работы, сложнее, чем тому, кто официально трудоустроен, но всё же такая возможность есть.
Крупные финансовые организации предлагают специальные программы для тех, кто может подтвердить доход справкой с работы.
В большинстве случаев доказывать свою платежеспособность придётся другими способами: посредством залога, поручительства или справки по форме банка.
Крупнейшие финансовые организации, где можно получить кредит не имея официальной работы:
- «Тинькофф»;
- «Сбербанк»;
- «Открытие»;
- «ВТБ»;
- «Почта Банк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Хоум Кредит»;
- «Совкомбанк»;
- «Сетелем» и ещё около 30 банков.
Особенности получения кредита без официального трудоустройства
Выдавая кредиты наличными без подтверждения дохода, банки берут на себя риски невозврата. Это компенсируется либо повышенными процентными ставками, либо ограничениями по суммам и срокам. Стандартные условия, заявленные организацией, могут отличаться от тех, которые будут предложены неработающему заёмщику.
Важно! Банки охотнее кредитуют зарплатных клиентов и тех, у кого на депозите есть сумма не меньше, чем размер займа.
Выгодный кредит неработающим предлагает «Тинькофф»: можно получить до 15 млн рублей под залог недвижимости. Также посмотрите программу «Трансстройбанка» — там дают деньги под залог драгоценностей.
На каких условиях выдаётся кредит безработным по паспорту:
- ставка — от 5,5 до 27,96% годовых;
- сумма — от 1 тыс. до 5 млн рублей;
- срок — от 1 мес. до 15 лет.
Стандартные требования к желающим взять кредит без предоставления справок о доходе:
| Гражданство РФ | Обязательно |
| Возраст | От 18-21 года (на момент обращения) до 70-75 лет (на момент погашения), в некоторых банках максимальный возраст — 86-90 лет |
| Поручительство | Предусмотрено условиями некоторых продуктов |
| Документы | Паспорт и один или несколько дополнительных документов |
| Платежеспособность | Сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% дохода |
| Регистрация | Постоянная или временная, по месту обращения или в любом регионе представительства банка |
В пенсионных продуктах могут устанавливаться отдельные возрастные ограничения для женщин и мужчин. Кредит для безработных может предусматривать и другие требования, обусловленные категорией заёмщика или программы: наличие пенсионного удостоверения, отсутствие негативной КИ.
Необходимые документы для оформления
У заёмщика обязательно должен быть действующий российский паспорт. Дополнительные документы:
- пенсионное удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- справка из пенсионного фонда;
- справка по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки;
- военный билет;
- документ, подтверждающий права на объект залога (для залоговых программ).
Перечень может отличаться в разных программах и организациях.
Вопросы и ответы
Какие банки дают кредит без официального трудоустройства?
Без официального трудоустройства можно обратиться в «Почта Банк», «Сбербанк», «Тинькофф», «Открытие» или «ВТБ». Если ничего не подходит, изучите программы с обеспечением. Получить заем на карту без отказа можно в «Почта Банке», если у вас положительная КИ. Также обратите внимание на программы для пенсионеров.
Можно ли оформить кредит безработному под залог квартиры?
Квартиру можно заложить, если она принадлежит вам и вы можете подтвердить это документами. В залоговых продуктах часто не имеет значения, трудоустроен ли клиент официально.
Где еще можно получить кредит неработающим гражданам?
МФО охотно выдают деньги гражданам без подтверждения дохода. Минусы — более жёсткие условия: маленький лимит, высокая ежедневная ставка, небольшой срок. Если раньше вы не брали займ, имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию, где для новых клиентов предусмотрена нулевая ставка. Подать заявку можно онлайн — решение будет принято через 5-10 минут.
(15 шт.) Кредиты наличными безработным взять по паспорту онлайн
Безработные тоже бывает разные. И от того, к какой неработающей категории граждан вы относитесь, зависят ваши возможности и вероятность одобрения. На портале БанкСправка представленные банки, которые выдают кредит наличными безработным при любых обстоятельствах. Вам нужен лояльный банк без высоких требований, и такие на рынке есть.
Безработных заемщиков можно поделить на несколько категорий:
- Работающие неофициально. Довольно многочисленная категория, многие по тем или иным причинам работают именно так. Часто такие граждане имеют приличный доход, что банки прекрасно осознают. Кредит наличными без работы можно получить без проблем, нужно выбирать программы без справок.
- С заниженным официальным доходом. Человек может получать 30000 рублей, а по документам — только 15000. Вроде и трудоустройство есть, но особо в плане кредитов не разгуляться. Если нужна более менее приличная сумма, в этом случае советуем также выбирать простые кредиты без справок.
- Пенсионеры. Эти граждане имеют надежный источник дохода — пенсию. Некоторые банки допускают оформление кредитов пенсионерами без места работы. Выдают по таким ссудам немного, но это тоже неплохо.
- Неработающие граждане. Если человек вообще не имеет места работы и иного источника дохода, банк даже рассматривать его заявку не будет. Кредитору важна возвратность средств: а если дохода нет, то и возвращать ссуду будет нечем. Одобрение никто не даст.
Если вы получаете какие-то пособия или стипендию, то особо на услуги кредитования рассчитывать не приходится. Эти источники дохода невелики и при их наличии нужно иметь место работы, пусть и неофициальное. Студентам без работы банки кредиты не дают.
Оформление кредита без справок
Вам нужно искать программу, по которой деньги выдаются без справок, то есть по паспорту. В этом случае информация о месте работы указывается в заявке, но не подтверждается документально. Банк верит заемщику на слово, но такое доверие отражается на условиях выдачи ссуды.
Кредиты, выдаваемые с минимальным пакетом документов, всегда оказываются более дорогими. Есть риск, что заемщик обманывает, получает деньги по подложным данным, поэтому кредитор повышает ставки, чтобы как-то покрыть свои риски. Тем более что по статистике по таким упрощенным кредитам просрочки всегда случаются чаще.
Второй важный момент — это сумма выдачи. За счет упрощенности и рисков снижаются возможные лимиты. Если по программам со справками можно получить до 300000-1000000 рублей, а порой и выше, то без официальной работы выдадут гораздо меньше. Максимально — 100-200 тысяч рублей, и то верхний предел — в редких случаях. Гораздо чаще фигурируют суммы до 100000 рублей.
Вероятность одобрения по таким продуктам ниже. Но если кроме отсутствия справок нареканий к заявителю никаких нет, он без проблем получит одобрение. Сложнее, если есть негативные моменты в кредитной истории. Чем хуже данные, тем ниже вероятность одобрения заявки.
Без стажа работы получить кредит могут только пенсионеры. Требование к гражданам трудоспособного возраста — наличие работы и стажа на ней как минимум 3 месяца.
Где взять кредит безработному?
На практике предложений немало. На рынке присутствуют банки, выдающие кредиты без справок. Соответственно, их клиентами могут стать граждане без официальной работы. Советуем рассмотреть программы следующих компаний:
- Альфа-Банк. Предлагает разные формы выдачи кредитов наличными, в том числе и без справок. При минимальном комплекте документов сумма выдачи не превысит 200-300 тысяч рублей. Заемщик обязательно должен работать, пусть и неофициально, и получать как минимум 10000 рублей.
- Тинькофф. Здесь принимаются заявки от всех совершеннолетних граждан. Нет никаких требований по уровню дохода, достаточно иметь при себе только паспорт. Банк обещает выдать деньги на следующий день после подачи заявки, привезет на дом карту с деньгами.
- Восточный Банк. Тоже не устанавливает жестких требований, взять без справок о работе можно до 500000 рублей по экспресс-программе. Заемщиками могут стать и работающие пенсионеры, предельный возраст клиента — 75 лет. Средства выдаются в день обращения.
- Совкомбанк. Банк, который выдает кредиты даже неработающим пенсионерам возраста до 85 лет. По программе без справок можно получить до 300000 рублей.
- УБРиР. Выдает деньги почти без отказа. По программе без справок принимаются заявки на суммы до 300000 рублей. Ведется кредитование предпринимателей, рассматриваются граждане возраста 19-75 лет. Есть сервис по доставке денег на дом заемщику.
Обратите внимание, что банки указывают на предельно возможную сумму по программе, но по факту она может оказаться кардинально другой. Если клиент впервые обращается в банк, большую сумму ему точно никто не доверит.
Как можно получить деньги?
Удобнее всего использовать форму подачи онлайн-заявки. Практически все кредитные организации создали специальные сервисы приема анкет от граждан через интернет. Поэтому теперь, чтобы обратиться в банк за деньгами, даже в офис его идти не обязательно.
На сайте BankSpravka собраны действующие предложения банков, которые как раз принимают обращения граждан онлайн. Поэтому вы можете выбрать любое предложение и сразу направить запрос на выдачу денег. Переходите на форму заявки в нужный банк и заполняйте анкету.
Стандартно нужно указать следующие данные:
- сколько и на какой срок вы желаете получить;
- паспортные данные и данные второго документа, если он необходим. Переписывайте как в документах, без сокращений. Ошибки могут привести к отказу в дальнейшем;
- информацию о семейном положении;
- информацию о работе, о доходах. Если есть дополнительные источники, они также указываются;
- сведения о действующих и закрытых кредитах.
Анкеты банков примерно идентичные. Задача потенциального заемщика — заполнить все поля заявки, дать согласие на обработку запроса и отправить его на анализ. Некоторые банки дают ответ сразу, он автоматический. Другие сначала звонят, а после выносят предварительное решение. Но в любом случае все решается в течение рабочего дня.
Сначала одобрение именно предварительное, оно станет окончательным после встречи сторон. Банк приглашает заявителя себе в офис или предоставляет услугу выезда своего представителя на дом к клиенту. На встрече проводится проверка личности, сверка данных. Если все в порядке, тогда и происходит подписание пакета документов и выдача денег.
Так что, без работы кредит получить можно. При первичном обращении банк выдаст немного, но если закрыть эту ссуду без просрочек, далее этот кредитор выдвинет уже более интересное и выгодное предложение.
Ответы на частые вопросы
Выдает ли кредиты безработным Сбербанк?
Это один их самых строгих банков российского рынка. Он не рискует, выдавая кредиты, предоставляет их только качественным клиентам. Если вы не имеете работы и официального дохода — в Сбербанк можете даже не обращаться. Он требует обязательное наличие справки о доходах и заверенной работодателем копии трудовой книжки.
В вашем случае, при отсутствии официально работы, нужно выбирать менее требовательные банки. Например, рассмотрите варианты от Тинькофф, Восточного Банка, Совкомбанка. Здесь одобрение получить реально.
Может ли безработный получить кредит с плохой кредитной историей?
Может. Если речь о не сильных нарушения, о закрытых просрочках, которые длились не больше 60-90 дней, можно пробовать обращаться в банк. Но это должна быть лояльная организация, пробуйте подавать заявки в Восточный Банк, УБРиР. Они одобряют много заявок и не требуют официального трудоустройства.
Если ситуация серьезная, если банки кредиты не дают, тогда есть смысл рассмотреть программы микрофинансовых организаций. МФО — самые нетребовательные структуры, они могут дать одобрение при плохой кредитной истории.
В каком банке можно взять кредит безработному?
Вам нужно обращаться в банк, который выдает кредиты без справок о доходах. Но при этом учитывайте, что источник дохода у заемщика все равно должен быть, иначе выдачу не одобрят. Советуем рассмотреть предложения Тинькофф, Восточного Банка, Совкомбанка, Почта Банка и некоторых других. Они справок не требуют.
Дает ли Почта Банк кредит безработным?
Почта Банк может выдать кредит гражданину, который работает неофициально. Этот банк не требует справки о доходах. Кроме того, у него есть специальная программа для пенсионеров, которой могут воспользоваться и неработающие пожилые граждане.
Что нужно для оформления кредита безработному без справок?
Вам понадобятся:
- оригинал паспорта;
- второстепенный документ, один из списка: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение и пр.;
- источник дохода, в идеале — с места работы или подработки (неофициальный доход допустим). В заявке на кредит вас попросят указать информацию о месте работы и размер дохода;
- мобильный телефон.